Доход каждый день. Как зарабатывать на фондах денежного рынка

Денежный рынок — это как?

Государство, банки и крупные компании одалживают друг у друга средства на очень короткий срок, от одного дня до пары недель. Это что-то вроде гигантской кассы взаимопомощи для самых больших игроков экономики. Оно-то и называется денежным рынком.

Например, крупный завод ждет оплату за поставку, а зарплату тысяче рабочих нужно выдать уже завтра. Денег на счетах временно нет. Что делать? Завод идет на денежный рынок и одалживает нужную сумму на пару дней у тех, у кого сейчас есть свободные деньги, — например, у банка.

Денежный рынок помогает поддерживать стабильность всей финансовой системы. Когда у одних есть временный избыток денег, а у других — временный недостаток, этот механизм позволяет быстро и эффективно перераспределить средства.

Запомните главное: денежный рынок — это про быстрые деньги на очень короткий срок. А вы как частный инвестор тоже можете стать участником этого рынка.

Как зарабатывать на этом рынке с помощью фондов

Напрямую одолжить деньги заводу или банку на один день вы не сможете — это игра для крупных участников. Зато вы можете объединиться с тысячами других инвесторов и сделать это вместе. Именно так и работают фонды денежного рынка.

Представьте общую копилку, которой управляет профессиональная команда — управляющая компания (УК). Вы, как и другие инвесторы, кладете в эту копилку деньги. Взамен получаете свою долю — пай. Чем больше денег вложили, тем больше ваша доля, больше паев.

Самое интересное, что доход начисляется каждый рабочий день. В отличие от банковского вклада, где проценты капают раз в месяц, здесь цена вашего пая понемногу растёт ежедневно.

Доходность таких фондов почти в точности повторяет ключевую ставку Центробанка. Если ставка растет — увеличивается и ваш доход. Если падает — доходность тоже снижается.

Как вложиться в такие фонды

Сейчас это проще простого. Большинство фондов денежного рынка — это биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). Они торгуются на бирже так же, как акции.

Что нужно сделать:

1. Открыть брокерский счёт в любом банке или у брокера.
2. Найти фонд в приложении вашего брокера. У каждого фонда есть свой короткий код — тикер (например, SBMM, LQDT или AKMM).
3. Нажать кнопку «Купить». Минимальная сумма вложения обычно равна цене одного пая — от нескольких рублей до нескольких тысяч.

На бирже вы найдете больше десятка таких фондов от разных управляющих компаний. Главное их отличие для вас — размер комиссии за управление. УК берёт небольшой процент от ваших вложенных средств за свою работу. Обычно это 0,2–0,8% в год. Чем ниже комиссия, тем больше дохода останется у вас.

Также есть несколько фондов, которые вкладывают не в рубли, а в китайские юани — для тех, кто хочет защитить сбережения от колебаний курса рубля.

Эти фонды часто называют «фондами ликвидности», потому что вложенные деньги можно очень быстро вернуть. Продать паи можно в любой рабочий день биржи, и средства поступят на ваш счет.

Это делает их отличным местом, чтобы «припарковать» деньги на несколько недель или месяцев — например, пока вы копите на крупную покупку или ждете удачного момента для покупки акций.

Звучит почти идеально: доходность как по вкладу, а забрать деньги можно в любой момент без потерь. Но так ли все безоблачно?

Правда ли это заработок без риска

На фондовом рынке не бывает вложений совсем без риска. Но фонды денежного рынка считаются самым безопасным инструментом, который там можно найти. Они отлично подходят для осторожных инвесторов, главная цель которых — не потерять, а уже потом — заработать.

Тем не менее о возможных минусах нужно знать.

1. Главный риск — снижение ключевой ставки. Доходность фондов напрямую зависит от ставки ЦБ. Если регулятор решит, что пора активнее снижать ставку, доходность вашего фонда тут же последует за этим изменением. Это не приведет к убыткам, но заработаете вы меньше, чем рассчитывали.

2. Риск паники на рынке. В спокойное время все работает как часы. Но в моменты сильных потрясений, как это было в феврале 2022 года, может начаться массовая распродажа. И тогда цена может упасть.

3. Риск, что деньги обесценятся. Фонды в рублях не защищают от девальвации, то есть падения курса рубля. Кроме того, доходность может не успевать за инфляцией. Если фонд принес вам 15% за год, а цены на продукты выросли на 17%, то на самом деле вы потеряли 2% покупательной способности.

4. Комиссии могут съесть доход. Покупая и продавая паи, вы платите небольшую комиссию брокеру и бирже. Если вложить деньги всего на пару дней, доход может не успеть покрыть эти расходы.