«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) 3 июля 2016 года сообщило о начале выдачи россиянам ипотечных кредитов на покупку апартаментов по ставке от 12,5 процента годовых, а президент страны Владимир Путин сутки спустя публично посоветовал гражданам оформлять ипотеку уже сейчас, не дожидаясь дальнейшего снижения ставок.
Означает ли это, что власти наконец признали несколько чуждый нам апартаментный формат жизнеспособным, и надо ли срочно покупать «полужилье» — ведь апартаменты, как правило, куда дешевле квартир — по крайней мере, пока.
Инициативу АИЖК прокомментировали эксперты рынка недвижимости.
В соответствии с условиями запущенной АИЖК программы, россияне могут оформить кредит по ставке от 12,5 процента годовых на покупку готовых либо строящихся апартаментов. В первом случае минимальный первоначальный взнос составляет 30 процентов от полной стоимости лота, во втором — 20 процентов.
Максимальная сумма кредита в регионах ограничена 7,1 миллиона рублей, в Москве — 10 миллионами рублей. При этом максимальная сумма займа, оформленного в Москве у партнеров АИЖК по агентской технологии, составляет 15 миллионов рублей — вне зависимости от размера первоначального взноса.
Александр Самодуров, руководитель NAI Becar Apartments: «Это знаковое событие, государство сделало большой шаг по признанию рынка апартаментов».
Генеральный директор «Хайтэк Девелопмент» Роман Аблаев: «Первое заявление руководителя АИЖК Александра Плутника было сделано на экономическом форуме в Санкт-Петербурге. После этого мы впервые зафиксировали существенный всплеск спроса и интереса со стороны не традиционной для этого сегмента целевой аудитории. Безусловно, многих привлекают возможные перспективы приравнивания апартаментов к жилью с постоянной регистрацией. Спрос на рынке уже вырос почти на 11 процентов, до конца года мы прогнозируем увеличение до 28 процентов. Шанс быть приравненными к квартирам у апартаментов есть. Чиновники заинтересованы в урегулировании данного формата».
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ
Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet: «Предлагаемая АИЖК ставка от 12,5 процента не является для рынка новым и наиболее дешевым предложением. И, несмотря на то, что агентство предлагает весьма выгодные условия кредитования, его продукты не пользуют популярностью у заемщиков и сделок по ним проходит крайне мало. Это связано с тем, что заемщики просто не знают об АЖИК и таких программах и предпочитают обращаться в крупные и известные банки. Тем не менее, возможно более выгодные условия в данном случае позволят увеличить спрос на продукты АИЖК, поскольку не во всех банках есть программы для апартаментов».
Директор по развитию Contact Real Estate Вячеслав Антропов: «Это прекрасно, так как доля апартаментов растет с каждым годом вместе со спросом. Если апартаменты стоят дешевле квартир, то ипотека будет востребована клиентами, особенно в эконом-классе».
По данным «Объединенного Кредитного Бюро», за второй квартал 2016 года количество ипотечных кредитов с просрочкой платежей в России выросло на три процента, или на 2,8 тысячи кредитов. Всего к началу июля в стране насчитывалось 102 тысячи «плохих» ипотечных займов.
Татьяна Гусева, директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки»: «Апартаменты сейчас пользуются большим спросом, а это значит, что кредит АИЖК на покупку апартаментов с такой ставкой только расширит число потенциальных покупателей. Апартаменты не попадали до сих пор под условия программы государственного субсидирования, ставки в рамках стандартных программ составляют 13,5-14 процентов. Ставка АИЖК на уровне 12,5 процента определенно повлияет на выбор заемщика в пользу апартаментов».
Управляющий партнер Glorax Development Дмитрий Коновалов: «Событие действительно важное. Апартаменты пользуются спросом из-за своей доступности, что особенно актуально на сегодняшний день. Думаю, что снижение процентной ставки АИЖК не только простимулирует покупателя, но и заставит банки пересмотреть условия своих ипотечных программ для данного продукта».
Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»
Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век»: «Отличная новость для тех, кто рассматривает приобретение апартаментов в качестве альтернативного жилья квартирам. Особенно с учетом того, что количество банков, которые кредитуют апартаменты, меньше, чем кредитующих квартиры. На мой взгляд, АИЖК предложило интересную ставку и условия, которые будут востребованы. Не исключено, что спрос на апартаменты, который и сейчас является достаточно стабильным, вырастет на 5-10 процентов, так как более эффективного драйвера продаж, чем ипотека, на рынке сейчас просто нет».
Старший вице-президент банка ВТБ, руководитель проекта МФК Match Point Владислав Мельников: «Запуск ипотечной программы на апартаменты от АИЖК станет дополнительным стимулом для покупателей, свидетельствующим, во-первых, о надежности застройщика, возводящего тот или иной комплекс с апартаментами, во-вторых, о перспективности самого формата, к которому некоторые граждане все еще относятся с настороженностью. Кроме того, для многих людей это действительно хороший шанс стать владельцем недвижимости в исключительной локации и за гораздо меньшие деньги — апартаменты дешевле квартир на 20-30 процентов».
