Деньги, которые не жалко. Зачем нужна отдельная карта для интернет-покупок и какую выбрать

Почему лучше не использовать основные карты для покупок

Карта, на которой лежат ваши сбережения или куда приходит ваша зарплата/пенсия, — это ваш основной «кошелек». Он может быть или не быть также и основным платежным инструментом — и тот и другой вариант имеет свои плюсы и минусы.

Вот несколько сценариев, как это может происходить:

• реквизиты вашей карты стали известны мошенникам, и они обманом выманили у вас код из СМС, подтверждающий списание;

• вы физически потеряли карту, например, во время похода в магазин;

• вы привязали карту к маркетплейсу, разрешив списывать оттуда деньги без дополнительных подтверждений, а ваш логин-пароль оказался раскрыт;

• вы ввели свои данные и данные карты на поддельном сайте, например, для покупки билетов или оплаты товара, проигнорировав все предупреждения систем кибербезопасности (это называется фишинг);

• продавец на сайте объявлений из рук в руки предлагает вам купить его товар, оплатив напрямую по ссылке с поддельной формой оплаты, и получает не только ваши деньги, но и данные карты;

• сервис, к которому привязана карта, односторонне меняет условия и сам подключает ненужную подписку.

Поэтому саму карту лучше хранить в надежном месте, а для покупок, особенно в интернете, использовать дублирующую — туда вы будете переводить ровно столько денег, сколько готовы потратить (или потерять).

Почему нужна отдельная карта

О том, что для онлайн-шопинга нужна отдельная карта, говорит и Центробанк.

Схем с покупками в интернете множество, и предусмотреть все невозможно. Поэтому лучше заранее ограничить себя суммой, которую в случае чего будет не страшно потерять. Или вовсе пополнять такую карту только непосредственно перед покупкой строго на нужную сумму.

Также можно установить лимиты и для операций по карте — как месячный, так и суточный. Сделать это можно в настройках мобильного приложения или обратившись за помощью к банковской поддержке клиентов. Даже если эта карта привязана к тому же счету, что ваша основная, по ней расходы будут контролироваться и ограничиваться (что удобно, например, если вы выдаете ее ребенку).

Наконец, для этого необязательно выпускать дополнительную пластиковую карту — для этих целей вполне сгодится виртуальная, которую можно выпустить в приложениях банков буквально в пару кликов.

Плюсы:

• основные сбережения будут недосягаемы для мошенников;

• проще планировать бюджет и не выходить за пределы той суммы, которую вы хотите потратить на новые вещи (минус импульсивные покупки);

• можно выбрать карту с максимально выгодными условиями именно для шопинга — с бонусными баллами, кешбэком, скидками у партнеров и прочим;

• реквизиты карты в любой момент доступны для копирования в мобильном приложении банка;

• операции сверх лимита банк отклонит, а мошенники (или получившие доступ к вашему смартфону дети) не смогут быстро опустошить карту;

Кстати, платные подписки тоже попадают под категорию «покупки в интернете». Многие сервисы предлагают своим пользователям бесплатно попробовать премиальные опции, а плата начинает взиматься через неделю или месяц. К тому времени можно уже забыть и о сайте, и о том, что на что-то подписывался и хотел отписаться, а деньги все равно снимут.

Если же изначально ввести реквизиты практически пустой карты, где нет требуемой суммы, подписка не продлится, вы получите уведомление о неудачной попытке оплаты и успеете отказаться от ненужных сервисов.

Минусы:

• обслуживание отдельной карты может стоить денег, хотя есть и бесплатные варианты;

• у многих банков есть лимит на переводы даже между собственными счетами внутри банка, что говорить о картах других банков. Так что если вы закупаетесь по-крупному, в какой-то

• момент можете столкнуться с невозможностью добросить деньги на резервную карту;

• если вы заводите резервную карту в другом банке, вы оставляете ему свои персональные данные, так что выбирайте доверенные учреждения.

Стоит ли заводить виртуальные карты маркетплейсов

Некоторые крупные маркетплейсы сейчас уже вышли за рамки сайтов-агрегаторов и становятся полноценными финансовыми экосистемами — с собственными банками, картами, схемой кредитов и рассрочек, кешбэком и скидками для лояльных клиентов.

Завести такую карту можно онлайн — на сайте или в приложении маркетплейса. Она не требует обязательной привязки реальной карты — пополнять ее можно с карты любого банка, например через Систему быстрых платежей (СБП). Хотя при желании можно привязать и включить автопополнение, но мы уже выяснили, что так делать не нужно.

А вот паспортные данные оставить сервису придется. По сути, вы заключаете договор с банком, пусть и ограниченного действия. Ипотеку вам там не выдадут, а вот рассрочку на покупку и льготные условия для покупок по карте — вполне.

Плюсы:

• многие товары ненамного, но дешевле, если оплачивать их с карты сервиса (или банков-партнеров);

• таким образом можно покупать не только одежду и технику, но и бытовую химию, косметику — в общем, все то же, что и в обычных магазинах;

• можно выпустить физическую пластиковую карточку;

• на такие карты можно получать переводы и от других людей, если они хотят оплатить вашу покупку и не светить основной счет.

Минусы:

• в виртуальном виде карта действует, как правило, только на одном сервисе (или в случае с «Яндекс.Пэй» — в сервисах экосистемы «Яндекс»).

• если вы используете системы рассрочки/сплита, вам нужно будет следить, чтобы на вашем счете вовремя оказывались деньги для списания, в противном случае списать могут с другой карты, если вы ее привязывали, + взять комиссию за межбанковские переводы.

Как еще защититься от потери денег в интернете

Даже если на вашей карте для покупок не будут водиться крупные суммы, потерять ее и свои кровные все равно довольно обидно. Плюс после этого придется подсуетиться — блокировать одну карту, выпускать следующую, снова подтверждать личность банку и т. п.

Для этого достаточно соблюдать несколько базовых правил цифровой гигиены.  

• Не сохраняйте данные карты на сайтах, если вам предлагают — лучше потом ввести их заново, чем тревожиться за судьбу аккаунта.

• Не светите личные данные и данные карты в интернете, соцсетях и мессенджерах, даже если их недостаточно, чтобы сделать покупку. Зная их, ваше имя-фамилию и телефон, мошенники могут обманом выведать у вас недостающую информацию, так что не вводите их в искушение и не кажитесь легкой добычей.

• Старайтесь ничего не оплачивать при подключении к публичной сети Wi-Fi. Если нужно совершить платеж, лучше переключитесь на сотовые данные.

• Платите в приложениях банков, а не вводя реквизиты на сторонних сайтах. Если сомневаетесь, пробейте адрес сайта и посмотрите, нет ли у него «клонов» с похожими адресами. Если на сайте нет знака «закрытый замок», а адрес начинается не с HTTPS:\ — покиньте этот сайт и не вводите там ничего.

• Используйте надежное антивирусное приложение с фильтрацией сетевого трафика: такие решения вычисляют и блокируют большинство фишинговых и зараженных сайтов еще на подлете.

• Устанавливайте на телефон только приложения в официальном доступе: скачанные со сторонних ресурсов программы могут содержать вирусы и «шпионы», которые передают на сторону все, что вы вводите.

• Если вам звонят якобы из банка и просят какую-то информацию по вашей карте, не стесняйтесь положить трубку и перезвонить в банк для уточнения. Ну и запомните, что в банках никогда не просят продиктовать им номер вашей карты или код из СМС.

Приятных и безопасных вам покупок.