Сейчас лучшее время, чтобы открыть вклад в банке, считают почти две трети россиян, согласно последнему опросу ВЦИОМ. Высокие ставки помогают сберечь деньги от инфляции, а сочетание различных финансовых инструментов — получить ощутимый доход в виде 13-й зарплаты.
Реальные примеры финансовых стратегий клиентов ВТБ изучила «Лента.ру».
Привычка копить
Россияне стали реже занимать и чаще откладывать деньги. И это понятно: когда растут банковские ставки, растет и доходность финансовых инструментов, а кредиты, наоборот, становятся чересчур дорогими и невыгодными.
Объем средств физических лиц в банках уже достиг 52 триллионов рублей, говорят данные Центрального банка РФ на октябрь 2024 года. Это примерно полтора годовых бюджета страны.
Фото: Shutterstock / Fotodom
Сегодня банки предлагают разные финансовые инструменты для сбережения и приумножения средств клиентов. Умение копить — это навык, который не зависит от уровня дохода. Научиться может каждый. Главное — поставить перед собой цель и четко ей следовать.
Максимальная гибкость
Марине 27 лет, она работает маркетологом, занимается теннисом, любит спонтанные покупки. Чтобы защитить свои деньги от инфляции, но не замораживать на депозите на долгий срок без возможности использования, она открыла накопительный ВТБ-счет с начислением процентов на ежедневный остаток. С него можно снимать деньги и пополнять счет хоть каждый день без потери процентов, по сумме взносов тоже нет никаких ограничений.
Начисление процентов на ежедневный остаток означает, что их начисляют каждый день на ту сумму, которая в данный момент находится на счете, главное, чтобы остаток был не меньше 1000 рублей
Марина открыла накопительный ВТБ-счет с приветственной ставкой 21 процент как новый клиент и держит на нем все свободные деньги. «Чтобы получить максимальную выгоду, я открыла еще кредитную "Карту возможностей" ВТБ и все свои текущие траты оплачиваю ею, — рассказывает она. — Если укладываться в беспроцентный период, это мне ничего не стоит. А мои собственные деньги лежат на накопительном счете и приносят доход».
Кстати, расходуя деньги с кредитной карты, Марина еще получает кешбэк за покупки, который составляет до 25 процентов.
Фото: Shutterstock / Fotodom
Сохранить и приумножить
Инженеру-строителю Илье 31 год, недавно у него родился сын, и они с женой решили начать откладывать деньги. «Получил премию, решили отложить деньги: будем копить на будущее и формировать подушку-безопасности. Когда появляются дети, начинаешь думать на шаг вперед. Чтобы деньги работали и давали пассивный доход, открыл ВТБ-вклад под 21 процент», — рассказал Илья. — Мы открыли вклад на полгода, чтобы не было соблазна потратить деньги на спонтанные покупки, мы копим на долгосрочные цели».
Минимальная сумма для открытия вклада в ВТБ Онлайн — 10 000 рублей
Доход по вкладу можно рассчитать сразу с помощью калькулятора. «Удобно, что можно самому выбирать способ выплаты процентов по вкладу, — считает Илья. — Можно получать их каждый месяц на вклад, увеличивая его сумму и конечный доход, или ежемесячно на отдельный счет, чтобы тратить в любой момент».
Фото: Shutterstock / Fotodom
Вечные ценности
Николаю 48 лет, он — экономист. По его мнению, стоит рискнуть, если хочешь получить высокую прибыль. Для себя он выбрал метод, проверенный веками — вложения в золото.
«Золото называют защитным активом, оно дорожает в периоды нестабильности, а мы как раз такой период и переживаем, — объяснил Николай свой выбор. — За последние 10 лет цена на золото выросла в четыре раза, а за последний год — на 46 процентов». Николай открыл в ВТБ обезличенный металлический счет (ОМС). Он пояснил, что так проще совершать операции с драгоценным металлом, поскольку не надо беспокоиться о сохранности слитков.
Обезличенный металлический счет учитывает количество драгоценного металла, принадлежащего клиенту банка. Доход по счету формируется за счет роста стоимости металла
В начале года Николай купил золото на 540 тысяч рублей, и сейчас оно выросло в цене почти на четверть миллиона рублей. «Удобно, что покупать драгоценные металлы в ВТБ можно не только за рубли, но и за доллары США, евро или китайские юани, а счет можно открыть не только в золоте, но и других металлах», — отметил Николай.
Фото: Shutterstock / Fotodom
Целевая программа
Анне 50 лет, и она настроена копить деньги «на старость». «Я узнала, что можно вложить деньги без риска и получить софинансирование от государства по программе долгосрочных сбережений (ПДС), — поделилась она. — Можно получать в дополнение к своим взносам по 36 тысяч рублей в год на протяжении 10 лет».
Стартовый взнос по программе долгосрочных сбережений составляет 2 000 рублей. В дальнейшем вносить средства можно в любом количестве и с любой периодичностью
Помимо софинансирования от государства, на средства, внесенные по ПДС, НПФ ВТБ еще начисляет инвестиционный доход, уточнила Анна.
Фото: Shutterstock / Fotodom
Но самое главное — можно внести в качестве взноса по программе долгосрочных сбережений средства пенсионных накоплений. «Дело в том, что по нынешним правилам выплата пенсионных накоплений по крупным счетам назначается в виде пожизненной пенсии, то есть этот срок растягивается на 22 года и человек получает несколько тысяч в месяц в виде прибавки к пенсии от государства, — пояснила Анна. — ПДС в НПФ ВТБ позволяет получить эти деньги более весомыми платежами, потому что можно получить накопленные средства в виде срочных выплат за пять лет или вообще забрать единовременно всю сумму через 15 лет участия».