С апреля 2025 года государственная программа «Семейная ипотека» позволяет приобрести вторичное жилье, но только там, где мало или нет вообще строящихся многоквартирных домов. «Лента.ру» рассказывает, кто может воспользоваться обновленной программой, в каких городах она действует, какое жилье по ней можно купить и на каких условиях.
Что такое «Семейная ипотека» на вторичном рынке
«Семейная ипотека» на вторичное жилье — это, по сути, расширение действующей с 2018 года программы субсидированного кредитования семей с детьми на покупку жилья. По задумке Минфина, эта мера позволит людям, живущим в регионах с низким объемом строительства, взять ипотеку по ставке ниже рыночной.
Купить квартиру на вторичном рынке в рамках «Семейной ипотеки» можно лишь один раз
Фото: Shutterstock / Fotodom
Кто может купить вторичное жилье по «Семейной ипотеке»
Раньше «Семейная ипотека» позволяла приобрести квартиру только у застройщика по договору купли-продажи — как в строящемся, так и в готовом доме. Купить жилье на вторичном рынке с ее помощью могли:
- семьи с детьми-инвалидами до 18 лет;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства;
- семьи с двумя детьми до 18 лет, которые проживают в малых городах России (с населением менее 50 тысяч человек).
Теперь же оформить льготный заем на покупку вторичного жилья в таких городах могут все семьи, где есть хотя бы один ребенок младше шести лет. Заемщиком может стать как мать, так и отец, также они могут привлечь созаемщиков (не обязательно друг друга). Необходимое условие: человек, который оформляет «Семейную ипотеку», должен иметь российское гражданство.
«Таким образом, это нововведение расширяет программу на города, где ранее она была недоступна, и параллельно помогает стимулировать рост населения в регионах с низкой рождаемостью и высоким уровнем оттока молодого поколения», — пояснил «Ленте.ру» экономист, основатель сервиса бесплатной проверки кредитной истории КРЕДЧЕК Эльман Мехтиев.
Фото: Vadim Akhmetov / Globallookpress.com
В каких городах можно купить квартиру во вторичке
«Семейную ипотеку» на вторичное жилье нельзя взять в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Купить квартиру можно только в городах России, где по состоянию на 1 января 2025 года строилось не более двух многоквартирных домов. По последним данным, в новую программу вошел 901 город.
Центральный федеральный округ
| Регион | Города |
|---|---|
| Белгородская область | Алексеевка, Бирюч, Валуйки, Грайворон, Губкин, Короча, Новый Оскол, Шебекино |
| Брянская область | Дятьково, Жуковка, Злынка, Карачев, Клинцы, Мглин, Новозыбков, Почеп, Севск, Сельцо, Стародуб, Сураж, Трубчевск, Унеча, Фокино |
| Владимирская область | Вязники, Гороховец, Гусь-Хрустальный, Камешково, Карабаново, Киржач, Кольчугино, Костерево, Курлово, Лакинск, Меленки, Петушки, Покров, Радужный, Собинка, Струнино, Судогда, Юрьев-Польский |
| Воронежская область | Бобров, Богучар, Борисоглебск, Бутурлиновка, Калач, Лиски, Нововоронеж, Новохопёрск, Острогожск, Поворино, Россошь, Эртиль |
| Ивановская область | Вичуга, Гаврилов Посад, Заволжск, Кинешма, Комсомольск, Кохма, Наволоки, Плес, Приволжск, Пучеж, Родники, Тейково, Фурманов, Шуя, Южа, Юрьевец |
| Калужская область | Белоусово, Боровск, Ермолино, Жиздра, Жуков, Киров, Козельск, Кондрово, Людиново, Малоярославец, Медынь, Мещовск, Мосальск, Сосенский, Спас-Деменск, Сухиничи, Таруса, Юхнов |
