Россияне получили 200 миллиардов рублей кешбэка за год. ВТБ назвал способы увеличить доход от покупок

Расплачиваясь банковской картой, клиенты уже привыкли получать кешбэк от потраченной суммы деньгами или бонусами. Но мало кто задумывается о том, что с помощью программы лояльности можно извлечь максимальную выгоду от своего обслуживания в банке. Какие возможности заработать на своих расходах существуют, «Лента.ру» выяснила на примере ВТБ.

Денежный момент

200 миллиардов рублей кешбэка россияне получили за прошлый год только от четырех крупнейших российских банков. Правда, в этой сумме учтены возвраты части потраченных по картам средств не только деньгами, но и бонусами в пересчете на рубли. А как показывают опросы, большинство клиентов банков предпочитают получать именно «живые» деньги. Например, 68 процентов опрошенных банком ВТБ россиян выбрали кешбэк в рублях, даже если он будет меньше, чем бонусами.

C мая 2024 года ВТБ перешел на выплату кешбэка рублями вместо мультибонусов — как по дебетовой карте для жизни, так и по кредитной «Карте Возможностей». Теперь кешбэк начисляют ежемесячно сразу на счет, поступает он до 20-го числа за траты в предыдущем месяце. Сколько точно «живых» рублей принесла та или иная покупка, видно в истории операций в мобильном приложении или веб-версии ВТБ Онлайн.

Условия программы лояльности тоже изменились, стали более гибкими. Теперь клиенты могут сами выбирать категории с кешбэком на следующий месяц в зависимости от планируемых трат. До этого были установлены конкретные категории, за которые начисляли фиксированный процент кешбэка.

В ВТБ считают, что обновление программы лояльности сыграло важную роль в рекордном увеличении числа активных розничных клиентов на два миллиона человек с начала 2024 года. Всего в банке на начало августа обслуживаются 21,3 миллиона розничных клиентов. В ВТБ отметили, что выросла и транзакционная активность клиентов, они стали чаще использовать карты ВТБ для ежедневных трат. И каждый месяц все больше пользователей выбирают категории для начисления кешбэка в рублях.

Выбор приоритетов

ВТБ увеличил инвестиции в программу лояльности в 1,8 раза. Как показывает практика, большая часть клиентов банков выбирает категорию «Кешбэк на все», если она предложена на месяц. Одним не хочется думать о планируемых тратах в следующем месяце, а другие уверены, что на этом ничего не выгадаешь — вернее, хоть и понемногу, но возвращать деньги с каждой операции.

При этом результаты опросов показывают, что маленькая сумма кешбэка служит основной причиной недовольства банковских клиентов условиями обслуживания. Стандартный для России банковский «Кешбэк на все» составляет 1-1,5 процента, но по результатам опроса ВТБ 65 процентов участников хотели бы получать вознаграждения по картам в диапазоне от 5 до 15 процентов от трат.

Самые востребованные категории для начисления повышенного кешбэка у клиентов ВТБ — это супермаркеты (59 процентов), ЖКХ (53 процента), аптеки (48 процентов), покупки на маркетплейсах (35 процентов), покупка одежды, обуви и аксессуаров (32 процента), АЗС и покупка автотоваров (28 процентов).

А если планируются крупные расходы, то есть смысл отслеживать категории для получения кешбэка именно для таких трат.

Часть таких категорий — сезонная, например, в начале учебного года среди основных категорий на выбор предоставляются «Образование» и «Детская одежда». Перед отпуском логично выбирать категории с кешбэком на траты, связанные с поездками и развлечениями. А если планируется ремонт, то стоит отслеживать категорию «Дом и ремонт».

Существенно увеличился и максимальный размер кешбэка. Если раньше он составлял, в зависимости от уровня пакета обслуживания, от 2 до 4 процентов, то теперь можно получить назад до 25 процентов от потраченной суммы.

Есть возможность заработать на повышенном кешбэке и тем, кто вносит большой единовременный взнос по страховке — это категория трат «Страхование».

Качественный рост

Банки поощряют активность клиентов, поэтому традиционно предлагают особо выгодные условия тем, кто приносит им стабильную или высокую прибыль. Это зарплатные клиенты и вкладчики, привилегированные клиенты. Работает это и в отношении кешбэка. При желании можно увеличить количество категорий с ним, улучшить их перечень для выбора, повысить лимит вознаграждения.

Например, зарплатные клиенты могут выбрать в дополнение к трем категориям еще одну, четвертую. Для этого нужно настроить автопополнение карты ВТБ от 9 тысяч рублей или оформить заявление на получение зарплаты в этом банке. Клиентам со сбережениями от 50 тысяч рублей на любых счетах банк предлагает более привлекательные категории.

Что касается суммы, которую можно вернуть за покупки в выбранных категориях, то здесь возможен диапазон от 3 до 100 тысяч «живыми» рублями. По обычной карте — 3 тысячи рублей, с пакетом услуг «Привилегия» — 30 тысяч рублей, а для клиентов Private Banking лимит составляет 100 тысяч рублей.

Количественный принцип

Иногда клиенты недовольны ограниченным выбором категорий для получения кешбэка от банка. Но есть лайфхак — пригласить членов семьи стать клиентами ВТБ и выбирать вместе до 10 категорий. Например, зарплатному клиенту доступно 4 категории с кешбэком, супругам доступно еще 3 категории, как и старшему ребенку (или другому близкому взрослому в семье). Итого, в семье 10 категорий с кешбэком до 25 процентов на выбор каждый месяц.

Обязательное правило

Перечень категорий с кешбэком обновляется каждый месяц 26-го числа. Если нужно получать кешбэк с 1-го числа нового месяца, следует обязательно выбрать интересные категории в приложении или веб-версии ВТБ Онлайн в разделе «Кешбэк» на главном экране до начала нового месяца.

Но если вдруг пропущено окно выбора категорий с 26-го по 30-31-е число, то выбрать можно в любой день. В этом случае начисление кешбэка за покупки в выбранных категориях начнется с даты выбора. Уже выбранные на месяц категории изменить нельзя до обновления в следующем месяце. Для каждого клиента перечень категорий с кешбэком для выбора и величина кешбэка по каждой из них формируются персонально, с учетом данных о его расходах и подключенного пакета услуг.

Если ежемесячно выбирать категории с кешбэком, то каждая покупка будет приносить выгоду.

Таким образом, правильный выбор категорий кешбэка, участие в зарплатных программах и участие в программах банка вместе с семьей поможет получить максимальную выгоду от кешбека.