Учимся у гениев: советы от нобелевских лауреатов по экономике

Кто это: американский экономист, который доказал, что люди не калькуляторы. Они принимают решения на эмоциях, ленятся и часто ошибаются. В 2017 году получил Нобелевскую премию за то, что объяснил, как именно психология влияет на наши кошельки.

Чему учит: не попадайтесь в ловушку «ментальной бухгалтерии».

Талер заметил странную особенность: люди по-разному относятся к деньгам в зависимости от того, откуда они пришли. Зарплату, заработанную тяжелым трудом, мы бережем и тратим аккуратно. А вот «легкие» деньги — премию, выигрыш в лотерею или налоговый вычет — спускаем не глядя на развлечения или ненужные вещи.

Нам кажется, что это подарки судьбы, которые «не считаются». Но для вашего бюджета 5000 рублей — это всегда 5000 рублей, неважно, как они к вам попали: потом и кровью или упали с неба.

Кто это: психолог, который получил Нобелевскую премию в 2002 году за то, что доказал: в условиях риска люди ведут себя нелогично. Автор бестселлера «Думай медленно, решай быстро».

Чему учит: останавливаться, когда хочется принять «очевидное» решение.

Канеман выяснил, что в нашей голове работают два режима. Он назвал их просто: Система 1 и Система 2. Первая отвечает за быстрые решения, вторая — за медленные.

Проблема в том, что Система 2 очень ленива. Мозг старается лишний раз ее не включать, чтобы сберечь энергию.

Этим пользуются маркетологи и мошенники. Красные ценники, таймеры «акция закончится через 5 минут», сложные условия договоров — все это ловушки для нашей быстрой Системы 1. Пока вы действуете на автопилоте, вы, скорее всего, проиграете.

Кто это: экономист, который предсказал крах доткомов в 2000-м и кризис недвижимости в 2008-м. Получил «Нобеля» в 2013 году за умение видеть «пузыри» там, где остальные видят вечный рост.

Чему учит: не верить в то, что рынки всегда умны и эффективны.

Шиллер доказал, что часто ценами управляют не факты, а настроение толпы. Это то, что экономисты называют иррациональным изобилием.

В «Черный понедельник» 1987 года американский рынок акций рухнул на 22% за один день. Шиллер опросил трейдеров и выяснил: никаких реальных новостей о катастрофе не было. Была только паника. Один продал, потому что «все продавали», другой испугался падения цены — и понеслось.

Вспомните, как люди скупают сахар или технику в моменты кризисов по завышенным ценам, а потом не знают, куда это деть.

Подробнее о том, как работает стадный инстинкт в инвестициях, описали в отдельной статье.

Кто это: экономист, который в 1992 году доказал: человек — это тоже «завод», который нужно модернизировать. Он первый применил экономические формулы к любви, браку и воспитанию детей.

Чему учит: вкладывать деньги в себя выгоднее, чем в акции.

До Беккера капиталом считали станки, недвижимость и банковские счета. Гэри Беккер перевернул игру, сделав известным понятие «человеческий капитал».

Идея проста: вы сами — машина по производству денег. Чем лучше эта машина настроена, тем выше ее производительность и дольше срок службы. Беккер математически подсчитал, что каждый рубль, вложенный в образование и здоровье, приносит в долгосрочной перспективе больше прибыли, чем банковский депозит. Это не «траты на жизнь», это инвестиции.

Кто это: экономист, который смотрел на политику и выбор глазами бухгалтера. Получил «Нобеля» в 1986 году.

Чему учит: что любое наше решение имеет скрытую цену, которую мы часто упускаем.

Мы привыкли оценивать стоимость вещей по ценнику в магазине. Билет в кино стоит 500 рублей. Ужин дома — 1000 рублей. Бьюкенен напоминает: настоящая цена — это не деньги, а то, от чего вам пришлось отказаться ради покупки. Это называется альтернативными издержками.

Кто это: семейная пара экономистов, которые получили «Нобеля» в 2019 году. Они годами жили в самых бедных деревнях мира, чтобы понять, почему людям так трудно выбраться из нищеты. Авторы книги «Бедная экономика».

Чему учат: как стресс блокирует мозг и как выбираться из этого состояния маленькими шагами.

Дюфло и Банерджи обнаружили: когда человеку не хватает денег на еду или оплату кредита, его уровень кортизола (гормона стресса) зашкаливает. В таком состоянии мозг физически не способен думать о будущем. Вся энергия уходит на решение проблемы «как выжить сегодня».

Именно поэтому люди с низким доходом часто берут микрозаймы под дикие проценты или покупают лотерейные билеты. Не потому, что они не умеют считать, а потому что их мозг ищет мгновенного облегчения стресса, даже если в будущем это приведет к еще большим проблемам.

Представьте, что вы решаете сложную математическую задачу, а в комнате громко воет сирена. Сможете ли вы сосредоточиться? Безденежье — это такая же «сирена» в голове. Она отнимает до 13 пунктов IQ. Человек становится менее сообразительным не по своей вине.