Виды пенсий в России: как рассчитать страховые, накопительные и другие выплаты и сделать их больше

Что такое пенсия

Пенсия — это ежемесячная выплата для россиян, чаще всего — солидного возраста. Она заменяет зарплату тем, кто больше не должен (или не может) работать. Но получать ее могут не только пожилые люди — выплаты назначают:

• людям с инвалидностью;
• семьям, потерявшим кормильца;
• некоторым категориям госслужащих.

Пенсионные деньги начисляются из страховых взносов Социального фонда России (СФР). Работодатели ежемесячно перечисляют в фонд 22% от зарплаты каждого сотрудника, а затем эти средства идут на выплаты нынешним пенсионерам. Таким образом, работающие россияне содержат тех, кто уже отправился на пенсию.

Кто в 2026 году выйдет на пенсию

До реформы 2019 года женщины отправлялись на пенсию в 55 лет, а мужчины — в 60. С 2019 года возраст повышают плавно, но из-за этого в календаре появились «пустые» годы, когда на пенсию по старости не выходит никто — это уже произошло в 2023 и 2025 годах и еще предстоит в 2027-м.

В 2026 году на страховую пенсию по старости выходят женщины 1967 года рождения (в 59 лет) и мужчины 1962 года рождения (в 64 года). Обязательные условия — страховой стаж не менее 15 лет и минимум 30 пенсионных баллов (ИПК).

Кто может выйти на пенсию досрочно

Некоторые категории граждан могут отправиться на заслуженный отдых раньше стандартного возраста. Право на досрочную пенсию есть у:

• многодетных матерей (с тремя и более детьми);
• родителей и опекунов детей-инвалидов;
• людей, которые получили инвалидность из-за военной травмы;
• людей, которые проработали на Крайнем Севере не менее 15 лет;
• работников вредных производств;
• шахтеров;
• рыбаков;
• охотников-промысловиков;
• оленеводов.

Предпенсионеры: какие льготы им положены

Предпенсионный возраст наступает за 5 лет до страховой пенсии по старости. Россиянам в таком статусе положены:

• повышенное пособие по безработице;
• защита от необоснованного увольнения;
• освобождение от имущественного налога;
• вычет на земельный налог;
• гарантированная доля в наследстве — даже без завещания.

Что такое страховая пенсия

Самый распространенный вид пенсии — страховая. Ее получают те россияне, кто работал официально и за кого работодатель платил взносы в Соцфонд. Эту ежемесячную выплату назначают в трех случаях.

По старости

Чтобы получить страховую пенсию по старости в 2026 году, нужно выполнить три условия:

• достичь пенсионного возраста (59 лет — для женщин, 64 года — для мужчин);
• иметь страховой стаж не менее 15 лет;
• накопить минимум 30 пенсионных баллов (ИПК).

По инвалидности

Страховую пенсию по инвалидности назначают людям с I, II или III группой инвалидности, если у них есть хотя бы один день страхового стажа. При этом возраст, количество накопленных баллов и даже причина инвалидности значения не имеют. Выплату назначат одинаково, если человек пострадал на рабочем месте или дома в силу обстоятельств или по собственной неосторожности.

По потере кормильца

Эту выплату начисляют членам семьи умершего россиянина, которые не могут обеспечить себя сами, например:

• несовершеннолетним детям;
• неработающим родственникам, которые ухаживают за детьми до 14 лет;
• родителям или супругам пенсионного возраста.

Как рассчитать размер страховой пенсии

Страховая пенсия складывается из двух частей — фиксированной выплаты и стоимости накопленных пенсионных баллов (ИПК). Формула выглядит так:

Пенсия = ИПК × стоимость одного балла + фиксированная выплата.

В 2026 году фиксированная выплата составляет 9584,7 рубля, а стоимость одного пенсионного балла — около 145,69 рубля. Но нужно учитывать, что это значение ежегодно индексируют.

Как начисляют пенсионные баллы

Количество накопленных баллов за год зависит от размера официальной зарплаты, при этом больше 10 собрать не получится.

Баллы начисляют не только за работу. В страховой стаж входят:

• отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет (1,8 балла за первого ребенка, 3,6 — за второго, 5,4 — за третьего);
• служба в армии (1,8 балла за год);
• уход за инвалидом I группы или пенсионером старше 80 лет (1,8 балла за год).

