Украинский выпад. Почему банк «Конкорд» обвиняет российские СМИ в шантаже

В программе «Андрей Малахов. Прямой эфир», выходящей в прайм-тайм на телеканале «Россия 1», 10 ноября был показан сюжет, согласно которому так называемые тюремные кол-центры, осуществляющие массовое мошенничество в отношении россиян, расположены в бывшем Днепропетровске, ныне переименованном в город Днепр. Журналисты телеканала смогли внедрить в кол-центр своего человека и получить уникальные видеозаписи, согласно которым в кол-центрах открыто пропагандируется фактически экономическая война с Россией и даже более того — эта деятельность санкционирована кем-то, со слов работников кол-центра, «сверху». В то же время западные информагентства указывают на стягивание российских войск к границам Украины и пугают обывателей возможной войной. Хотя общественно-политическая обстановка накаляется, «Ленте.ру» стали известны новые факты, которые несколько разряжают ситуацию, складывающуюся между двумя странами.

Основатель украинского акционерного коммерческого банка «Конкорд» Елена Соседка в очередной раз публично обвинила российских журналистов и предпринимателей в шантаже.

«Нас продолжают пытаться атаковать. Я снова получаю запросы от журналистов из России, — написала она на своей странице в Facebook. — Я не могу комментировать чушь и ерунду, которую распространяют анонимные Telegram-каналы. (…) Сейчас же коротко отвечу: нас по-прежнему шантажируют и продолжают вымогать деньги. На нас по-прежнему осуществляются информационные и DoS-атаки».

Тайный смысл

Обвинения Соседки в адрес российских журналистов могут иметь совсем иной подтекст. Как сообщил «Ленте.ру» источник в банковском секторе Украины, Национальный банк Украины 8 ноября фактически начал вторую подряд проверку «Конкорда», а это ситуация, из ряда вон выходящая для всего украинского банковского сектора. Позже в распоряжении «Ленты.ру» оказался официальный приказ Национального банка Украины «О внесении изменений и продлении срока проведения внеплановой выездной проверки АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА “АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “КОНКОРД”». «Продлить срок проведения внеплановой выездной проверки "АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "КОНКОРД"", до 03 декабря 2021 года (включительно)», — говорится в приказе, подписанным заместителем главы регулятора Ярославом Матузкой. Украинский регулятор мотивировал продление проверки целью «осуществления надзора за соблюдением требований законодательства Украины, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Согласно мнению многочисленных экспертов на банковском рынке, на Украине отсутствует жесткое регулирование банковской сферы. Ввиду жизненно необходимого для Украины соглашения с МВФ в республике почти невозможен отзыв банковской лицензии коммерческого банка. Это в свою очередь явно провоцирует определенный банковский волюнтаризм, в том числе кормит не только индустрию мошеннических кол-центров, но и массу иных противоправных начинаний, в которых в конечном счете часто страдают не только российские граждане, но из-за массовости и российская экономика в целом.

Стоит напомнить, что с сентября 2021 года Suex находится под американскими санкциями за отмыв криптовалюты для криптолокеров и Hydra. Поскольку, согласно выкладкам в телеграмм-каналах, Suex был связан с популярным ботом обмена Chatex, а Chatex, в свою очередь, с криптобиржами, обсуживающимися в банке «Конкорд» все в том же Днепре. Ряд общественных лиц и ассоциаций, к примеру, «Стопнаркотик», обратились в МВД России, в ЦБ России с целью провести расследования и ограничить деятельность всех указанных компаний на территории России. Если для США имеют значение криптолокеры, для отечественных ассоциаций на первое место очевидно выходит наркотрафик Hydra.

Пока российские регуляторы раздумывали (так МВД, например, вместо расследования Suex фактически создало со «Стопнаркотиком» рабочую группу, а ЦБ переправил запрос далее в ФНС), США на этой неделе внесли в санкции уже в свою очередь Chatex. Ряд граждан были арестованы по всему миру в операции США против криптолокеров, двое Россиян попали под расследование с неясными подробностями. Согласно публикациям в СМИ, один из них, основатель криптообменного пункта EGGCASH Денис Дубников, якобы был задержан в Амстердаме, однако кроме туманного подтверждения в Facebook от Марии Захаровой из МИД России других подтверждений нет. Другой, Евгений Полянин, согласно СМИ, пропал в буквальном смысле слова в Барнауле.