| Костромская область | Буй, Волгореченск, Галич, Кологрив, Макарьев, Мантурово, Нерехта, Нея, Солигалич, Чухлома, Шарья |
| Курская область | Дмитриев, Курчатов, Льгов, Обоянь, Рыльск, Суджа, Фатеж, Щигры |
| Липецкая область | Грязи, Данков, Задонск, Лебедянь, Усмань, Чаплыгин |
| Москва | — |
| Московская область | — |
| Орловская область | Болхов, Дмитровск, Ливны, Малоархангельск, Мценск, Новосиль |
| Рязанская область | Касимов, Кораблино, Михайлов, Новомичуринск, Рыбное, Ряжск, Сасово, Скопин, Спас-Клепики, Спасск-Рязанский, Шацк |
| Смоленская область | Велиж, Вязьма, Гагарин, Демидов, Десногорск, Дорогобуж, Духовщина, Ельня, Починок, Рославль, Рудня, Сафоново, Сычевка, Ярцево |
| Тамбовская область | Жердевка, Кирсанов, Котовск, Моршанск, Рассказово, Уварово |
| Тверская область | Андреаполь, Бежецк, Белый, Бологое, Весьегонск, Вышний Волочек, Западная Двина, Зубцов, Калязин, Кашин, Кимры, Конаково, Красный Холм, Кувшиново, Лихославль, Нелидово, Осташков, Ржев, Старица, Торжок, Торопец, Удомля |
| Тульская область | Алексин, Белев, Богородицк, Болохово, Венев, Донской, Ефремов, Кимовск, Киреевск, Липки, Плавск, Советск, Суворов, Узловая, Чекалин, Щекино, Ясногорск |
| Ярославская область | Гаврилов-Ям, Данилов, Любим, Мышкин, Переславль-Залесский, Пошехонье, Ростов, Тутаев, Углич |
Северо-Западный федеральный округ
| Регион | Города |
|---|---|
| Архангельская область | Вельск, Каргополь, Коряжма, Мезень, Мирный, Новодвинск, Няндома, Онега, Сольвычегодск, Шенкурск |
| Вологодская область | Бабаево, Белозерск, Великий Устюг, Вытегра, Грязовец, Кадников, Кириллов, Красавино, Никольск, Сокол, Тотьма, Устюжна, Харовск |
| Калининградская область | Гвардейск, Гусев, Краснознаменск, Ладушкин, Мамоново, Нестеров, Озерск, Полесск, Правдинск, Приморск, Светлый, Славск, Советск |
| Ленинградская область | — |
| Мурманская область | Апатиты, Гаджиево, Заозерск, Заполярный, Кандалакша, Кировск, Ковдор, Мончегорск, Мурманск, Оленегорск, Островной, Полярные Зори, Полярный, Североморск, Снежногорск |
| Ненецкий автономный округ | Нарьян-Мар |
| Новгородская область | Боровичи, Валдай, Малая Вишера, Окуловка, Пестово, Сольцы, Старая Русса, Холм, Чудово |
| Псковская область | Гдов, Дно, Невель, Новоржев, Новосокольники, Опочка, Остров, Печоры, Порхов, Пустошка, Пыталово, Себеж |
| Республика Карелия | Беломорск, Кемь, Кондопога, Костомукша, Лахденпохья, Медвежьегорск, Олонец, Питкяранта, Пудож, Сегежа, Сортавала, Суоярви |
| Республика Коми | Воркута, Вуктыл, Емва, Инта, Микунь, Печора, Сосногорск, Усинск, Ухта |
| Санкт-Петербург | — |
Фото: Кирилл Пономарев / «Лента.ру»
Южный федеральный округ
| Регион | Населенные пункты |
|---|---|
| Астраханская область | Ахтубинск, Знаменск, Камызяк, Нариманов, Харабали |
| Волгоградская область | Дубовка, Жирновск, Калач-на-Дону, Камышин, Котельниково, Котово, Ленинск, Михайловка, Николаевск, Новоаннинский, Палласовка, Петров Вал, Серафимович, Суровикино, Урюпинск, Фролово |
| Краснодарский край | Абинск, Апшеронск, Белореченск, Геленджик, Горячий Ключ, Кореновск, Крымск, Курганинск, Лабинск, Приморско-Ахтарск, Славянск-на-Кубани, Темрюк, Тимашевск, Туапсе, Усть-Лабинск, Хадыженск |
| Республика Адыгея | Адыгейск |
| Республика Калмыкия | Городовиковск, Лагань |
| Ростовская область | Белая Калитва, Волгодонск, Гуково, Донецк, Зверево, Зерноград, Константиновск, Красный Сулин, Миллерово, Морозовск, Новошахтинск, Пролетарск, Сальск, Семикаракорск, Цимлянск |
