Инвестиции или очередная МММ? 7 признаков финансовой пирамиды

Что такое финансовая пирамида

  Финансовая пирамида — это преступная инвестиционная система, в которой деньги новых вкладчиков идут на выплаты предыдущим участникам, создавая иллюзию доходности. Пирамида растет, пока приток новых инвесторов превышает выплаты.

Реальной прибыли в этой системе нет, а выплаты зависят только от новых вложений.

Рано или поздно приток денег замедляется, и пирамида неизбежно рушится. В результате большинство участников, особенно присоединившиеся позже, теряют свои вложения. Их деньги достаются создателю пирамиды.   Представьте карточный домик: каждый новый уровень (карта) опирается на предыдущие, и чем выше строится пирамида, тем более шаткой и неустойчивой она становится.

В какой-то момент достаточно станет лишь паники вкладчиков или претензий регуляторов к проекту, чтобы все рухнуло, погребая под обломками тех, кто оказался в самом низу.  

Признаки финансовой пирамиды

1. Нет лицензии Центробанка

  Любая честная финансовая компания имеет лицензию от Центробанка. Если ее нет — это повод никак с ней не взаимодействовать.

Пирамиды могут под любым предлогом заявить, что им не нужно вообще никаких лицензий. Например:

«Мы работаем по инновационной системе, которая пока никак не регулируется в России».

Для вас это должно звучать примерно так:

«Центробанк, полиция, прокуратура и суд до нас не дотянутся, жаловаться на нас некому и никто вам не поможет». 

Проверить, есть ли у компании разрешение, можно на сайте Центробанка. А зарегистрирована ли она вообще в России — на сайте ФНС.

Если фирмы нет ни в одном реестре легально работающих компаний, значит, ее работу никто не контролирует.

Реальность такова: чем выше доход, тем выше риск. Если вам предлагают гарантированно высокую прибыль без риска — скорее всего, вас пытаются обмануть.

Даже в успешных инвестиционных компаниях невозможно в короткие сроки получит сверхприбыль при условии минимальных вложений.

3. Зарегистрирована не в России

Финансовые пирамиды регистрируются обычно за рубежом. Это делается, чтобы усложнить вывод денег и уйти от ответственности по российским законам.

Например, та же «Финико» зарегистрировалась в офшоре на Сент-Люсии. Финансовая пирамида «Лайф из гуд», разоблаченная в 2021 году, была зарегистрирована в Белизе, офшорной зоне в Центральной Америке. А на сайте компании говорилось, что офис находится в Австрии. Ее филиал «Гермес менеджмент» тоже был зарегистрирован в Белизе.

Иностранная юрисдикция — однозначно еще один красный флаг, который должен вас насторожить.

4. Рассказывает легенду об «инновационности»

Это фишка многих современных пирамид. Мошенники подают свой проект как «ноу-хау». Они говорят о невероятных блокчейн-технологиях, искусственном интеллекте, секретных алгоритмах, «уникальной системе распределения прибыли» и т. п. Легенда может быть любая.

Но суть всегда одна: вы несете компании деньги, а она потом возвращает вам их с большим процентом. Как только вы попытаетесь прояснить детали, то в лучшем случае натолкнетесь на размытые формулировки.

5. Создает вокруг себя хайп

Хайп — основа основ любой финансовой пирамиды, ее сердце и двигатель. Прибыльность пирамиды (для ее создателей) зависит от числа завлеченных в нее людей. А это значит, что узнать о ней должно как можно больше народа.

Если из каждого утюга вам рекламируют проект, предлагающий вложить деньги, насторожитесь. И не теряйте бдительность, если увидите в рекламе знакомое лицо.

Пирамиды «Кэшбери» и Antares Limited рекламировали росийские звезды. Но итог известен: 650 000 пострадавших и ущерб на 3 млрд рублей.

6. Заставляет покупать внутреннюю валюту

  Пирамиды нередко создают свои собственные валюты или финансовые инструменты. У «Финико» это были «цифроны», а в МММ-2011/2012 виртуальные ценные бумаги — «мавро».

Виртуальные валюты запутывают жертв финансовых пирамид. Людям труднее понять, что происходит на самом деле, когда вместо реальных денег используются какие-то «цифроны».

Легко показать «рост» ценности: например, сказать, что 1 цифрон вчера стоил 100 рублей, а сегодня уже 150. Это создает впечатление, что вложения растут.

А главное, что обмен этой валюты или просто возврат денег по факту вообще невозможен.

Только законодательное решение конкретной страны может приравнять цифровой финансовый актив к валюте.

7. Устраивает корпоративные мероприятия

Крупные финансовые пирамиды устраивают пафосные встречи с клиентами, которые могут проходить даже в формате концертов, как это было в «Кэшбери». На них обычно и выступают знаменитости, рекламирующие финансовые пирамиды.

Подобные мероприятия демонстрируют «успешность» компании, убеждая людей в ее надежности. Создается эффект толпы: когда много людей собирается вместе, возникает чувство общности и доверия к организаторам.

Ну и не забывайте про эмоциональное воздействие: яркие выступления, заводные речи, музыка и праздничная атмосфера вызывают положительные эмоции, которые потом ассоциируются с компанией.