Как разделить расходы в семье: 4 модели семейного бюджета

Совместный бюджет

Это самая популярная модель ведения семейного бюджета в России. Оба супруга складывают все заработанное в «общий котел». Неважно, кто сколько заработал, — все деньги становятся общими. Из этого же котла оплачиваются все расходы, от коммуналки до похода в кино.

Плюсы

• Оба супруга видят все расходы друг друга — полная прозрачность.
• Легче экономить: когда все значимые траты согласованы, куда проще не допускать ненужных расходов.
• Проще откладывать на общие цели, например на отпуск или ремонт.
• Укрепляет доверие и единство в семье. Супруги чувствуют себя одной командой, работающей на общее благо.

Минусы

• Мало личного пространства: сложно делать спонтанные покупки или сюрпризы партнеру.
• Сложно копить деньги на свои личные цели, но, если удастся договориться с супругом о помощи, накопится быстрее.
• Постоянные согласования: любую крупную трату придется обсуждать. На этой почве могут возникать ссоры.
• Требуется высокий уровень доверия и зрелости отношений.

Кому подойдет: парам с детьми, потому что у них много совместных расходов. Также подойдет супругам, которые одинаково относятся к деньгам, когда нет такого, что один считает каждую копейку, а другой регулярно транжирит. Кроме того, при такой модели ведения бюджета необходим примерно одинаковый вклад в бюджет, в противном случае могут возникнуть конфликты.

Смешанный бюджет

Супруги определяют долю дохода (обычно 50–70%), которую каждый вносит в общий бюджет. Эти деньги идут на базовые нужды семьи. Остальное остается в личном распоряжении каждого.

Плюсы

• Понятно, сколько тратишь на семью, сколько конкретно на себя.
• Не нужно отчитываться перед супругом за каждую покупку «для себя».
• Легче начать жить вместе: не надо сразу объединять все финансы.
• Каждый может копить на что-то свое.

Минусы

• Может создавать ощущение неравенства, если личные бюджеты супругов сильно различаются.
• Придется договариваться, что считать общими тратами, а что личными.
• Больше мороки с подсчетами и раскидыванием платежей.

Кому подойдет: парам с разными финансовыми привычками и приоритетами. Совместная часть бюджета покроет необходимые расходы, а личные средства каждый потратит по своему усмотрению, не создавая конфликтов. В рамках смешанного бюджета необходимо будет детально договариваться по тратам на детей и отпуска.

Раздельный бюджет

Раздельный бюджет означает, что никакого общего кошелька у супругов нет — каждый тратит и копит как хочет.

В чистом виде раздельный бюджет не так популярен, потому что все равно какие-то общие расходы у супругов есть. Можно выделить два самых распространенных варианта раздельного семейного бюджета:

• Один супруг полностью оплачивает общие расходы, второй распоряжается всеми своими деньгами как хочет.
• Общие расходы супруги оплачивают по очереди. Например, один месяц взнос по ипотеке платит муж, в следующий — жена. Один партнер может угостить другого обедом в ресторане, что‑то подарить ему или просто помочь деньгами — все по желанию.

Плюсы

• Каждый тратит свои деньги без согласований и обсуждений.
• Мало конфликтов из-за денег, потому что у каждого они свои (особенно если нет детей).
• Не нужно считать общие расходы и вести семейную бухгалтерию.
• Стимулирует каждого супруга зарабатывать и грамотно распоряжаться своими деньгами.

Минусы

• Сложнее достигать общих финансовых целей.
• Если доходы супругов сильно различаются, один из них может чувствовать себя ущемленным.
• Непросто справедливо разделить расходы на детей.
• Может появиться ощущение, будто каждый предоставлен сам себе.

Кому подойдет: людям, которые уже полностью финансово самостоятельны и не желают это менять. Также раздельный бюджет подойдет, если один из супругов готов полностью или почти полностью взять на себя общие расходы. Такой вид бюджета распространен у европейских пар.

«Обсуждать создание единой системы управления деньгами в семье надо сразу, как начали встречаться, если есть намерение не развестись, не ругаться из-за денег», - Анна Деньгина, эксперт Центра финансовой экспертизы Роскачества.

Единоличный бюджет

Все финансы семьи находятся под контролем одного супруга. Он ведет учет, планирует расходы и распределяет деньги.

Обычно в семьях с таким бюджетом жена не работает, занимается в основном детьми и домом. Муж дает ей деньги на хозяйство и личные нужды.

Плюсы

• Проще копить и отслеживать траты: один человек видит полную картину и может эффективнее планировать.
• Жена может полностью посвятить себя семье и детям, не отвлекаясь на финансовые вопросы.
• Решения принимает один человек, поэтому споры возникают нечасто.

Минусы

• Риск злоупотреблений: пользуясь своей финансовой властью, один супруг может несправедливо обходиться с другим.
• Повышенная ответственность супруга-добытчика: от его поведения и его решений зависит материальное благополучие всей семьи.
• Неработающему супругу нужно просить разрешение на покупки, объяснять необходимость тех или иных трат.
• Неработающий супруг может чувствовать себя недооцененным, так как его вклад в семью не измеряется деньгами.

Кому подойдет: парам, где один из супругов готов полностью взять на себя финансовую ответственность, а второй готов с этим согласиться и не вмешиваться. Чаще всего модель встречается у семей с традиционным распределением ролей, где один супруг — «добытчик», а второй — «хранитель очага». В таких ситуациях важно, чтобы в семье было понимание и уважением функций каждого члена семьи, а не регулярные ссоры по вопросам выполнения обязанностей.