| Республика Крым | Армянск, Бахчисарай, Белогорск, Джанкой, Красноперекопск, Саки, Старый Крым, Щелкино |
| Севастополь | Инкерман |
Северо-Кавказский федеральный округ
| Регион | Населенные пункты |
|---|---|
| Кабардино-Балкарская Республика | Майский, Нарткала, Прохладный, Тырныауз, Чегем |
| Карачаево-Черкесская Республика | Теберда, Усть-Джегута |
| Республика Дагестан | Буйнакск, Дагестанские Огни, Избербаш, Кизилюрт, Южно-Сухокумск |
| Республика Ингушетия | Карабулак, Магас, Малгобек, Назрань |
| Республика Северная Осетия — Алания | Алагир, Ардон, Дигора, Моздок |
| Ставропольский край | Благодарный, Будённовск, Георгиевск, Зеленокумск, Изобильный, Ипатово, Нефтекумск, Новоалександровск, Новопавловск, Светлоград |
| Чеченская Республика | Аргун, Ачхой-Мартан, Гудермес, Курчалой, Наурская, Ойсхара, Серноводское, Урус-Мартан, Шелковская |
Уральский федеральный округ
| Регион | Населенные пункты |
|---|---|
| Курганская область | Далматово, Катайск, Куртамыш, Макушино, Петухово, Шадринск, Шумиха, Щучье |
| Свердловская область | Алапаевск, Арамиль, Артемовский, Асбест, Богданович, Верхний Тагил, Верхняя Салда, Верхняя Тура, Верхотурье, Волчанск, Дегтярск, Ивдель, Камышлов, Карпинск, Качканар, Кировград, Краснотурьинск, Красноуральск, Красноуфимск, Кушва, Лесной, Михайловск, Невьянск, Нижние Серги, Нижняя Салда, Нижняя Тура, Новая Ляля, Новоуральск, Полевской, Реж, Североуральск, Серов, Сухой Лог, Тавда, Талица, Туринск |
| Тюменская область | Заводоуковск, Ишим, Ялуторовск |
| Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | Белоярский, Когалым, Лангепас, Лянтор, Мегион, Нягань, Покачи, Пыть-Ях, Радужный, Советский, Урай, Югорск |
| Челябинская область | Аша, Бакал, Верхнеуральск, Верхний Уфалей, Еманжелинск, Златоуст, Карабаш, Карталы, Касли, Катав-Ивановск, Коркино, Куса, Кыштым, Миньяр, Нязепетровск, Озерск, Пласт, Сатка, Сим, Снежинск, Трехгорный, Троицк, Усть-Катав, Чебаркуль, Юрюзань |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | Муравленко, Тарко-Сале |
Приволжский федеральный округ
| Регион | Город |
|---|---|
| Кировская область | Белая Холуница, Вятские Поляны, Зуевка, Кирово-Чепецк, Кирс, Котельнич, Луза, Малмыж, Мураши, Нолинск, Омутнинск, Орлов, Слободской, Советск, Сосновка, Уржум, Яранск |
| Нижегородская область | Балахна, Богородск, Ветлуга, Володарск, Ворсма, Горбатов, Городец, Заволжье, Княгинино, Кулебаки, Лукоянов, Лысково, Навашино, Павлово, Первомайск, Перевоз, Саров, Семенов, Сергач, Урень, Чкаловск, Шахунья |
| Оренбургская область | Абдулино, Бугуруслан, Кувандык, Медногорск, Новотроицк, Орск, Соль-Илецк, Сорочинск, Ясный |
| Пензенская область | Белинский, Городище, Каменка, Нижний Ломов, Никольск, Сердобск, Спасск, Сурск |
| Республика Башкортостан | Агидель, Баймак, Белорецк, Бирск, Благовещенск, Давлеканово, Ишимбай, Кумертау, Межгорье, Мелеуз, Салават, Сибай, Туймазы, Янаул |
| Республика Марий Эл | Волжск, Звенигово, Козьмодемьянск |
| Республика Мордовия | Ардатов, Инсар, Ковылкино, Краснослободск, Темников |
| Республика Татарстан | Агрыз, Азнакаево, Арск, Бавлы, Болгар, Бугульма, Буинск, Заинск, Иннополис, Кукмор, Лаишево, Лениногорск, Мамадыш, Менделеевск, Мензелинск, Нурлат, Тетюши, Чистополь |
| Самарская область | Жигулевск, Кинель, Нефтегорск, Новокуйбышевск, Октябрьск, Отрадный, Похвистнево, Сызрань, Чапаевск |
