Банки массово блокируют переводы россиян даже самим себе: как избежать проблем и обезопасить перевод

Почему банки блокируют переводы

За последние месяцы россияне стали чаще жаловаться на блокировки переводов. При этом банки могут посчитать подозрительной отправку денег не только незнакомцам, но и родственникам. И даже самому себе.

Замглавы Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов отмечает, что у банковского руководства есть как минимум три причины тщательно следить за счетами и переводами.

Во-первых, для операции нужно добровольное согласие клиента. В ином случае ее заблокируют. Чтобы определить степень «добровольности», банки пользуются критериями, которые придумал ЦБ. Но многие эксперты считают их нечеткими.

Во-вторых, никто не отменял подозрения в отмывании средств. А ЦБ еще и советует банкам дополнительно следить за покупкой валюты за наличку и внесением денег на счета.

Наконец, в-третьих, банк может счесть операцию мошеннической.

Рост числа жалоб на блокировки эксперты объясняют тем, что банки боятся штрафов и санкций со стороны Центробанка и Росфинмониторинга больше, чем потерять клиента.

Поэтому на фоне объявленного в 2025 году масштабного «крестового похода» против мошенничества происходят «перегибы».

Банк России еще в ноябре признал наличие этой проблемы.

Однако в ЦБ ничего не говорят о каком-либо ослаблении контроля и даже не считают, что банки злоупотребляют блокировками.

Более того, в 2026 году вступили в силу новые ограничительные меры, из-за которых количество блокировок, по оценкам некоторых экспертов, может даже вырасти на 25%.

Новые признаки мошеннических переводов

С 1 января 2026 года список признаков, по которым банк может посчитать операцию мошеннической, расширили с шести до 12 пунктов. Сейчас перевод или сама карта рискуют попасть под блокировку, если:

• вы пытались перевести деньги человеку, который фигурирует в «черном списке» Банка России;
• перевод сделали через смартфон, компьютер или другой гаджет, идентификатор которого есть в «черном списке»;
• операция для вас «нетипична»: например, если вы раньше в это время и в этом месте никогда никому не переводили какие-либо суммы;
• вы переводите деньги на счет, который, по данным банка, может принадлежать мошенникам;
• о том, что с переводом могут быть связаны мошенники, банку сообщил оператор связи или другая организация;
• против адресата перевода возбуждено уголовное дело;
• время обмена данных между картой и банкоматом оказалось слишком долгим;
• о риске мошенничества банк предупредила «Национальная система платежных карт»;
• за 48 часов до операции клиент поменял номер телефона на «Госуслугах» или в приложении банка либо на гаджете клиента нашли вирусы или другое вредоносное программное обеспечение;
• вы пытаетесь положить наличку через банкомат на счет в цифровой валюте, владелец которого за прошедшие сутки переводил кому-либо за границу более 100 тыс. рублей;
• вы переводите деньги кому-то, кто не получал их от вас последние шесть месяцев, а перед этим сбросили более 200 тыс. рублей самому себе через СБП со счета в другом банке;
• информация об адресате перевода есть в системе по борьбе с киберпреступлениями.

В ЦБ отмечают, что последний признак банки смогут использовать только с марта 2026-го, когда система начнет работу.

Как понять, что перевод или карта заблокированы

Иногда случается так, что банк приостановил перевод или заблокировал карту, но клиент не получил СМС или push-уведомление об этом.

Впрочем, понять, что перевод или карта попали под санкции банка, все равно можно по ряду признаков:

• не получается снять наличные или оплатить покупку, появляется сообщение «Операция отклонена. Обратитесь в банк»;
• перевод получает статус «Проверяется» либо «Исполняется» более чем на 10–15 минут, причем деньги могут списаться, но не прийти адресату;
• невозможно войти в приложение банка или личный кабинет.

В отдельных ситуациях может позвонить банковский сотрудник. Как понять, что это не мошенник: он не будет запугивать вас или просить назвать код из СМС, а просто уточнит, кто вы, и задаст пару вопросов по поводу конкретного перевода.

Как разблокировать переводы

В случае блокировки нужно:

• обратиться в службу поддержки банка через приложение или по телефону либо сразу пойти в отделение;
• ответить на контрольные вопросы (назвать данные паспорта, кодовое слово и рассказать о последних совершенных операциях);
• описать ситуацию и подтвердить операцию, вызвавшую у банка подозрения.

Организация может запросить документы, чтобы убедиться в законности операции. Придется предоставить справки о доходах, договоры и другие документы, чтобы отстоять свою позицию.

В редких ситуациях банк может отказаться от разблокировки без веских оснований. Тогда нужно будет составить официальную претензию и потребовать восстановить доступ к операциям.

Как долго могут снимать блокировку

Стоит отметить, что мнения россиян по поводу оперативности работы банков по вопросу разблокировки карт и переводов различаются.

Например, одна из клиенток крупного банка в Челябинске рассказала, как две недели безуспешно пыталась добиться снятия ограничений по карте, которые появились, когда она перевела сама себе деньги по СБП.

По словам женщины, решение ее вопроса постоянно откладывали и в итоге ей пришлось перевыпускать карту.

Клиентка другого банка, напротив, сумела быстро решить проблему с заблокированным переводом денег дочери через чат приложения. Она рассказала, что сотрудник быстро уточнил детали операции и тут же открыл россиянке доступ к операциям.

Что делать, чтобы переводы не заблокировали

Если вы хотите предотвратить блокировку карт и переводов за «отмыв» или «мошенничество», то, по словам главы комиссии по финансовой безопасности совета Торгово-промышленной палаты России Тимура Аитова, лучше «избегать непонятных операций».

Еще банк могут «смущать» счета с нулевой суммой и клиенты, которые вообще никак не реагируют на запросы финансовой организации.

Чтобы избежать риска блокировки перевода самому себе, адвокат Анна Соколова советует россиянам оформить в приложении постоянное поручение на автоматический перевод суммы на счет. Это снимет риск того, что вы получите зарплату, скинете ее на другую карту по СБП, а перевод внезапно «зависнет».

Полезные советы по профилактике блокировки за «мошенничество» дает Центробанк:

• не возвращайте деньги, поступившие вам «по ошибке», без участия банка;
• никому не отдавайте свою карту и не говорите пароль от приложения;
• не переводите деньги продавцам в магазинах и незнакомцам (если это нужно, то указывайте назначение платежа);
• не оплачивайте ничего на пиратских сайтах, порталах нелегальных казино и других сомнительных интернет-ресурсах;
• сообщайте в банк о смене фамилии, телефона и адреса.

Наконец, если вы предприниматель, то не уклоняйтесь от налогов и ведите дела прозрачно, тогда вряд ли вам кто-либо заблокирует операции, отмечают в ЦБ. А путешественникам стоит предупреждать банк, выдавший карту, что они будут пользоваться ею в другой стране.