В 2025 году крупнейшие банки России отключены от международной системы межбанковских сообщений SWIFT. На банковские операции внутри страны это никак не влияет, но перевод и прием денег из-за границы сейчас несколько осложнены.
SWIFT — это особая система обмена сообщениями между банками по всему миру, которая позволяет им быстро и безопасно передавать данные о переводах, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети. Сама система не передает деньги, а служит своего рода банковским мессенджером. SWIFT пользуются тысячи банков по всему миру, в том числе в России, однако с 2022 года из-за санкций российские банки отключают от системы. Зачем создали SWIFT, как она работает, как отключение банков влияет на платежи и есть ли в России аналогичный инструмент, читайте на «Ленте.ру».
В 2025 году крупнейшие банки России отключены от международной системы межбанковских сообщений SWIFT. На банковские операции внутри страны это никак не влияет, но перевод и прием денег из-за границы сейчас несколько осложнены.
Заявления об отключении России от SWIFT звучали с 2014 года — с начала кризиса в Украине. С предложениями тогда выступали Брюссель и Лондон, а Великобритания возвращалась к идее в 2018 году на фоне «дела Скрипалей».
В 2022 году, после начала спецоперации, угрозы начали приводить в исполнение, отключая от системы российские банки. В марте под санкции по SWIFT попали ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ; в июне к ним добавились Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк. Позднее, в марте 2025 года, ограничения распространили и на другие финансовые организации.
Те кредитные учреждения, у которых доступ к системе сохранился, начали вводить комиссию за услугу. Однако на практике с отклонением платежей столкнулись и банки, не попавшие под санкции: зарубежные организации могут перевод отклонить, заморозить либо потребовать доказательства происхождения средств. Кроме того, для SWIFT-перевода нужен корреспондентский счет российского банка-отправителя в иностранном, а зарубежные финансовые институты соответствующие отношения с партнерами в России частично свернули.
В марте 2025 года Россия заявила, что ожидает снятия санкций и подключения к SWIFT для Россельхозбанка и других банков, участвующих в обеспечении операций по международной торговле продовольствием и удобрениями. Это одно из условий реализации «черноморской инициативы», совместную работу над которой обсуждали в марте Россия и США на переговорах в Саудовской Аравии.
SWIFT — система обмена сообщениями о платежных транзакциях между банками более чем 200 стран мира. Оператор системы — международная организация из Бельгии SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).
SWIFT появилась в 1973 году в Брюсселе (Бельгия). Соучредителями выступили почти 250 банков из 19 стран мира. К 2015 году участниками системы были уже более 11 тысяч кредитных организаций.
Изначально SWIFT была призвана стандартизировать финансовые транзакции и установить единую систему обработки информации. Первая транзакция была проведена с помощью SWIFT в 1977 году, а первый операционный центр системы открылся спустя два года в США.
SWIFT создали, чтобы обмен данными об операциях между банками в разных странах происходил быстрее и безопаснее и, соответственно, чтобы сами транзакции тоже происходили быстрее и без ошибок.
Для этого создана специальная сеть транспортировки межбанковских сообщений, где обмен данными происходит за секунды. Раньше передача сообщений происходила по телексу (разновидность телеграфной связи) и длилась несколько часов. Также разработан единый формат межбанковских сообщений о платежах, переводах и других операциях, которого придерживаются все участники SWIFT, — это тоже ускоряет обмен данными и исключает ошибки в трактовках уведомлений.
Сегодня с помощью SWIFT более 11 тысяч банков мира передают друг другу информацию о совершаемых денежных переводах — это десятки миллионов сообщений в день.
Когда человек или организация отправляют или получают деньги из-за границы — например, переводят средства родственнику, оплачивают услуги подрядчиков и так далее, — с большой вероятностью делается это по стандартам SWIFT. Банк посредством SWIFT передает данные о том, что деньги со счета в одном банке отправились на счет в другом. Деньги как таковые система не переводит.
Например, гражданин хочет перечислить деньги из банка А в России получателю в банк Б в Германии. Если в переводе задействована система SWIFT, процесс будет устроен так.
Отключение от системы используется как инструмент санкционного давления — помимо российских банков, доступа ранее были лишены кредитные учреждения Ирана и КНДР.
Страну отключили от SWIFT в 2017 году — к 2024 году участником системы не является ни один банк из КНДР. Этому предшествовало несколько резолюций, которые предписывали странам — членам ООН не предоставлять Пхеньяну финансовые услуги. В 2017 году эксперты ООН выпустили доклад, в котором заявили, что КНДР обходит санкции, в том числе благодаря SWIFT. В марте того же года бельгийские власти объявили о запрете SWIFT предоставлять услуги банкам Северной Кореи, которые находятся под санкциями. В итоге из-за политического давления система отключила абсолютно все кредитные организации страны.
В 2012 году Совет Евросоюза в очередной раз расширил санкции против Ирана из-за нарушений прав человека и ядерной программы. В частности, в перечне рестрикций указывалось отключение страны от «специальных финансовых систем обмена сообщениями». Несмотря на то что именно SWIFT в документах упомянута не была, она подходила под это описание.
В России свой аналог SWIFT технически давно есть. С 2017 года в стране полноценно работает Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которую Центральный банк России тестировал с 2014 года.
Изначально СПФС ориентировали на пользователей внутри страны, но затем к системе начали подключаться банки из-за рубежа. Так, по итогам 2024 года к СПФС подключено 177 иностранных участников из 24 стран. По заявлению ЦБ РФ, в системе участвуют более 580 российских и зарубежных организаций.
Параллельно российские банки стали активнее подключаться к китайской системе банковских переводов CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Она была запущена в начале 2015 года, и к середине 2022-го к ней уже было подключено несколько десятков российских кредитных учреждений. Система позволяет напрямую рассчитываться в юанях: Россия в китайской валюте теперь принимает в том числе оплату за сделки с покупателями из третьих стран — например, Индии.
Однако CIPS аналогом SWIFT назвать нельзя: она представляет собой именно систему расчетов, а не сервис обмена данными. Как объяснил директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов, CIPS использует синтаксис форматов SWIFT и саму SWIFT как сервис доставки сообщений: заменить российским банкам систему, от которой их отключают, она не сможет.