| Саратовская область | Аркадак, Аткарск, Балашов, Ершов, Калининск, Красноармейск, Красный Кут, Маркс, Новоузенск, Петровск, Пугачев, Ртищево, Хвалынск, Шиханы |
| Пермский край | Александровск, Березники, Верещагино, Горнозаводск, Гремячинск, Губаха, Добрянка, Кизел, Красновишерск, Краснокамск, Кудымкар, Кунгур, Лысьва, Нытва, Оса, Оханск, Очер, Соликамск, Усолье, Чайковский, Чердынь, Чермоз, Чернушка, Чусовой |
| Удмуртская Республика | Воткинск, Глазов, Камбарка, Можга, Сарапул |
| Ульяновская область | Барыш, Инза, Новоульяновск, Сенгилей |
| Чувашская Республика | Алатырь, Козловка, Мариинский Посад, Цивильск, Шумерля, Ядрин |
Фото: Кирилл Пономарев / «Лента.ру»
Сибирский федеральный округ
| Регион | Город |
|---|---|
| Алтайский край | Алейск, Горняк, Заринск, Змеиногорск, Камень-на-Оби, Рубцовск, Славгород, Яровое |
| Иркутская область | Алзамай, Байкальск, Бирюсинск, Бодайбо, Братск, Вихоревка, Железногорск-Илимский, Зима, Киренск, Нижнеудинск, Саянск, Свирск, Слюдянка, Тайшет, Тулун, Усолье-Сибирское, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово, Шелехов |
| Кемеровская область | Анжеро-Судженск, Белово, Березовский, Гурьевск, Калтан, Киселевск, Ленинск-Кузнецкий, Мариинск, Междуреченск, Мыски, Осинники, Полысаево, Прокопьевск, Салаир, Тайга, Таштагол, Топки |
| Красноярский край | Артемовск, Ачинск, Боготол, Бородино, Дивногорск, Дудинка, Енисейск, Железногорск, Заозерный, Зеленогорск, Игарка, Иланский, Канск, Кодинск, Лесосибирск, Назарово, Норильск, Ужур, Уяр, Шарыпово |
| Новосибирская область | Барабинск, Болотное, Искитим, Карасук, Каргат, Куйбышев, Купино, Татарск, Тогучин, Черепаново, Чулым |
| Омская область | Исилькуль, Калачинск, Называевск, Тара, Тюкалинск |
| Республика Алтай | - |
| Республика Тыва | Ак-Довурак, Туран, Чадан, Шагонар |
| Республика Хакасия | Абаза, Саяногорск, Сорск |
| Томская область | Асино, Кедровый, Колпашево, Северск, Стрежевой |
Дальневосточный федеральный округ
| Регион | Город |
|---|---|
| Амурская область | Завитинск, Зея, Райчихинск, Свободный, Сковородино, Тында, Циолковский, Шимановск |
| Еврейская автономная область | Облучье |
| Забайкальский край | Балей, Борзя, Краснокаменск, Могоча, Нерчинск, Петровск-Забайкальский, Сретенск, Хилок, Шилка |
| Камчатский край | Вилючинск, Елизово |
| Приморский край | Большой Камень, Дальнегорск, Дальнереченск, Лесозаводск, Партизанск, Спасск-Дальний, Фокино |
| Магаданская область | Сусуман |
| Республика Бурятия | Бабушкин, Гусиноозерск, Закаменск, Кяхта, Северобайкальск |
| Республика Саха (Якутия) | Верхоянск, Вилюйск, Ленск, Мирный, Нюрба, Олекминск, Покровск, Среднеколымск, Томмот, Удачный |
| Сахалинская область | Александровск-Сахалинский, Долинск, Курильск, Макаров, Невельск, Оха, Поронайск, Северо-Курильск, Томари, Углегорск, Холмск |
| Хабаровский край | Амурск, Бикин, Вяземский, Комсомольск-на-Амуре, Николаевск-на-Амуре, Советская Гавань |
| Чукотский автономный округ | Анадырь, Билибино, Певек |
Список доступных городов будет обновляться каждые полгода. Следующая ревизия — 1 июня 2025 года
Фото: Maksim Konstantinov / Globallookpress.com
Какое жилье на вторичном рынке можно купить
Жилье, на которое будет оформляться льготная ипотека, должно соответствовать следующим критериям:
- квартира должна находиться в доме, который построили не более 20 лет назад. Если многоквартирный дом возвели до 2006 года, оформить ипотеку не получится;
