С 1 июля 2026 года в России могут ввести так называемую дифференцированную семейную ипотеку: то есть процент по кредиту будет зависеть от количества детей в семье. В интервью РИА Новости об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Лента.ру» рассказывает, какие именно изменения обсуждаются и как нововведения повлияют на заемщиков с одним, двумя, тремя и более детьми, а также на размер первоначального взноса и условия льготного кредитования.
В России обсуждается модернизация семейной ипотеки, предусматривающая разные процентные ставки в зависимости от количества детей в семье. Это нововведение глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков анонсировал еще осенью 2025 года. По его словам, рассматривается следующая шкала:
В марте правительство РФ поручило Минфину и Минстрою до 1 июля проработать и представить соответствующие предложения.
Обсуждаемые параметры семейной ипотеки не окончательные и зависят от правительства, уточнил Аксаков. Другими словами, это могут быть не 10, 6 и 4 процента годовых, а совсем другие цифры.
Так, «Известия» со ссылкой на разосланный банкам документ пишут, что ставка будет различаться не только в зависимости от количества детей, но и в зависимости от субъекта России, где семья покупает жилье. Самые высокие ставки планируют ввести в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области:
В регионах ставки, согласно данным издания, будут на 2 процента ниже.
Причем прежнюю ставку — 6 процентов — можно будет получить и семьям с одним ребенком, но только в случае, если в качестве первоначального взноса они внесут 50 процентов от стоимости жилья.
Чтобы сохранить льготную ставку, нужно будет в течение 271 дня после оформления ипотеки прописаться в купленном жилье. В противном случае ее могут поднять до уровня «ключевая + 3-3,5 процента».
Данные о ставках подтверждает и «Коммерсантъ» со ссылкой на источники.
Согласно информации «Известий», срок действия льготной ставки по семейной ипотеке хотят ограничить 15 годами. По истечении этого времени ставка вырастет и будет рассчитываться по формуле «ключевая + 2 процентных пункта» — для кредитов на покупку жилья, «ключевая + 2,5 процентных пункта» — для кредитов на индивидуальное жилое строительство (ИЖС).
Кроме того, пишут «Известия», максимальная величина кредита тоже будет зависеть от количества детей в семье:
Этот лимит не учитывает первоначальный взнос. То есть если семья из Москвы с одним ребенком внесет первый взнос в размере 5 миллионов рублей, то она сможет взять в ипотеку квартиру стоимостью 17 миллионов.
Помимо ставок и размера кредита, как рассказал «Ленте.ру» управляющий партнер коллегии адвокатов «Бизнес Лигал Групп» Никос Параскевов, ранее были предложены и другие изменения. «Есть и другие предложения. Но сейчас проекта нормативного акта, закрепляющего новые условия семейной ипотеки, нет в открытом доступе, поэтому сложно судить о том, какие условия останутся или добавятся. Нужно ожидать официального опубликования и принятия постановления», — подчеркнул Никос Параскевов.
Семейная ипотека — федеральная программа с господдержкой, запущенная в 2018 году. Ее вводили для того, чтобы помочь семьям с детьми обзавестись собственным жильем по сниженной кредитной ставке. В 2024-м программу продлили на шесть лет, то есть до 2030-го.
На долю льготной ипотеки в 2025 году, по данным ЦБ, приходилось 80 процентов всех выданных жилищных кредитов со ставками от 2 до 6 процентов. По информации аналитиков, 90 процентов из этого числа — именно семейная ипотека.
В 2026 году льготными условиями могут воспользоваться:
В качестве первого взноса разрешено использовать материнский капитал.
Лимит кредита — 12 миллионов рублей, если жилье находится в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для остальных регионов максимальная сумма льготной ипотеки — 6 миллионов рублей.
Если жилье стоит дороже, остаток можно взять по рыночной ставке. Это называется комбинированной ипотекой, и максимальный лимит по ней — 30 миллионов рублей в столичных регионах и 15 миллионов рублей на остальных территориях.
Пока нет официальной информации о том, что с 1 июля изменения по семейной ипотеке вступят в силу, однако к нововведениям в любом случае можно подготовиться.
Если семья находится на этапе сбора и оформления ипотечных документов и понимает, что процесс может затянуться до 1 июля, то следует обратиться в банк и к застройщику для уточнения условий.
Особенно этим следует озаботиться семьям с одним ребенком, а по данным «Известий», еще и семьям с двумя-тремя детьми. Именно для этих категорий заемщиков ипотечная ставка может вырасти.
Опрошенные «Лентой.ру» эксперты рекомендуют предпринять следующие действия.
Для семей с четырьмя детьми в столичных регионах и с тремя детьми в остальных субъектах России нововведения ничего не меняют: скорее всего, ставка для них останется прежней, то есть 6 процентов годовых. Торопиться из-за даты в этом случае не нужно.
Семьям с четырьмя детьми в регионах и с пятью и более в Москве и Петербурге новые правила, если их примут, будут, напротив, выгоднее нынешних, ведь ставка может снизиться до 4 процентов. Это значит, что торопиться с оформлением ипотеки до 1 июля таким семьям точно не стоит.
По мнению Никоса Параскевова, главная цель дифференциации ставки по семейной ипотеке в зависимости от количества детей — повышение рождаемости в стране. Именно поэтому для семей с одним ребенком условия ухудшаются, а для многодетных — улучшаются.
Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Надежда Капустина в беседе с «Лентой.ру» добавила, что новые условия льготной ипотеки продиктованы необходимостью более адресного распределения бюджетных средств нуждающимся семьям и снижения избыточного давления на банковский сектор.
«Корректировка критериев призвана стимулировать наиболее нуждающиеся категории граждан, одновременно ограничивая возможности для использования субсидий в сегментах, не требующих экстренной социальной поддержки», — пояснила она.
На начало 2026 года доля льготной ипотеки достигала 90 процентов от всех выдач. Минфин намерен сократить это число до 25-30 процентов, отметил замминистра финансов Иван Чебесков. Причина в том, что чрезмерная зависимость от субсидий искажает структуру рынка, а льготы, перестающие быть адресными, на деле снижают доступность недвижимости для россиян. Резких шагов для достижения целевого уровня правительство предпринимать не планирует, уточнил Чебесков. В ведомстве считают, что к уровню 30 процентов от рынка показатель выдачи льготной ипотеки может прийти к 2030 году.
Окончательного решения пока нет.
Нет, закон пока не принят. Правительство поручило Минфину и Минстрою проработать предложения до 1 июля.
Пока таких данных нет. Эксперты советуют уточнить в банке, не вырастет ли взнос по вашему конкретному объекту.
Стоит поторопиться и попросить в банке зафиксировать текущую ставку 6 процентов, так как после 1 июля она может вырасти.
Лучше подождать. Если новые правила примут, ставка для семей с пятью детьми в столичных регионах и с четырьмя детьми в других субъектах (по иным данным — с тремя детьми по всей России) снизится до 4 процентов — это выгоднее нынешних 6 процентов.