Как перевести деньги из России за границу: рабочие варианты и способы в 2023 году

Рост международной напряженности в 2022 году привел в том числе к изменению рынка денежных переводов из России в другие страны. Привычные способы либо стали недоступны, либо их использование теперь затруднено. Но даже на фоне всех проблем в 2022-м денежные переводы из России в сопредельные государства достигли рекордных показателей. В 2023 году цифры снизились, но это не означает, что трансграничные переводы теряют свою привлекательность. «Лента.ру» рассказывает про актуальные способы перевода денег из России в другие страны и объясняет, насколько усложнился процесс за последние годы.

• Как можно перевести деньги из России в другие страны?
• Сколько денег можно перевести из России в другие страны?
• В какие страны легче всего перевести деньги из России?
• Какие еще способы переводов денег из России есть?
• Сколько наличных денег можно вывезти с собой из России?

Как можно перевести деньги из России в другие страны?

Как рассказывает «Ленте.ру» кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский, в настоящее время самыми массовыми считаются две категории переводов.

Самые популярные виды денежных переводов:

• через банки, в том числе с использованием SWIFT;
• через системы денежных переводов.

SWIFT-переводы. Еще в 2022 году большинство крупнейших российских кредитных организаций из-за санкций отключили от SWIFT — международной межбанковской системы обмена сообщениями. Однако даже наличие у банка работающей системы SWIFT еще не означает, что перевод будет успешно получен и не будет заблокирован иностранным банком, если речь идет о государствах, соблюдающих санкции против России, говорит руководитель налоговой поддержки сервиса по работе с фрилансерами Solar Staff Анастасия Рязанцева.

«Кроме того, большинство банков требуют документы, подтверждающие легальность полученных средств, а в некоторых случаях перевести деньги из России можно лишь при наличии ВНЖ в той стране, в чей банк вы хотите направить перевод. Дополнительно сотрудники банка могут запросить документы, которые послужат обоснованием законности операции», — добавляет эксперт.

Системы денежных переводов. Андрей Гиринский называет их альтернативой банковским переводам, но с достаточно крупными недостатками. Во-первых, эти сервисы устанавливают месячные лимиты на сумму перевода. Во-вторых, они в большей степени ориентированы на страны СНГ. «Дорожная карта таких переводов может быстро меняться в зависимости от внешних факторов», — указывает экономист.

Сколько денег можно перевести из России в другие страны?

В настоящее время физические лица-резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свои счета или другому человеку не более одного миллиона долларов или эквивалент в другой валюте, указано на сайте Центробанка России.

Если использовать специализированные компании для перевода без открытия счета, то в месяц можно переводить не более 10 тысяч долларов или другой валюты в эквиваленте.

Кроме того, Банк России указывает несколько случаев, когда лимит не применяется:

1. Нерезиденты из дружественных стран, официально работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут сверх лимита перевести средства в размере платы за выполненные работы и оказанные услуги. Речь идет о переводе денег со счета в российском банке на реквизиты счета в иностранном, либо через специальные компании без открытия счета.
2. Нерезиденты из недружественных стран, официально работающие в России по договорам, могут переводить за границу средства в рублях или другой валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Перечислять за рубеж эти средства можно без открытия счета.
3. А вот нерезидентам из недружественных стран, которые в России официально не работают, запрещено переводить средства из России за рубеж.

Такие ограничительные меры действуют по 31 марта 2024 года. «На сегодняшний день перевести валюту за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — указывает ЦБ.

В какие страны легче всего перевести деньги из России?

В страны бывшего СССР

Перевести рубли с российских счетов за рубеж можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Белоруссии, Узбекистана, говорит Анастасия Рязанцева. По словам эксперта, самая удобная юрисдикция на данный момент — Казахстан. Банки этой страны осуществляют пополнение счета в рублях, также у них есть биржи для обмена валюты, рассказывает эксперт.

В то же время в Грузии, например, ситуация иная — банки там не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет возможно только в валюте. «Валютные переводы сегодня осуществляет, например, "Райффайзенбанк". Но стоит учитывать, что это не самый выгодный способ для постоянных операций, так как банк берет достаточно высокую комиссию — минимум 200 долларов», — отмечает Анастасия Рязанцева.

Если в стране нет банков, которые оказывают услуги открытия счета в рублях, можно воспользоваться специальными сервисами, указывает представитель сервиса Solar Staff. В качестве примера она приводит «Золотую корону», которая, в частности, очень популярна в Турции.

В ряд стран есть возможность переводить по номеру телефона, например, в Узбекистан, Таджикистан и Киргизию. В отдельных случаях дешевле использовать счета, уже открытые в иностранных банках, при возможности их пополнения рублями, отмечает Андрей Гиринский.