- дом, в котором находится квартира, не может быть признан аварийным;
- квартира должна располагаться в городе, где строится не более двух новых домов;
- сделку нельзя проводить между взаимозависимыми лицами — так называют людей, отношения между которыми могут влиять на условия и результаты совершаемых ими сделок. Например, взаимозависимыми лицами считают супругов, родителей и детей или начальника и подчиненного.
Частные дома во вторичке под новые условия госпрограммы не подпадают
Условия кредитования
- Льготная процентная ставка по «Семейной ипотеке» на вторичном рынке остается такой же, как и на покупку новостройки или строительство жилого дома, — 6 процентов.
- Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.
- Максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости жилья.
Возможно купить жилье дороже, но с условием, что часть кредита свыше 6 миллионов рублей будет выдана не по льготной, а по рыночной ставке
Фото: Shutterstock / Fotodom
Список документов
Процесс получения любой ипотеки начинается с подготовки документов. Для «Семейной ипотеки» особенно важны документы, подтверждающие наличие детей и их возраст, рассказала «Ленте.ру» профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина.
Перед подачей документов в банк необходимо удостовериться, что на руках у вас есть:
- действующий паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке (если есть);
- свидетельство о рождении ребенка (или детей);
- справка о доходах;
- выписка из трудовой книжки.
Также для рассмотрения заявки на льготную ипотеку банку нужно предоставить документы на выбранную квартиру:
- выписку из ЕГРН;
- технический паспорт объекта;
- справку об отсутствии задолженностей.
Банк проверит юридическую чистоту объекта и оценит его, а затем примет решение о выдаче ипотеки
Фото: Shutterstock / Fotodom
В каких банках можно оформить «Семейную ипотеку»
Актуальная информация о банках, предоставляющих льготные жилищные программы, доступна на сайте оператора — Дом.РФ. Сейчас в программе участвует 71 финансовая организация:
- «Сбер»;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Банк ДОМ.РФ;
- Промсвязьбанк;
- Банк ГПБ;
- Банк «ФК Открытие»;
- РОСБАНК;
- Совкомбанк;
- Абсолют Банк;
- Россельхозбанк;
- «Уралсиб»;
- Ак Барс Банк;
- МКБ;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- РНКБ Банк;
- Металлинвестбанк;
- Райффайзенбанк;
- Банк «Россия»;
- Уральский банк реконструкции и развития;
- «Центр-инвест»;
- Кубань Кредит;
- МТС Банк;
- Банк ЗЕНИТ;
- Банк БЖФ;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- Банк СГБ;
- БАНК «Левобережный»;
- Банк «ВБРР»;
- Почта Банк;
- БМ-Банк;
- Новикомбанк;
- Дальневосточный банк;
- ТКБ Банк;
- АО «ДОМ.РФ»;
- Банк «КУБ»;
- Т-Банк;
- «Урал ФД»;
- ”Банк ОРЕНБУРГ”;
- СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
- ЮниКредит Банк;
- Банк Акцепт;
- Энергобанк;
- Генбанк;
- «РостФинанс»;
- ИНВЕСТТОРГБАНК;
- Банк «Приморье»;
- Банк Хлынов;
- НИКО-БАНК;
- Банк «Аверс»;
- Ингосстрах Банк;
- Банк Финсервис;
- Тимер Банк;
- Энерготрансбанк;
- Банк «Снежинский»;
- Прио-Внешторгбанк;
- Банк «Кузнецкий»;
- «Челиндбанк»;
- Хакасский муниципальный банк;
- КОШЕЛЕВ-БАНК;
- Ланта-Банк;
- Экспобанк;
- Челябинвестбанк;
- КС БАНК;
- БАНК «СНГБ»;
- Живаго банк;
- АКТИВ БАНК;
- СМП Банк;
- МИнБанк;
- Запсибкомбанк;
- Банк «Возрождение».
