Изменения в программе семейной ипотеки с 1 июля 2026 года: что будет со ставкой и первоначальным взносом

С 1 июля 2026 года в России могут ввести так называемую дифференцированную семейную ипотеку: то есть процент по кредиту будет зависеть от количества детей в семье. В интервью РИА Новости об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Лента.ру» рассказывает, какие именно изменения обсуждаются и как нововведения повлияют на заемщиков с одним, двумя, тремя и более детьми, а также на размер первоначального взноса и условия льготного кредитования.

• Как может измениться семейная ипотека с 1 июля 2026 года
• Правила семейной ипотеки до 1 июля 2026 года
• Что нужно предпринять до 1 июля
• Часто задаваемые вопросы

Как может измениться семейная ипотека с 1 июля 2026 года

Дифференцированная ставка

В России обсуждается модернизация семейной ипотеки, предусматривающая разные процентные ставки в зависимости от количества детей в семье. Это нововведение глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков анонсировал еще осенью 2025 года. По его словам, рассматривается следующая шкала:

• 10 процентов годовых — для семей с одним ребенком;
• 6 процентов годовых — для семей с двумя детьми;
• 4 процента годовых — для семей с тремя и более детьми.

В марте правительство РФ поручило Минфину и Минстрою до 1 июля проработать и представить соответствующие предложения.

Обсуждаемые параметры семейной ипотеки не окончательные и зависят от правительства, уточнил Аксаков. Другими словами, это могут быть не 10, 6 и 4 процента годовых, а совсем другие цифры.

Так, «Известия» со ссылкой на разосланный банкам документ пишут, что ставка будет различаться не только в зависимости от количества детей, но и в зависимости от субъекта России, где семья покупает жилье. Самые высокие ставки планируют ввести в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области:

• 12 процентов годовых — для семей с одним ребенком;
• 10 процентов годовых — для семей с двумя детьми;
• 8 процентов годовых — для семей с тремя детьми;
• 6 процентов годовых — для семей с четырьмя детьми;
• 4 процентов годовых — для семей с пятью детьми и более.

В регионах ставки, согласно данным издания, будут на 2 процента ниже.

Причем прежнюю ставку — 6 процентов — можно будет получить и семьям с одним ребенком, но только в случае, если в качестве первоначального взноса они внесут 50 процентов от стоимости жилья.

Чтобы сохранить льготную ставку, нужно будет в течение 271 дня после оформления ипотеки прописаться в купленном жилье. В противном случае ее могут поднять до уровня «ключевая + 3-3,5 процента».

Данные о ставках подтверждает и «Коммерсантъ» со ссылкой на источники.

Сокращение максимального срока ипотеки

Согласно информации «Известий», срок действия льготной ставки по семейной ипотеке хотят ограничить 15 годами. По истечении этого времени ставка вырастет и будет рассчитываться по формуле «ключевая + 2 процентных пункта» — для кредитов на покупку жилья, «ключевая + 2,5 процентных пункта» — для кредитов на индивидуальное жилое строительство (ИЖС).

Изменение размера кредита

Кроме того, пишут «Известия», максимальная величина кредита тоже будет зависеть от количества детей в семье:

• в столичных регионах — 12 миллионов рублей для семей с одним ребенком, 15 миллионов — для семей с двумя детьми, 18 миллионов — для семей с тремя и более детьми;
• в других субъектах — 6 миллионов рублей для семей с одним ребенком, 8 миллионов — для семей с двумя детьми, 10 миллионов — для семей с тремя и более детьми.

Этот лимит не учитывает первоначальный взнос. То есть если семья из Москвы с одним ребенком внесет первый взнос в размере 5 миллионов рублей, то она сможет взять в ипотеку квартиру стоимостью 17 миллионов.

Помимо ставок и размера кредита, как рассказал «Ленте.ру» управляющий партнер коллегии адвокатов «Бизнес Лигал Групп» Никос Параскевов, ранее были предложены и другие изменения. «Есть и другие предложения. Но сейчас проекта нормативного акта, закрепляющего новые условия семейной ипотеки, нет в открытом доступе, поэтому сложно судить о том, какие условия останутся или добавятся. Нужно ожидать официального опубликования и принятия постановления», — подчеркнул Никос Параскевов.