Что такое социальная пенсия

Социальную пенсию получают те россияне, кто не смог набрать нужные стаж или баллы для страховых выплат. Главное ограничение: социальная пенсия по старости назначается на 5 лет позже страховой и только неработающим россиянам.

По старости

В 2026 году социальная пенсия по старости положена женщинам с 64 лет и мужчинам с 69. К 2028 году возраст поднимут до 65 и 70 лет соответственно.

Базовый размер — около 9424,12 рубля (с 1 апреля 2026 года). Если итоговая сумма дохода пенсионера ниже прожиточного минимума, установленного в регионе, то государство доплачивает разницу.

На социальную пенсию по старости также имеют право иностранцы и лица без гражданства, у которых был вид на жительство в России более 15 лет.

По инвалидности

Социальную пенсию по инвалидности выдают детям-инвалидам и взрослым с инвалидностью, у которых нет трудового стажа. Размер таких выплат зависит от группы — от 8000 до 22 600 рублей в месяц.

По потере кормильца

Чаще всего эту пенсию получают несовершеннолетние дети, чьи родители не работали официально и не состояли на государственной службе. Сюда же можно отнести пенсию для детей, у которых оба родителя неизвестны (например, у сирот). Она выплачивается до усыновления или до 18 лет.

Что такое государственная пенсия

Государственную пенсию получают служащие, у которых есть особые условия труда, например:

• военнослужащие;
• космонавты;
• россияне, которые пострадали от радиационных и техногенных катастроф (в том числе ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС);
• участники Великой Отечественной войны, награжденные знаками «Жителю блокадного Ленинграда» или «Житель осажденного Севастополя», и другие.

Пенсия за выслугу лет

Эти выплаты положены:

• военнослужащим по контракту;
• сотрудникам МВД;
• сотрудникам ФСИН;
• сотрудникам ФСБ;
• сотрудникам Росгвардии;
• прокурорам;
• космонавтам;
• летчикам-испытателям.

Главное условие — граждане должны в общей сложности прослужить от 15 до 25 лет в зависимости от категории. Для федеральных госслужащих в 2026 году минимальный стаж — 19,5 года.

По старости

Эта пенсия назначается только пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф, при этом отправляться на заслуженный отдых они могут на 5–10 лет раньше обычного. Например, ликвидаторы аварии на ЧАЭС 1986–1987 годов могут выйти на пенсию в 50 лет (мужчины) и 45 лет (женщины).

Размер такой пенсии — от 200 до 250% базовой социальной пенсии, зависит от того, остался ли гражданин жить в опасной зоне и получил ли из-за ликвидации инвалидность.

По инвалидности

Государственную пенсию по инвалидности назначают, если серьезные проблемы со здоровьем появились после военной службы, пребывания в добровольческих формированиях или катастроф.

По потере кормильца

Пенсию по потере кормильца получают родственники военнослужащих, космонавтов и граждан, которые пострадали от техногенных аварий. Размер таких выплат — от 150 до 200% социальной пенсии, в зависимости от обстоятельств.

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия капала на счета работающих россиян с 2002 по 2013 год — туда попадали 6 из 22% страховых взносов, которые работодатель должен выплачивать за каждого сотрудника.

В 2014 году эти отчисления заморозили, и заморозка действует до сих пор. Накопления при этом никуда не делись — они хранятся на лицевых счетах россиян в Соцфонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если они когда-то переводили их туда. НПФ обещали приумножить деньги россиян — они использовали накопленный процент для инвестиций, и каждый год сумма на счетах граждан немного увеличивалась за счет дохода по этим инвестициям.

Россияне могут обратиться за накопленными деньгами, но в «старом» пенсионном возрасте, когда эти нововведения и принимались, — женщины в 55 лет, а мужчины в 60 лет.

Как получить накопления

Размер ежемесячной накопительной пенсии можно вычислить так:

сумма накоплений ÷ на 270 месяцев, где 270 месяцев — это так называемый ожидаемый период выплаты в 2025–2026 годах, он устанавливается правительством.

Если по такой формуле получается сумма более 10% от прожиточного минимума для пенсионеров (в 2026 году — это 16 288 рублей), то такая надбавка будет приходить ежемесячно с обычной пенсией и другими выплатами.

Однако если сумма выйдет менее 10%, то пенсионер может забрать накопленную сумму разом.

Но накопительную часть пенсии можно и не снимать, а перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС) в качестве единовременного взноса. Эта возможность появилась у россиян в 2024 году.

