Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко в интервью «Российской газете» назвала способ выгоднее погасить ипотеку. По ее словам лучше сделать это в первую половину срока кредитования, чем во второй.
Дайнеко пояснила, что ипотечные платежи, как правило, аннуитетные. Платеж каждый месяц одинаковый, он состоит в пропорции из тела кредита и процентов. В первую половину срока кредитования в пропорции платежа больше процентов, а основной долг выплачивается медленно. Ближе к окончанию срока гасится преимущественно основной долг.
Эксперт пояснила, что досрочно погасить ипотеку можно двумя способами: частями или полностью. Выплата ипотеки частями позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредитования. Первый вариант поможет снизить финансовую нагрузку, а второй — уменьшить сумму переплаты.
Также можно выбрать снижение платежа и обеспечить себе определенную гарантию платежеспособности в трудные времена, но продолжать платить все ту же сумму, что и раньше. В таком случае часть средств будет уходить в обязательный платеж, а часть — на досрочное погашение по заявлению. Это позволит постепенно снизить ежемесячный платеж и в дальнейшем закрыть ипотеку раньше, говорит Дайнеко.
«Но для этого нужно, чтобы в договоре не было минимальных ограничений по сумме досрочного погашения, например, не менее 40 процентов от платежа», — обратила внимание финансист.
Чтобы частично погасить долг, нужно обратиться в банк с заявлением при внесении денег. В заявлении следует указать сумму к погашению. В противном случае, если просто положить средства на счет, они попросту будут списываться согласно графику.
Помимо этого, ипотечный кредит можно погасить и полностью. Для этого на счет вносится вся сумма долга и проценты, которые начислены после последнего платежа. Погасившему долг заемщику будет выдана закладная, а с жилья будут сняты все обременения.
Ранее Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) определило наиболее комфортный для выплаты ипотеки семейного доход. В конце 2021 года он составил 90,2 тысячи рублей. Таким образом уровень рекомендованного дохода за полгода вырос на 15,4 процента. В июне 2021 года этот показатель составлял 78,2 тысячи рублей.