Правила семейной ипотеки до 1 июля 2026 года

Семейная ипотека — федеральная программа с господдержкой, запущенная в 2018 году. Ее вводили для того, чтобы помочь семьям с детьми обзавестись собственным жильем по сниженной кредитной ставке. В 2024-м программу продлили на шесть лет, то есть до 2030-го.

На долю льготной ипотеки в 2025 году, по данным ЦБ, приходилось 80 процентов всех выданных жилищных кредитов со ставками от 2 до 6 процентов. По информации аналитиков, 90 процентов из этого числа — именно семейная ипотека.

В 2026 году льготными условиями могут воспользоваться:

• семьи с ребенком до шести лет включительно или с ребенком-инвалидом до 18 лет;
• семьи с двумя детьми до 18 лет в малых городах или в городах с низким объемом строительства.

Условия:

• ставка — 6 процентов годовых;
• первоначальный взнос — от 20 процентов стоимости жилья;
• срок — до 30 лет.

В качестве первого взноса разрешено использовать материнский капитал.

На какое жилье можно взять льготный кредит:

• на квартиру или дом у застройщика по договору долевого участия или купли-продажи;
• на строительство дома на своем участке (землю под дом тоже можно купить по семейной ипотеке) — с привлечением подрядчика, имеющего юридическое лицо или ИП;
• на вторичное жилье в городах с низкими объемами строительства, перечень таких населенных пунктов составляет банк «Дом.рф».

Льготную ипотеку не дают на:

• земельные участки, где не планируется строительство дома;
• нежилые помещения;
• аварийное жилье.

Что нужно предпринять до 1 июля

Пока нет официальной информации о том, что с 1 июля изменения по семейной ипотеке вступят в силу, однако к нововведениям в любом случае можно подготовиться.

Если семья находится на этапе сбора и оформления ипотечных документов и понимает, что процесс может затянуться до 1 июля, то следует обратиться в банк и к застройщику для уточнения условий.

Особенно этим следует озаботиться семьям с одним ребенком, а по данным «Известий», еще и семьям с двумя-тремя детьми. Именно для этих категорий заемщиков ипотечная ставка может вырасти.

Опрошенные «Лентой.ру» эксперты рекомендуют предпринять следующие действия.

• Уточнить возможность фиксации текущей ставки. В случае смены правил с 1 июля старые условия могут не сохраниться автоматически. Лучше сразу спросить в банке, можно ли заморозить действующую ставку, и прописать это в договоре.
• Проверить требования к первоначальному взносу: уточните, не вырастет ли он по вашему объекту после 1 июля 2026 года.
• Не торопиться с подписанием договора. Внимательно изучить все пункты, а не только раздел со ставкой. В некоторых случаях оформление по старым правилам возможно, если заявка уже одобрена.

Для семей с четырьмя детьми в столичных регионах и с тремя детьми в остальных субъектах России нововведения ничего не меняют: скорее всего, ставка для них останется прежней, то есть 6 процентов годовых. Торопиться из-за даты в этом случае не нужно.

Семьям с четырьмя детьми в регионах и с пятью и более в Москве и Петербурге новые правила, если их примут, будут, напротив, выгоднее нынешних, ведь ставка может снизиться до 4 процентов. Это значит, что торопиться с оформлением ипотеки до 1 июля таким семьям точно не стоит.

Часто задаваемые вопросы

Поменяется ли ставка по семейной ипотеке с 1 июля?

Окончательного решения пока нет.

Принят ли закон о новых ставках?

Нет, закон пока не принят. Правительство поручило Минфину и Минстрою проработать предложения до 1 июля.

Изменится ли первоначальный взнос после 1 июля?

Пока таких данных нет. Эксперты советуют уточнить в банке, не вырастет ли взнос по вашему конкретному объекту.

Что делать, если я уже оформляю семейную ипотеку, а у меня один ребенок?

Стоит поторопиться и попросить в банке зафиксировать текущую ставку 6 процентов, так как после 1 июля она может вырасти.

Стоит ли многодетным семьям ждать 1 июля или лучше оформлять ипотеку сейчас?

Лучше подождать. Если новые правила примут, ставка для семей с пятью детьми в столичных регионах и с четырьмя детьми в других субъектах (по иным данным — с тремя детьми по всей России) снизится до 4 процентов — это выгоднее нынешних 6 процентов.