Как увеличить будущую пенсию

Работать официально и получать белую зарплату

Чем выше официальный доход, тем больше баллов можно получить ежегодно. Зарплата в конверте напрямую влияет на количество баллов, а значит, и на будущую пенсию.

Докупить стаж и баллы

Если к пенсионному возрасту не хватает стажа или ИПК, их можно докупить. Один добровольный взнос в Соцфонд (в 2026 году — 71 525 рублей) даст год стажа и 1,09 балла. Максимально так докупить можно 8,72 балла, они обойдутся в 572 204 рубля.

Покупку можно совершать раз в год, но баллы зачислят только после окончания календарного года, поэтому выйти на пенсию в тот же год не получится.

Отложить выход на пенсию

Если не выйти на пенсию, несмотря на подходящий возраст, то за каждый год работы к накопленным баллам и фиксированной выплате будут применять повышающие коэффициенты.

Перевести накопления в НПФ

Соцфонд по умолчанию инвестирует пенсионные накопления с помощью «ВЭБ.РФ». Но по желанию деньги можно перевести в НПФ — иногда там предлагают более высокий процент.

Участвовать в программе долгосрочных сбережений (ПДС)

В 2024 году Минфин запустил программу долгосрочных сбережений, в которой россияне заключают договор с НПФ и делают взносы. Государство тоже вкладывается — если вносить от 2 тыс. рублей в год, то можно дополнительно получить бонус до 36 тыс. рублей ежегодно в течение 10 лет после первого пополнения. Размер господдержки зависит от имеющегося дохода гражданина: чем он ниже, тем выше бонус.

Эта программа особенно актуальна для россиян с самозанятостью и ИП: за них никто страховые взносы в Соцфонд не отчисляет.

Оформить добровольную (негосударственную) пенсию

Этот вариант накоплений работает так же, как и ПДС, но с некоторыми отличиями.

Чтобы самостоятельно копить на пенсию через НПФ, нужно заключить договор с фондом и регулярно вносить взносы. Фонд будет инвестировать деньги, приумножать накопленное, а затем при наступлении пенсионного возраста начнет начислять ежемесячные выплаты. Условия, по которым пенсионер будет получать деньги, указываются в договоре.

Как оформить пенсию: пошаговый алгоритм

1. Проверьте данные заранее — за 6 месяцев.

Закажите выписку из Соцфонда о состоянии индивидуального лицевого счета — через «Госуслуги», приложение банка или лично в отделении СФР. В выписке будут данные о стаже, заработке и накопленных баллах. Обязательно проверьте, чтобы фонд учел весть стаж: если каких-то лет будет не хватать, нужно предоставить подтверждающие документы: трудовую книжку, справки от бывших работодателей или архивные выписки.

2. Подайте заявление — за один месяц до пенсионного возраста.

Для этого можно обратиться в ближайшее отделение СФР, в МФЦ или сделать это через «Госуслуги» или приложение банка. Из документов понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• реквизиты, куда будут поступать деньги.

Если имеется стаж до 2002 года, потребуется справка о заработке за любые 60 месяцев подряд до этой даты.

3. Дождитесь решения.

Даже если все документы будут в порядке, СФР может рассматривать заявление в течение 10 рабочих дней. Если же потребуются дополнительные проверки и уточнения, то срок могут продлить до 30 дней.

4. Выберите способ получения.

Пенсию могут передавать через отделения «Почты России», перечислять на карту «Мир» или на банковский счет.

Какие пенсии есть в России: коротко

Страховая — для тех, кто работал официально и набрал достаточное количество стажа и пенсионных баллов. Ее размер зависит от уровня зарплаты и наработанных лет.

Социальная — для тех, у кого не хватает стажа или баллов, ее назначают на 5 лет позже. Размер такой пенсии фиксированный и небольшой.

Государственная — для госслужащих, военных, ликвидаторов катастроф и других особых категорий людей. Ее размеры зависят от условий, в которых пришлось работать россиянам.

Накопительная — для тех, у кого сохранились отчисления с 2002 по 2013 год. Можно забрать единовременно или получать как надбавку к страховой пенсии.

Добровольная — для тех, кто заключил договор с негосударственным пенсионным фондом или принял участие в программе долгосрочных сбережений. Ее размер зависит от взносов россиянина.

Виды пенсий: таблица