С помощью «Дальневосточной ипотеки» можно купить жилье по ставке всего 2 процента годовых. Правда, действует она только в определенных регионах и на определенные типы жилья. А чтобы получить кредит, нужно соответствовать ряду условий. «Лента.ру» выяснила, как получить Дальневосточную ипотеку в 2024 году, кто может на нее претендовать и какие документы нужны для участия в программе.
«Дальневосточная ипотека» — это программа ипотечного кредитования со сниженной ставкой, заем по которой можно оформить только на жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). С ее помощью государство стимулирует строительство новых жилых объектов в регионе и мотивирует россиян к переезду на Дальний Восток.
Программу запустили в декабре 2019 года. Основной документ, который регламентирует выдачу кредитов по ней, — постановление правительства от № 1609 «Об утверждении условий программы "Дальневосточная ипотека"». Оно действует до 31 декабря 2030 года.
В программе могут принять участие жители 11 регионов Дальневосточного федерального округа: Бурятии, Якутии, Забайкальского, Приморского, Камчатского, Хабаровского краев, Амурской, Магаданской, Сахалинской, Еврейской областей и Чукотского автономного округа, или россияне, готовые прописаться в этих субъектах.
По поводу материнского капитала кандидат юридических наук Александр Зорин пояснил в беседе с «Лентой.ру»: «Средства материнского капитала для оплаты ипотечного кредита привлекать можно. Однако стоит иметь в виду, что в данном случае при покупке квартиры или дома впоследствии могут возникнуть сложности с продажей потребуется получение разрешения от органов опеки и попечительства».
Еще один важный момент — заемщики должны прописаться в том жилье, которое купили с господдержкой. Если этого не сделать, то ставку могут увеличить. Отсрочку на прописку официально дают участникам СВО.
Заемщик обязан зарегистрироваться по адресу квартиры или дома, который он купил или построил по программе «Дальневосточной ипотеки». Сделать это необходимо в течение 9 месяцев после оформления собственности. Менять прописку после этого нельзя как минимум 5 лет, иначе банк может поднять ставку. При этом требований об обязательном проживании в Дальневосточном федеральном округе нет.
А вот использовать программу «Молодая семья» для получения Дальневосточной ипотеки нецелесообразно, учитывая, что у этого вида кредита нет возрастного ограничения, добавил собеседник «Ленты.ру».
Этот кредит доступен не всем гражданам РФ. В перечень тех, кто может воспользоваться льготными условиями, входят:
Дальневосточную ипотеку можно использовать:
Главное условие при покупке участка — его назначение должно быть «для индивидуального жилищного строительства» или «для личного подсобного хозяйства». Покупка комнаты по программе не предусмотрена.
В 2024 году перечень кредитных организаций, принимающих участие в «Дальневосточной ипотеке», расширен до 18:
Банки сами определяют перечень документов, необходимых для оформления ипотеки. В стандартный список для всех обычно входят:
Для наемных работников:
Для предпринимателей:
Если семья планирует оформлять ипотеку, задействовав средства из материнского капитала или по программе «Молодая семья», то потребуются дополнительные документы: свидетельство о браке и рождении ребенка, сертификат на материнский капитал.
Заявку на кредит можно оформить онлайн на сайте любого банка из перечня. Перед тем, как выдать ссуду, банк рассматривает кредитную историю клиента. Он учитывает количество уже взятых кредитов, возраст, отсутствие судимости и долгов, трудоустройство, наличие недвижимости и другого имущества.
Узнать о техническом процессе выдачи кредита можно на сайте банка или по телефону «горячей линии». Скорость принятия решения в банках разная: иногда ответ присылают менее чем через 5 минут после подачи заявки.
«Перед тем как брать кредит, нужно ответственно подойти к выбору объекта недвижимости: оценить его удаленность от инфраструктуры и ликвидность от возможной продажи», — посоветовал юрист Александр Зорин.
Кроме того, стоит иметь в виду, что чем выше ваш доход, тем охотнее банк выдаст кредит. Эксперт рекомендовал проанализировать свое финансовое положение и снизить долговую нагрузку. Ведь при невыполнении условий договора недвижимость может быть изъята банком.
С 23 декабря 2023 года правительство РФ утвердило несколько ограничений для кредитов с господдержкой. Например, быть заемщиком, созаемщиком или поручителем можно только по одной льготной ипотечной программе.
Ограничение действует для договоров, оформленных после 23 декабря 2023 года. Если вы брали льготную ипотеку раньше, то у вас есть право воспользоваться программой еще раз.
Исключение — «Семейная ипотека», по ней кредит можно взять повторно, даже если вы заключали первый договор после 23 декабря 2023 года. Но только при соблюдении следующих требований:
Что касается уже имеющегося жилья или собственной земли, их наличие не исключает возможность участия в программе. А вот рефинансировать другой кредит по этой программе нельзя.
При оформлении Дальневосточной ипотеки также важно помнить: если один из супругов уже взял льготную ипотеку, другому ее не дадут.
«Важно помнить, что банки оставляют за собой право отказать в выдаче льготного кредита. При рассмотрении заявки оцениваются доход заемщика, кредитная история, наличие других кредитов и другие факторы. Если отказал один банк, это не означает, что откажут и другие. Поэтому изначально лучше сразу обратиться в несколько банков», — советует юрист Александр Зорин.
Эксперт рассказал «Ленте.ру», по каким причинам банк может отказать в получении ипотечного кредита.
В случае отказа юрист рекомендует повысить уровень подтверждаемого дохода, закрыть уже выданные кредиты, либо выбрать другой объект недвижимости для приобретения.