В России меняется подход к банкротству. Что изменится в процедуре в 2026 году и как не получить отказ

*Источник: Интерфакс

Что хотят изменить в законе о банкротстве

В начале октября 2025 года депутат Анатолий Вассерман внес в Госдуму масштабный законопроект со множеством изменений для закона «О банкротстве».

Среди них:

• отмена обязательных публикаций в «Коммерсанте»;
• удвоение вознаграждения финансовому управляющему;
• новый механизм проведения торгов;
• введение механизма внесудебной санации.

Но правительство раскритиковало законопроект в декабре: в частности, в механизме досудебной санации найдены существенные недостатки. Также некоторые положения документа дублируют законопроект №1172553-7, который рассматривают с 2021 года. В конце января 2026 года законопроект Вассермана снят с рассмотрения Госдумы.

Некоторые из этих изменений находятся в активном обсуждении.

Так, Минэкономразвития ждет, что в весеннюю сессию примут поправки, которые касаются создания института добанкротной санации предприятий-должников и судебной процедуры реструктуризации долгов.

Как говорит юрист Дмитрий Гонаго, сегодня базовые правила личного банкротства сохранены, а самая заметная обсуждаемая реформа пока еще не стала действующим законом.

Какие поправки к закону готовит Госдума

Сейчас в отношении закона «О банкротстве» есть несколько поправок, которые находятся на рассмотрении.

Гражданам-банкротам могут оставить 10% от стоимости ипотечной квартиры

Госдума рассматривает во втором чтении законопроект, согласно которому граждане-банкроты смогут получить 10% от продажи их ипотечного жилья. Но не больше первоначального взноса по ипотеке или суммы внесенных платежей.

Сейчас после реализации на торгах ипотечного жилья получить что-нибудь реально, только если вырученных денег хватило на погашение обязательства перед залоговым кредитором, мораторных процентов, расходов на проведение процедуры, текущих платежей, вознаграждение финансового управляющего за реализацию.

Как объясняет адвокат Дмитрий Григориади, новая инициатива предусматривает, что до 80% получит банк-залогодержатель, 10% уйдут кредиторам первой и второй очереди, а оставшееся — должнику.

Этот законопроект может защитить права банкротов на единственное жилье. Вырученные деньги они смогут использовать для аренды жилья или на первоначальный взнос для его покупки.

Важно: как отмечают юристы, предлагаемые поправки не сводятся к «автоматической» передаче должнику части выручки от продажи жилья. Более того, сумму в 10% могут уменьшить.

Процедуру замещения активов предприятий-должников могут упростить

Комитет Госдумы предлагает внести изменение в ст. 115, которая касается замещения активов должника. Она заменяет продажу активов и позволяет сохранить бизнес.

Сейчас на базе имущества должника можно создавать только акционерные общества. Законопроект может позволить создавать и общества с ограниченной ответственностью. Единственным учредителем такой организации будет должник, как и для АО сейчас.

Срок оспаривания сделок для граждан могут сократить

В конце февраля появился законопроект поправок в статью 61.2.

Суть этой инициативы — сократить для граждан срок, в пределах которого сделки могут оспариваться при банкротстве, с трех лет до одного года.

Как говорит Дмитрий Гонаго, если закон примут, оборот недвижимости и другого ценного имущества у физических лиц может стать более предсказуемым для добросовестных приобретателей.

Что нужно учесть при оформлении банкротства

Если человек планирует банкротиться, ему надо разобраться, каким именно путем идти — судебным или внесудебным. У каждого из них есть свои нюансы и сложности.

Внесудебное банкротство простое, но подходит не для всех

Это бесплатная процедура, которая не требует обращения в суд. Ее должник проходит через МФЦ, где подает заявление по форме приказа Минэкономразвития № 497.

Кроме этого, человек должен соответствовать одному из критериев:

• приставы закрыли исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания;
• исполнительный лист выдан более семи лет назад, а долг так и не погашен;
• заявитель относится к отдельным категориям граждан — пенсионеры, получатели детских пособий, лица с инвалидностью.

Иными словами, до обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве обычно судебный пристав-исполнитель должен констатировать, что у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. И все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по его розыску оказались безрезультатными.

Также Олег Кузьмичев отмечает, что внесудебное банкротство не рекомендуется использовать в сложных ситуациях — например, при наличии ипотеки.

Когда не стоит прибегать к внесудебному банкротству:

• есть ипотека;
• состав кредиторов спорный или неполный;
• спорная квалификация долгов;
• значительный объем совместно нажитого имущества.

Для внесудебного банкротства нужно собрать полные сведения обо всех задолженностях, составить список кредиторов с указанием сумм, подать заявление в МФЦ лично или через представителя с нотариальной доверенностью.