Список банков может меняться по мере того, как будет заканчиваться лимит средств, выделенный каждой конкретной финансовой организации. Уточнить, выдает ли конкретный банк «Семейную ипотеку» в данный момент, можно на официальном сайте
Почему банк может отказать в «Семейной ипотеке»
Как рассказал «Ленте.ру» Эльман Мехтиев, в льготной ипотеке могут отказать, если выбранное вторичное жилье:
- находится в регионе, где программа не действует;
- признано ветхим;
- построено раньше установленного программой срока;
- стоимость объекта превышает установленный лимит программы.
Фото: Shatokhina Natalia / Globallookpress.com
Даже если жилье соответствует требованиям программы, в ипотеке могут отказать из-за самого заемщика. Это произойдет, если:
- заемщику исполнится более 75 лет на момент погашения ипотеки;
- заемщик имеет стаж менее трех месяцев на последнем месте работы (это относится и к ИП).
«Также раньше были случаи в федеральных программах, когда были исчерпаны квоты. Эти же риски возможны и в новой программе — выделенного на субсидирование ставок бюджета всегда мало», — подчеркнул Эльман Мехтиев.
Ограничения и уязвимости программы
По условиям программы банк может потребовать досрочного погашения кредита при обнаружении недостоверных сведений, предоставленных заемщиком. К примеру, если выяснится, что квартира была приобретена у взаимозависимых лиц, например, у брата или матери, то субсидированной ставки по ипотеке можно лишиться.
«В этом случае банк вправе повысить проценты до уровня ключевой ставки на дату получения кредита плюс два процента. Впрочем, в практике семейной ипотеки на новостройки такие ситуации были буквально единичными», — рассказал «Ленте.ру» исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.
Еще один подводный камень, о котором стоит знать заемщикам, — это риск потерять квартиру в случае невыплаты ипотеки, даже если она является единственным жильем, рассказал Ярослав Баджурак. Исключение — случаи, когда долг не больше 5 процентов от стоимости жилья.
Фото: Maksim Konstantinov / Globallookpress.com
Риски покупки вторичного жилья
Нельзя забывать, что приобретение квартиры на вторичном рынке, в том числе и по программе льготной ипотеки, сопряжено с юридическими и техническими рисками, рассказала Надежда Капустина.
- Частые юридические проблемы: непрозрачная история объекта, неучтенные наследники, незаконные перепланировки.
- Частые технические проблемы после сделки: изношенные коммуникации, плохое состояние несущих конструкций и некачественный ремонт.
«При выявлении юридических дефектов необходимо обратиться к нотариусу и юристу для фиксации нарушений и подготовки претензии продавцу. В крайних случаях придется обращаться в суд для признания сделки недействительной», — рассказала Надежда Капустина.
Технические недостатки, скрытые продавцом, также могут стать основанием для судебного разбирательства, отметила эксперт.
«В этом случае потребуется независимая экспертиза для подтверждения существенности выявленных дефектов», — заключила она.