Большинство россиян не смогли ответить на вопрос о пенсионных счетах. Где искать свои деньги?

По данным Социального фонда России, средства накопительной пенсии есть у 72,8 миллиона россиян. Однако многие не знают, где находятся эти деньги, какая сумма накоплена на счете и по каким правилам ими можно распоряжаться. Между тем от способа управления зависят сроки получения выплат, возможность передать средства по наследству и уровень их защиты. «Лента.ру» выяснила, как найти средства накопительной пенсии и как россияне могут управлять ими в 2026 году.

Что такое накопительная пенсия

Далеко не все знают, что пенсия бывает страховой и накопительной. Это выплаты разных видов, которые существуют параллельно в нашей пенсионной системе.

Страховая пенсия — это базовая часть, которую государство начисляет «по возрасту» с учетом стажа и заработанных человеком баллов. Средства накопительной пенсии — это дополнительный «денежный мешок», который есть далеко не у всех россиян.

Средства накопительной пенсии постепенно собирались, например, на персональном пенсионном счете каждого работника с 2002 по 2013 год. В 2014 году отчисления на формирование средств накопительной пенсии были «заморожены». Новые взносы перестали поступать, однако проценты от инвестирования уже сформировавшейся суммы все эти годы продолжали начисляться.

Сейчас средства накопительной пенсии хранятся либо в Социальном фонде России, либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, если человек их туда переводил.

Деньги есть — что дальше

Как показало исследование, организованное СберНПФ и медиахолдингом Rambler&Co, только 35 процентов опрошенных граждан знают условия, на которых можно получить доступ к средствам накопительной пенсии. А с тем, что именно влияет на размер и срок выплаты этих денег, смогли разобраться лишь 25 процентов респондентов.

«Из-за низкой осведомленности люди получают средства накопительной пенсии наименее выгодным способом», — отмечают в СберНПФ, партнере СберИвестиций. Хотя на практике все не так уж сложно.

Чтобы обрести контроль над дополнительным «денежным мешком», нужно сначала понять, есть ли он в принципе и где находится.

Итак, если вы официально работали с 2002 по 2013 год — накопительная часть пенсии у вас точно есть. Узнать, где и сколько денег лежит можно несколькими способами. Например, зайти в личный кабинет на портале «Госуслуги» и запросить выписку с индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Или воспользоваться онлайн-сервисом «Расчет пенсии» в мобильном приложении «СберБанк Онлайн».

Сервис умеет находить средства накопительной пенсии, показывает их сумму и место хранения в настоящий момент, а также предлагает способы управления ими.

«Расчет пенсии» покажет, в какой год вам будет выгоднее всего поменять НПФ

Дело в том, что средства накопительной пенсии работают: каждые пять лет происходит фиксация инвестиционного дохода — все начисленные на ваш счет проценты за пятилетку становятся «несгораемыми». Поэтому переводить средства накопительной пенсии в другой НПФ лучше после фиксации инвестиционного дохода. Если не следовать этому правилу, можно потерять инвестдоход за неполную пятилетку.

Сервис «Расчет пенсии» покажет, когда можно менять фонд без потерь, а также поможет узнать размер страховой пенсии, проверить стаж и полученный индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК или баллы).

Как получить средства накопительной пенсии

По умолчанию средства накопительной пенсии находятся в системе обязательного пенсионного страхования. По закону доступ к ним открывается в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Раньше — только при наличии досрочного права на страховую пенсию по старости.

В 2026 году выплата рассчитывается по формуле из закона: нужно общую сумму ваших накоплений разделить на 270 месяцев — это 22,5 года или «ожидаемый период выплат». Если получившаяся сумма окажется меньше или равна 10 процентам от федерального прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации (в 2026 году ПМП равен 16 288 рублей, а значит, порог — 1 628,8 рубля в месяц), то вам назначат единовременную выплату всей суммы.

Отдельные сценарии доступны для тех, кто пополнял счет сам, переводил на счет средства материнского капитала, а также участвовал в программе софинансирования пенсионных накоплений.

Однако теперь при желании россияне могут перевести средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Такой шаг позволит самостоятельно выбирать срок выплаты и даст экстренный доступ к деньгам в особых жизненных ситуациях.

Средства накопительной пенсии в ПДС: досрочная «разморозка» с пользой для себя и другие бонусы

Перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений дает более гибкие условия по выплатам. Например, забрать всю сумму можно через 15 лет с даты заключения договора ПДС. Допустим, Вадим подключает ПДС-счет в 40 лет и направляет туда средства накопительной пенсии. Уже в 55 лет он сможет снять все деньги без ограничений. В системе обязательного пенсионного страхования такой опции нет.

После перевода средств накопительной пенсии в ПДС женщины с 55 лет и мужчины с 60 лет могут выбирать выплаты на срок от 5 лет. В системе обязательного пенсионного страхования минимальный срок — 10 лет, при этом надо выполнить условия по источникам пополнения счета. А если сумма слишком большая, то назначат пожизненные выплаты.

В особых жизненных ситуациях, например, если надо оплатить дорогостоящее лечение или в случае потери кормильца, средства с ПДС-счета можно получить досрочно.

В ПДС можно самостоятельно выбирать срок выплат, а не действовать только по стандартной логике и формуле из закона. Благодаря этому недополученные сбережения можно оставить в наследство своим близким. Тогда как в системе ОПС они просто «сгорают»: если были назначены пожизненные выплаты, остаток унаследовать не получится.

При желании человек может пополнять ПДС за счет личных взносов. На эти деньги государство готово доплачивать ежегодно до 36 тысяч рублей в качестве господдержки и так десять лет. Дополнительно за личные пополнения можно каждый год оформлять налоговый вычет и возвращать до 88 тысяч рублей (зависит от вашей ставки НДФЛ от 13 до 22 процентов).

Есть у ПДС и другие преимущества. Деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Защита распространяется на личные взносы и доход от их инвестирования в пределах 2,8 миллиона рублей. Это в два раза больше, чем по вкладам. Помимо этого, застрахованы переведенные средства накопительной пенсии, полученная господдержка и инвестдоход от них.

По данным Банка России, на 1 июля 2026 года россияне заключили уже более 13 миллионов договоров ПДС. Всего в программу долгосрочных сбережений вложили более 1 триллиона рублей. При этом больше половины участников подключают ее через СберНПФ, партнера СберИнвестиций.

РЕКЛАМА
РЕКЛАМОДАТЕЛЬ
АО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»
ИНН 7725352740
0+