Судебное банкротство доступно всем, но не всегда оправданно

Если человек не подпадает под критерии внесудебного банкротства, он идет в арбитражный суд по месту жительства или фактического пребывания.

Плюс этого пути — банкротиться можно с любыми долгами. Но такая процедура сложнее и дороже, поэтому, по словам юристов, экономический смысл она имеет при долге от 300 000 рублей.

При долге свыше 500 000 рублей и невозможности погасить его полностью человек обязан обратиться в суд.

Либо в такой ситуации в суд обратится кредитор, если просрочка больше трех месяцев.

Для судебного банкротства нужно приготовиться к расходам

Расходы в 2026 году складываются так: 

• вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру плюс 7% от стоимости реализованного имущества;
• публикация в ЕФРСБ — около 500 рублей за каждое сообщение;
• публикация в газете «Коммерсантъ» — порядка 10 000–12 000 рублей за объявление.

Если есть имущество, возникнут расходы на оценку и организацию торгов.

Госпошлины для заявителей-физлиц, которые подают на свое банкротство, нет.

Банкротство длится от полугода до нескольких лет

У внесудебной процедуры срок фиксированный — полгода с момента публикации сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах. В это время прекращается начисление процентов и штрафов, коллекторы обязаны прекратить звонки. А спустя полгода долги списываются.

Важно: если в течение этих шести месяцев у должника улучшилось финансовое положение, он обязан сообщить в МФЦ — процедуру прекратят.

Судебное банкротство может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет и развиваться по трем сценариям:

• Реструктуризация долгов — если у должника есть регулярный доход, позволяющий за три года погасить все долги, ему назначат график платежей.
• Реализация имущества — если доходов для реструктуризации нет.
• Мировое соглашение — стороны договариваются на любом этапе. Суд утверждает соглашение, и процедура прекращается

Вся процедура занимает от восьми месяцев до нескольких лет — зависит от сложности дела, количества кредиторов и наличия оспариваемых сделок.

У банкротства есть ограничения и последствия

Некоторые люди считают, что банкротство — это освобождение от долгов и счастливая жизнь с чистого листа. Утверждение верно только отчасти.

Есть несколько важных нюансов:

• Банкротство снимает только долги перед кредиторами, а не все существующие.
• В течение пяти лет после банкротства нельзя заново пройти процедуру.
• Банкротство накладывает ограничения на получение руководящих должностей в организациях и регистрации ИП.
• Банки неохотно выдают кредиты бывшим банкротам — формально запрета нет, но на практике кредитная история будет работать против вас.

Особенно тщательно важно изучить последствия судебного банкротства.

Подробнее о том, как пережить банкротство и вернуться к бизнесу, рассказали в отдельном материале.

Почему могут отказать в банкротстве и списании долгов

Банкротство сложнее, чем «подал заявление — списали долги — свобода». Человека могут не признать банкротом или, уже после присвоения этого статуса, не списать долги. 

Неправильно выбран способ банкротства

Главная практическая ошибка, которую отмечает Дмитрий Гонаго, — пытаться подать заявление не по той процедуре, которая реально подходит должнику по его сумме долга и правовому статусу исполнительных производств.

В частности, МФЦ обычно отказывает, если сумма долга не попадает в установленный коридор, исполнительное производство еще не закрыто или закрыто по иным основаниям или у должника обнаружилось имущество, которое можно реализовать.

Представлено недостаточно доказательств неплатежеспособности

Как уточняет специалист по банкротству физлиц Наталья Потапова, воспользоваться банкротством для своей реабилитации можно только в том случае, когда у человека не хватает имущества для погашения задолженности. Иначе ему могут отказать в списании задолженности.

Должник расслабленно отнесся к процедуре

По словам Дмитрия Гонаго, в судебном банкротстве основной риск возникает, когда должник относится к делу как к простой анкете. Но это полноценный судебный процесс с проверкой документов, доходов, имущества и прошлых сделок.

Должник действует неправомерно

Долги не спишут, если человек скрывает имущество, мошенничал при получении кредитов, пытается незаконно продать активы, предоставляет ложные сведения суду или приставам.

Дмитрий Григориади обращает внимание на то, что финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспаривать сделки, совершенные в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.

Переоформили квартиру на маму за полгода до банкротства? Сделку почти наверняка оспорят.

Должник нарушает условия процедуры

Точное следование протоколу особенно важно в судебном банкротстве. Несвоевременное предоставление информации, неявка на судебное заседание могут стать причиной отказа в списании задолженности.

Повысить свои шансы на освобождение от долгов поможет тщательная подготовка и консультация у юриста по банкротству или арбитражного управляющего до обращения в суд.