В первом квартале 2026 года ожидается расширение госпрограммы «Дальневосточная ипотека». В планах — разрешить покупать вторичное жилье в некоторых городах, а также расширить категории участников программы. «Лента.ру» выяснила, на каких условиях можно будет купить жилье в ДФО под два процента годовых и какие документы для этого понадобятся.
«Дальневосточная ипотека» — это программа ипотечного кредитования со сниженной ставкой, заем по которой можно оформить только на жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). С ее помощью государство стимулирует строительство новых жилых объектов в регионе и мотивирует россиян к переезду на Дальний Восток.
Программу запустили в декабре 2019 года. Основной документ, который регламентирует выдачу кредитов по ней, — постановление правительства от № 1609 «Об утверждении условий программы "Дальневосточная ипотека"».
В программе могут принять участие жители 11 регионов ДФО, а также те, кто хочет переехать в эти регионы:
По поводу материнского капитала кандидат юридических наук Александр Зорин пояснил в беседе с «Лентой.ру»: «Средства материнского капитала для оплаты ипотечного кредита привлекать можно. Однако стоит иметь в виду, что в данном случае при покупке квартиры или дома впоследствии могут возникнуть сложности с продажей — потребуется разрешение органов опеки и попечительства».
Еще один важный момент: заемщики должны прописаться в том жилье, которое купили с господдержкой. Если этого не сделать, то ставку могут увеличить. Отсрочку на прописку официально дают участникам СВО.
Заемщик обязан зарегистрироваться по адресу квартиры или дома, который он купил или построил по программе «Дальневосточной ипотеки». Сделать это необходимо в течение девяти месяцев после оформления собственности. Менять прописку после этого нельзя как минимум пять лет, иначе банк может поднять ставку. При этом требований об обязательном проживании в Дальневосточном федеральном округе нет.
В перечень тех, кто может воспользоваться льготными условиями, вошли:
В начале 2026 года в программу планируют включить семьи, у которых третий, четвертый и последующий ребенок родились после 1 января 2024 года. При этом возраст родителей значения иметь не будет.
Дальневосточную ипотеку можно использовать:
Главное условие при покупке участка — его назначение должно быть «для индивидуального жилищного строительства» или «для личного подсобного хозяйства». Покупка комнаты по программе не предусмотрена.
С 2026 года льготное кредитование по программе в ряде городов планируют распространить и на вторичный рынок, но условия пока четко не определены. Неизвестно, будут ли это города, где вообще нет новостроек, или же, по аналогии с условиями «Семейной ипотеки», будет допускаться до двух новостроек.
По данным на сентябрь 2025 года, Дальневосточную и арктическую ипотеку выдают 20 банков. При этом некоторые из них предоставляют средства по двум программам, а некоторые — только по одной из них. В число крупных кредитных организаций, которые выдают Дальневосточную ипотеку, в 2025 году входят:
Банки сами определяют перечень документов, необходимых для оформления ипотеки. В стандартный список для всех обычно входят:
Для наемных работников:
Для предпринимателей:
Если семья планирует оформлять ипотеку, задействовав средства из материнского капитала или по программе «Молодая семья», то потребуются дополнительные документы: свидетельство о браке и рождении ребенка, сертификат на материнский капитал.
Заявку на кредит можно оформить онлайн на сайте любого банка из перечня. Перед тем, как выдать ссуду, банк рассматривает кредитную историю клиента. Он учитывает количество уже взятых кредитов, возраст, отсутствие судимости и долгов, трудоустройство, наличие недвижимости и другого имущества.
Узнать о техническом процессе выдачи кредита можно на сайте банка или по телефону горячей линии. Скорость принятия решения в банках разная: иногда ответ присылают менее чем через пять минут после подачи заявки.
«Перед тем как брать кредит, нужно ответственно подойти к выбору объекта недвижимости: оценить его удаленность от инфраструктуры и ликвидность от возможной продажи», — посоветовал юрист Александр Зорин.
Кроме того, стоит иметь в виду, что чем выше ваш доход, тем охотнее банк выдаст кредит. Эксперт рекомендовал проанализировать свое финансовое положение и снизить долговую нагрузку. Ведь при невыполнении условий договора недвижимость может быть изъята банком.
С февраля 2026 года власти вводят несколько ограничений на кредиты с господдержкой.
Например, супруги должны будут обязательно выступать созаемщиками по ипотеке. При этом у них сохранится возможность привлечь третьих лиц, если их совокупного дохода не хватает для получения кредита по программе.
Эти нововведения направлены на то, чтобы программой могли воспользоваться исключительно семьи, которые приобретают жилье для собственных нужд, а не для инвестиций. Ранее были выявлены случаи, когда семьи оформляли по два льготных кредита — один на мужа, второй на жену.
Кроме того, с февраля 2026 года при рефинансировании комбоипотеки будут учитывать и ту часть, которая была выдана по льготным программам. Размер, на который можно снизить ставку, будет зависеть от размера ключевой ставки и стоимости фондирования.
«Важно помнить, что банки оставляют за собой право отказать в выдаче льготного кредита. При рассмотрении заявки оцениваются доход заемщика, кредитная история, наличие других кредитов и другие факторы. Если отказал один банк, это не означает, что откажут и другие. Поэтому изначально лучше сразу обратиться в несколько банков», — посоветовал юрист Александр Зорин.
Чаще всего в ипотечной кредите отказывают в случаях, когда:
В случае отказа юрист рекомендовал повысить уровень подтверждаемого дохода, закрыть уже выданные кредиты, либо выбрать другой объект недвижимости для приобретения.