Расплачиваясь банковской картой, клиенты уже привыкли получать кешбэк от потраченной суммы деньгами или бонусами. Но мало кто задумывается о том, что с помощью программы лояльности можно извлечь максимальную выгоду от своего обслуживания в банке. Какие возможности заработать на своих расходах существуют, «Лента.ру» выяснила на примере ВТБ.
200 миллиардов рублей кешбэка россияне получили за прошлый год только от четырех крупнейших российских банков. Правда, в этой сумме учтены возвраты части потраченных по картам средств не только деньгами, но и бонусами в пересчете на рубли. А как показывают опросы, большинство клиентов банков предпочитают получать именно «живые» деньги. Например, 68 процентов опрошенных банком ВТБ россиян выбрали кешбэк в рублях, даже если он будет меньше, чем бонусами.
C мая 2024 года ВТБ перешел на выплату кешбэка рублями вместо мультибонусов — как по дебетовой карте для жизни, так и по кредитной «Карте Возможностей». Теперь кешбэк начисляют ежемесячно сразу на счет, поступает он до 20-го числа за траты в предыдущем месяце. Сколько точно «живых» рублей принесла та или иная покупка, видно в истории операций в мобильном приложении или веб-версии ВТБ Онлайн.
Условия программы лояльности тоже изменились, стали более гибкими. Теперь клиенты могут сами выбирать категории с кешбэком на следующий месяц в зависимости от планируемых трат. До этого были установлены конкретные категории, за которые начисляли фиксированный процент кешбэка.
В ВТБ считают, что обновление программы лояльности сыграло важную роль в рекордном увеличении числа активных розничных клиентов на два миллиона человек с начала 2024 года. Всего в банке на начало августа обслуживаются 21,3 миллиона розничных клиентов. В ВТБ отметили, что выросла и транзакционная активность клиентов, они стали чаще использовать карты ВТБ для ежедневных трат. И каждый месяц все больше пользователей выбирают категории для начисления кешбэка в рублях.
ВТБ увеличил инвестиции в программу лояльности в 1,8 раза. Как показывает практика, большая часть клиентов банков выбирает категорию «Кешбэк на все», если она предложена на месяц. Одним не хочется думать о планируемых тратах в следующем месяце, а другие уверены, что на этом ничего не выгадаешь — вернее, хоть и понемногу, но возвращать деньги с каждой операции.
При этом результаты опросов показывают, что маленькая сумма кешбэка служит основной причиной недовольства банковских клиентов условиями обслуживания. Стандартный для России банковский «Кешбэк на все» составляет 1-1,5 процента, но по результатам опроса ВТБ 65 процентов участников хотели бы получать вознаграждения по картам в диапазоне от 5 до 15 процентов от трат.
Самые востребованные категории для начисления повышенного кешбэка у клиентов ВТБ — это супермаркеты (59 процентов), ЖКХ (53 процента), аптеки (48 процентов), покупки на маркетплейсах (35 процентов), покупка одежды, обуви и аксессуаров (32 процента), АЗС и покупка автотоваров (28 процентов).
А если планируются крупные расходы, то есть смысл отслеживать категории для получения кешбэка именно для таких трат.
Часть таких категорий — сезонная, например, в начале учебного года среди основных категорий на выбор предоставляются «Образование» и «Детская одежда». Перед отпуском логично выбирать категории с кешбэком на траты, связанные с поездками и развлечениями. А если планируется ремонт, то стоит отслеживать категорию «Дом и ремонт».
Существенно увеличился и максимальный размер кешбэка. Если раньше он составлял, в зависимости от уровня пакета обслуживания, от 2 до 4 процентов, то теперь можно получить назад до 25 процентов от потраченной суммы.
Есть возможность заработать на повышенном кешбэке и тем, кто вносит большой единовременный взнос по страховке — это категория трат «Страхование».
Банки поощряют активность клиентов, поэтому традиционно предлагают особо выгодные условия тем, кто приносит им стабильную или высокую прибыль. Это зарплатные клиенты и вкладчики, привилегированные клиенты. Работает это и в отношении кешбэка. При желании можно увеличить количество категорий с ним, улучшить их перечень для выбора, повысить лимит вознаграждения.
Например, зарплатные клиенты могут выбрать в дополнение к трем категориям еще одну, четвертую. Для этого нужно настроить автопополнение карты ВТБ от 9 тысяч рублей или оформить заявление на получение зарплаты в этом банке. Клиентам со сбережениями от 50 тысяч рублей на любых счетах банк предлагает более привлекательные категории.
Что касается суммы, которую можно вернуть за покупки в выбранных категориях, то здесь возможен диапазон от 3 до 100 тысяч «живыми» рублями. По обычной карте — 3 тысячи рублей, с пакетом услуг «Привилегия» — 30 тысяч рублей, а для клиентов Private Banking лимит составляет 100 тысяч рублей.
Иногда клиенты недовольны ограниченным выбором категорий для получения кешбэка от банка. Но есть лайфхак — пригласить членов семьи стать клиентами ВТБ и выбирать вместе до 10 категорий. Например, зарплатному клиенту доступно 4 категории с кешбэком, супругам доступно еще 3 категории, как и старшему ребенку (или другому близкому взрослому в семье). Итого, в семье 10 категорий с кешбэком до 25 процентов на выбор каждый месяц.
Перечень категорий с кешбэком обновляется каждый месяц 26-го числа. Если нужно получать кешбэк с 1-го числа нового месяца, следует обязательно выбрать интересные категории в приложении или веб-версии ВТБ Онлайн в разделе «Кешбэк» на главном экране до начала нового месяца.
Но если вдруг пропущено окно выбора категорий с 26-го по 30-31-е число, то выбрать можно в любой день. В этом случае начисление кешбэка за покупки в выбранных категориях начнется с даты выбора. Уже выбранные на месяц категории изменить нельзя до обновления в следующем месяце. Для каждого клиента перечень категорий с кешбэком для выбора и величина кешбэка по каждой из них формируются персонально, с учетом данных о его расходах и подключенного пакета услуг.
Если ежемесячно выбирать категории с кешбэком, то каждая покупка будет приносить выгоду.
Таким образом, правильный выбор категорий кешбэка, участие в зарплатных программах и участие в программах банка вместе с семьей поможет получить максимальную выгоду от кешбека.