Григорий Алтухов, коммерческий директор ФСК «Лидер»: «Что касается возможного изменения юридического статуса апартаментов, здесь прямую связь с введением ипотеки, на наш взгляд, проводить преждевременно. Сейчас юридический статус апартаментов — нежилые помещения. При их строительстве застройщики руководствуются совсем другими нормативами, нежели при строительстве жилья, и это существенно снижает качественные потребительские характеристики такой недвижимости. При покупке апартаментов, пусть даже в ипотеку, это нужно понимать».
Директор департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость» Юлиан Гутман: «Это хорошая новость для растущего рынка апартаментов. В ряде банков и раньше предоставлялась ипотека на апартаменты, но у АИЖК есть возможность предложить более привлекательные ставки и условия. Вопрос, приравняют ли апартаменты к жилью, уже давно обсуждается, и это обсуждение движется в сторону принятия такого решения. Однако пока соответствующих документов мы не видим».
Фото: Евгений Павленко / «Коммерсантъ»
Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»: «АИЖК — это госкомпания, поэтому она, по сути, выражает официальную позицию властей. Не исключено, что уравнивание условий предоставления ипотеки на апартаменты и квартиры станет частью общей стратегии властей, направленной на легализацию данного типа жилья, которое все еще формально относится к нежилым помещениям».
Наталья Мясоедова, заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования: «Я не думаю, что запуск программы от АИЖК как-то изменит ситуацию на рынке апартаментов и сможет существенно повысить спрос на этот продукт, хотя, безусловно, обеспечит приток дополнительных клиентов. В большинстве случаев апартаменты приобретают в инвестиционных целях, любо их покупают люди, у которых уже есть основное жилье. Как правило, такие категории клиентов располагают достаточным количеством денежных средств и обходятся без ипотечного кредита. Но положение вещей может измениться, если на законодательном уровне будет принято решение приравнять апартаменты к жилым помещениям».
Генеральный директор компании «Пересвет-Инвест» Олег Пронин: «Условия выдачи кредитов на квартиры и апартаменты сравнялись, и теперь покупатель может выбрать лучший продукт. В то же время, маловероятно, что это существенно скажется на объемах продаж квартир. Минусы апартаментов остались теми же: повышенный налог, высокие жилищно-коммунальные платежи, отсутствие постоянной регистрации, и, как следствие, ограничения в пользовании объектами государственной социальной инфраструктуры. Правда, в комплексах с апартаментами нет отчислений на капитальный ремонт».
Никита Чулочников, член правления ассоциации «АКОН»: «Необходимо учитывать, что апартаменты обычно дороже в обслуживании и в налогообложении. Если стандартная московская квартира стоимостью до 10 миллионов рублей имеет ставку налогообложения 0,1 процента, то ставка для апартаментов может составить от 0,5 до двух процентов от кадастровой стоимости. Таким образом, найдя привлекательную ипотечную программу и выиграв в стоимости в момент покупки, нужно быть готовым на повышенную ставку ежемесячного платежа на содержание и эксплуатацию апартаментов».
Руководитель проекта «Рамблер-Недвижимость» Rambler&Co Евгения Владимирова: «Совершенно очевидно, что власти за последний год обратили пристальное внимание на сегмент апартаментов. В настоящее время прорабатывается закон, который позволит продавать такую недвижимость по 214-ФЗ, уточняется юридический статус апартаментов. Таким образом, они «выводятся из тени». Запуск ипотечной программы от АИЖК — еще один шаг, направленный на укрепление позиций апартаментов на рынке недвижимости».
Юрий Неманежин, управляющий партнер Gravion Group: «Если АИЖК удалось запустить эту программу, значит, оно видит в этом перспективное направление. Что касается выгодности приобретения апартаментов в сравнении с жильем, то даже с законодательными ограничениями и ужесточениями покупка апартаментов все равно остается более выгодной и интересной, чем покупка квартиры».
Управляющий партнер компании Delta estate Елена Земцова: «На мой взгляд, это позитивная новость, которая позволит расширить возможности граждан при покупке жилья. При этом размеры выдаваемых кредитов и процентные ставки абсолютно разумные и, я уверена, будут пользоваться спросом».
Александр Шибаев, директор департамента консалтинга, аналитики и исследований компании Blackwood: «Запуск программы по предоставлению ипотеки от АИЖК для апартаментов под 12,5 процента приведет к тому, что разница в кредитной ставке ипотеки для квартир и апартаментов сократится до минимума. В рамках новой программы АИЖК ежемесячный платеж по ипотеке на апартаменты снизится примерно на 10 процентов. В целом данная программа вместе с возможными поправками в законодательство по уравниванию статуса квартир и апартаментов может значительно перераспределить спрос на рынке жилья в сторону апарт-комплексов».
Коммерческий директор компании Glincom Иван Татаринов: «АИЖК предоставляет кредиты через те же банки. Причем первая тройка банков с агентством не работает, им это просто не нужно. Сейчас наблюдается тенденция к снижению ставок по ипотеке на апартаменты, и для рядового потребителя не так важно, за счет чего идет снижение. Разумеется, чем ниже ставки, тем динамичнее рынок, и свой вклад в процесс вносит и АИЖК».