«Такие страны, как Армения, Казахстан и Киргизия, продолжают открывать счета иностранцам без получения ВНЖ и второго гражданства. Более того, в некоторых странах остается возможность открыть счет без личного присутствия и в короткие сроки, например, в Армении, Киргизии, Казахстане», — рассказывает член Палаты налоговых консультантов Российской Федерации, руководитель компании NSV Consulting Сергей Назаркин.

В Европу

Сложнее всего сейчас, как говорят эксперты, отправить деньги в Европу. «Однако некоторые банки производят переводы с помощью корреспондентских счетов. Нюансы о трансфере денежных средств из России нужно уточнять при открытии счета в банке, правила могут разниться в зависимости от правил конкретной кредитной организации и страны», — рассказывает Анастасия Рязанцева.

В другие страны

По словам Андрея Гиринского, относительно несложно переводить деньги и в некоторые страны дальнего зарубежья, такие как Китай, Турция, Вьетнам.

Если россиянин работает или учится за границей, то у него появляется возможность открыть счет в банке страны, в которой он находится на основании рабочей или учебной визы, добавляет Назаркин. Список стран, открывающих счета по этому основанию, достаточно велик. Например, такой вариант доступен в США.

Отдельно Сергей Назаркин останавливается на Турции. Долгое время она была одним из популярных направлений для вложения и управления финансами, но затем ситуация стала меняться, говорит эксперт. «Так, многие отмечают не всегда прозрачные тарифы, необходимость конвертации денежных средств в местную валюту (в некоторых банках) и, как следствие, потерю средств на конвертациях», — рассказывает член Палаты налоговых консультантов России.

Специалисты особо отмечают, что при работе со счетами в иностранных банках нужно помнить не только о налоговой отчетности в стране, где открыт счет, но и о российской налоговой службе. С теми же странами ближнего зарубежья Россия обменивается различной финансовой информацией, в том числе об открытии счетов.

Какие еще способы переводов денег из России есть?

Помимо вышеперечисленных способов, существует еще некоторое количество вариантов, как можно отправить деньги из России, рассказывают эксперты.

Криптовалюта

Член Палаты налоговых консультантов Российской Федерации Сергей Назаркин говорит, что этот способ достаточно распространен, но сопряжен с большим количеством рисков. Анастасия Рязанцева вообще называет этот вариант самым рискованным. «Иностранные банки могут не пропустить подобный перевод или потребовать документы, подтверждающие источник происхождения средств», — рассказывает эксперт.

Сервисы по оплате услуг

Такие сервисы позволяют получать выплаты за выполнение работ или оказание услуг заказчику. Например, упоминавшийся выше Solar Staff, EasyStaff, MadeTask и другие.

Вклад в имущество, уставный капитал иностранной компании

Эта опция возможна, если зарегистрировать иностранную компанию и оплатить ее уставный капитал, или сделать вклад в имущество со счета физического или юридического лица в России, рассказывает Сергей Назаркин.

При этом если платить в валюте недружественных государств, независимо от того, где находится получатель средств, то будет установлен лимит на перевод в размере 15 миллионов рублей по официальному курсу ЦБ РФ на дату платежа, говорит эксперт. Для таких операций в валюте дружественных стран максимальной суммы переводов не установлено.

Приобретение недвижимости за границей

Инвестиции в недвижимость — один из самых популярных способов вложения капитала. Покупателями могут выступать как физические, так и юридические лица. Сейчас наиболее популярное направление для приобретения недвижимости — ОАЭ, указывает Сергей Назаркин. Недвижимость впоследствии можно сдать в аренду, продать, а средства вывести на счет. Тогда источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом, добавляет эксперт.

Сколько наличных денег можно вывезти с собой из России?

В 2023 году действуют ограничения, введенные указом президента России в марте 2022 года. Документом установлен запрет на вывоз наличных денег, если их размер превышает сумму в 10 тысяч долларов или ее эквивалент. Расчет суммы происходит по официальному курсу ЦБ на дату пересечения границы.

Анастасия Рязанцева напоминает, что данный лимит указан в расчете на одного человека. Если за рубеж выезжают, например, супруги, то суммарно они могут взять с собой 20 тысяч долларов наличными.

Также стоит учитывать таможенные правила России, если вы хотите вывезти определенную сумму. Тем гражданам, которые направляются в страны Евразийского таможенного союза (Белоруссию, Казахстан, Армению, Киргизию), проходить таможенный контроль не придется. Это означает, что в эти страны можно ввезти более крупные суммы, но их нужно будет задекларировать, продолжает эксперт.

Если гражданин России выезжает в страны, которые не входят в Евразийский таможенный союз, необходимо будет соблюсти определенные лимиты на вывоз наличных. Без декларации из России можно вывезти наличные деньги в рублях или валюте — эквивалент до 10 тысяч долларов по курсу ЦБ в день вывоза, деньги на банковской карте — без ограничений по сумме, а также личные вещи, включая электронику, брендовую одежду и драгоценности.