В зоне повышенного интереса

Все указанные события в очередной раз спровоцировали внимание к деятельности банка «Конкорд». Что привело к интересным результатам. Во-первых, как сообщили «Ленте.ру» источники в украинском банковском рынке, банк де-факто повторно проверяет Национальный банк Украины. Де-юре у банка не закончилась еще первая проверка, и формально НБУ просто усилил проверку — привлек Департамент банковского надзора, однако фактически НБУ вернулся в банк, откуда только что уже уходил.

Повторные проверки — редкость. НБУ отказался в целом комментировать российским СМИ эту ситуацию. Многочисленные источники в банковском рынке заявили, что случай из ряда вон выходящий, поскольку факт повторной проверки может означать отзыв лицензии, чего с коммерческими банками давно не происходило на Украине. Предположительной причиной отзыва является замешанность банка в операции с криптовалютой. Украина готовилась к легализации криптовалют, однако на фоне начинающейся кампании США по борьбе с криптолокерами президент Владимир Зеленский резко наложил вето на закон.

Проверив данные независимой крупнейшей аналитической платформы из США Similar Web, выяснилось, что фактически «Конкорд» на Украине обслуживает почти все криптопотоки (ниже приведена таблица криптоплатформ, активно обменивающихся трафиком с платежным шлюзом по картам банка).

Как видно из таблицы (отчет целиком имеется в распоряжении «Ленты.ру»), крупнейшими клиентами банка, несмотря на запрет властей Украины, являются такие криптобиржи, как Binance, Cryprokick и другие, и несколько откровенно криминальных с точки зрения финансового права криптообменников: baksman.org и прочие. Не обошлось, конечно, и без казино — Catcasino.

«Лента.ру» не смогла получить ответов от криптоплощадок о сотрудничестве с банком «Конкорд», в основном комментарии свелись к тому, что компании используют неких неназванных агрегаторов, как Geo-Pay для Binance. Одному из журналистов федеральных СМИ Cryptokick порекомендовали лучше изучить их сайт для поиска ответов. НБУ также не ответил на запросы о соответствии указанных сайтов действующему законодательству. Интересно, что дальнейшее изучение отчета Similarweb показало, что банк использует для приема платежей агрегатора с названием zverpay.com, среди прочего прямо с сайта обещающего вывод выручки эквайринга в криптовалюте.

Без комментариев

Однако наиболее удивительным оказался ответ предправления банка самой Елены Соседки одному из журналистов России по всем указанным вопросам (имеется в распоряжении «Ленты.ру»). На вопросы, на каких основаниях банк обслуживает криптообменники, видит ли риски с учетом санкций США в работе с Exmo и как оценивает факт повторной поверки НБУ, Елена Соседка ответила, что подвергается шантажу со стороны неназванных российских интернет-предпринимателей, DoS-атакам (!), после чего разместила в Facebook похожее заявление. Каким образом предполагаемый шантаж вообще может быть даже логически связан с данными Similar Web. И главное — причины повторной проверки Национального банка Украины Елена никак не объяснила.

По мнению экспертов рынка, с учетом расследований США в отношении нелегальной криптоиндустрии в целом и зависимости Украины от США вряд ли может идти речь об актах экономической агрессии со стороны Украины против России с использованием платежной индустрии. Так, один из предполагаемых преступников по криптолокерам был арестован в самой же Украине. А повторная проверка НБУ банка показывает лишь одно — регуляторы на Украине пытаются справиться с банковским волюнтаризмом, но сложности с экономикой мешают резко ограничить идущий набег от кол-центров и незаконных криптоцентров.

«С учетом идущих расследований США в отношении нелегальной криптоиндустрии в целом и зависимости Украины от США, вряд ли на самом деле может идти речь об актах экономической агрессии от Украины против России с использованием платежной индустрии. Так, один из предполагаемых преступников по криптолокерам был арестован в самой же Украине, — рассказал «Ленте.ру» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. — Так и повторная проверка НБУ банка показывает лишь одно — регуляторы на Украине пытаются справиться с банковским волюнтаризмом, но сложности с экономикой мешают резко ограничить идущий набег от кол-центров и до незаконных криптоцентров».