За последний год банковские карты россиян, используемые для сомнительных операций и обналичивания, выросли в цене на черном рынке с 5-6 тысяч рублей до 30-40 тысяч. О такой оценке в комментарии РБК рассказал глава службы финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Богдан Шабля.
При этом счета дропперов — так называют тех, кто предоставляет свои карты для операций — меняют сотнями и тысячами в день, потому что банки научились быстро их блокировать. Изменения связаны с активным включением в борьбу самого регулятора.
В некоторых финансовых организациях ЦБ внедрил процедуры онлайн-контроля с использованием искусственного интеллекта. В последние месяцы большинство крупных банков научились находить дропперов в течение суток, а некоторые — за несколько минут. В результате объем переводов по таким счетам к концу года упал почти в три раза.
Шабля отметил, что площадки теневых финансовых услуг, с которыми борется регулятор, технологически очень развиты, имеют специализированное программное обеспечение, позволяющее использовать различные схемы.
Одним из популярных вариантов стал «прогрев» дропперской карты, когда ее какое-то время используют для обычных целей, то есть, например, покупок в магазинах. Нередко создатели схемы дробят операции, снижая объем разового перевода до небольшой величины, но при использовании тысяч карт можно получить на выходе существенную сумму.
В общей сложности с сомнительными операциями удалось соотнести порядка 700 тысяч банковских карт. ЦБ ставит перед собой задачу сделать такой «бизнес» максимально невыгодным, а для ее реализации хочет создать централизованную систему выявления дропов и передачи данных о таких лицах в банки. Концепция платформы пока обсуждается.
При этом представитель регулятора напомнил, что граждане, участвующие в сомнительных схемах, могут не просто испортить репутацию в банках, но и попасть под ответственность, в том числе уголовную. Впрочем, добавил Шабля, следует воздержаться от излишнего ужесточения законодательства, потому что в схемы вовлечены слишком много лиц.