Реквизиты есть у каждого банковского счета, они позволяют совершать финансовые операции корректным образом, точно и безопасно. Один из реквизитов — банковский идентификационный код (БИК) — присваивают каждому банку в России, его в обязательном порядке указывают при платежах. «Лента.ру» разбирается, что такое БИК, как узнать банковские реквизиты и зачем они могут понадобиться.
Что такое БИК
Банковский идентификационный код (БИК) — это уникальный девятизначный номер, который есть у каждого банковского подразделения в России. С его помощью оптимизируют процесс обработки денежных переводов в системе межбанковских расчетов. Кроме того, без БИК невозможно составить ни один платежный документ, он нужен для поручений, требований, ордеров и распоряжений.
Именно БИК идентифицирует участников расчетов — это обязательная составляющая реквизитов любого банка.
- Первые две цифры БИК обозначают страну, в которой работает банк или отделение банка.
- Третья и четвертая цифры — код региона внутри страны, где расположен банк или его отделение.
- Пятая и шестая цифры — номер подразделения Банка России, которое обслуживает указанный банк или его подразделение.
- Последние три цифры — номер банка или его отделения в расчетной сети Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ). Эти цифры идентифицируют конкретное структурное подразделение банка.
Руководитель блока розничного бизнеса МКБ Максим Лукьянович отмечает, что БИК можно назвать аналогом ИНН для банков, или же паспортным номером офиса банка, по которому его можно отличить от других.
БИК позволяет точно идентифицировать банк и его подразделения
Код можно найти в открытом, свободном доступе, он не относится к конфиденциальной информации.
Зачем нужен БИК
БИК в основном используется для межбанковских транзакций, в кредитных операциях и финансовой отчетности, он играет ключевую роль в обеспечении корректного прохождения транзакций между финансовыми учреждениями.
Физлицам этот реквизит нужен в очень редких случаях. Для перевода средств с карты на карту или через СБП он не понадобится.
Указание банковского идентификационного кода прежде всего необходимо для совершения переводов и платежей по реквизитам. Номер требуется указывать в рамках произведения выплат по договору, для оплаты услуг или товаров по расчетному счету организации
Когда может потребоваться знать БИК:
- Для корректного проведения переводов и платежей. Иногда может потребоваться не просто перевод на карту или оплата через платежный терминал, а перевод на расчетный счет организации — в таком случае указываются все реквизиты. При совершении транзакций через онлайн-приложения или в отделении банка не забудьте убедиться, что БИК введен корректно.
- Для проверки достоверности реквизитов при финансовых операциях. Например, при оформлении договоров на банковское обслуживание во избежание ошибок важно сверить БИК с данными, указанными в договоре.
- Для определения географического расположения банка. С помощью БИК можно определить, в каком регионе находится банк и его структурное подразделение. Это особенно важно, если вам нужно убедиться в достоверности банковских реквизитов перед крупной сделкой или если вы работаете с региональными отделениями крупных банков.
Фото: Евгений Разумный / Коммерсантъ
БИК играет важную роль и в более сложных финансовых процедурах:
- Межбанковские расчеты. БИК помогает автоматизировать процесс обработки транзакций, обеспечивая их точность и быстроту. Это позволяет минимизировать риски ошибок и задержек.
- Кредитные и депозитные операции. БИК может использоваться в кредитных и депозитных операциях для точной идентификации банка. Это особенно важно при заключении крупных финансовых сделок, где каждая ошибка может привести к значительным убыткам.
- Финансовая отчетность. БИК также используется в финансовой отчетности банков и других финансовых учреждений. Он помогает идентифицировать банк в отчетах и документах, что упрощает процесс контроля и аудита. Например, при подаче налоговых деклараций, банки указывают свои БИК для идентификации в налоговых органах.
Зачастую клиенты вводят БИК вручную — в таких случаях нередки ошибки. Если вы допустили ошибку, обратитесь в банк, со счета в котором был сделан перевод. Деньги вернутся обратно на исходный счет, так как перевод на неверный БИК невозможен — оператор просто не сможет его распознать.
Как узнать уникальный номер банка
Фото: Игорь Иванко / Коммерсантъ
Узнать БИК онлайн
На сайте
Нужно зайти на официальный сайт кредитной организации, где хранится информация обо всех реквизитах для переводов. Далее — найти раздел «Реквизиты» в личном кабинете. Центральный банк РФ выдает один код на все отделения банка в одном регионе России, однако если у банка нет филиалов, БИК будет общий. Например, код филиалов Сбербанка, Альфа-Банка, Совкомбанка будет отличаться, в то время как у Т-Банка, Уралсиба и МКБ — номер всегда одинаковый.
В мобильном приложении
Там следует выбрать кредитную или дебетовую карту, после чего нужно нажать на кнопку «О карте» или «Реквизиты счета». После этого появится список платежных реквизитов, в том числе БИК банка. Обратите внимание, что в данном случае отобразятся общие реквизиты банка, а не БИК подразделения, в котором была открыта карта.
Через сервисы проверки и расчета БИК
Существуют специализированные онлайн-сервисы, которые позволяют узнать БИК банка по номеру счета или другим реквизитам. Например, DaData и Справочник банковских идентификационных кодов предоставляют эту информацию в свободном доступе. Подобные ресурсы особенно полезны, когда нужно проверить достоверность реквизитов или получить данные о банке, с которым вы не знакомы.
Другие способы узнать БИК
В договоре
При открытии счета кредитные организации выдают каждому клиенту договор банковского обслуживания. В соответствующем разделе контракта указан БИК.
Фото: Анатолий Жданов / Коммерсантъ
В банкомате
Следует вставить карту в банкомат, ввести PIN-код и открыть раздел «Мои счета». После выбора нужной карты появится возможность распечатать реквизиты банка. Опция доступна не во всех банкоматах.
В call-центре банка или в банковском подразделении
Как правило, почти у каждой кредитной организации есть опция звонка на горячую линию. График работы службы поддержки может отличаться в разных банках, поэтому следует заранее ознакомиться с часами работы. Дождавшись ответа оператора, можно задать вопросы о банковских реквизитах.
В справочнике банковских идентификационных кодов
В справочнике содержатся данные зарегистрированных в России банков, в том числе их код, название и корреспондирующий счет.
Другие обязательные реквизиты банка
Фото: Игорь Иванко / Коммерсантъ
Помимо идентификационного кода, в перечень обязательных для совершения финансовых процедур реквизитов банка входят следующие.
Наименование банка
У всех кредитных организаций есть официальное полное наименование, которое зачастую отличается от названия бренда. Полное наименование указывают для идентификации банка в финансовых и юридических документах, оно содержит полное и сокращенное название, а также организационно-правовую форму.
Получатель
При переводе денежных средств по реквизитам компании в графе «Получатель» указывают наименование организации. Если получателем является индивидуальный предприниматель, в графе пишут ФИО и правовой статус, для остальных физических лиц указывают только ФИО.
Расчетный счет
Это уникальный номер, который банк присваивает организации или ИП. Счет всегда состоит из 20 цифр: в них заложена информация о принадлежности счета, сведения о владельце, указаны цель и вид деятельности юридического лица, код валюты, код филиала банка, где открыт счет, и уникальный номер клиента.
Корреспондентский счет
Корсчет, он же к/с — обязательный счет кредитной организации. У каждого банка должен быть хотя бы один такой счет в ЦБ, а параллельно можно открывать корсчета в других коммерческих банках.
Корсчет состоит из 20 цифр, в которых зашифрована информация о кредитной организации. К/с всегда начинается с 30101, а три последние его цифры совпадают с тремя последними цифрами БИК.
ИНН
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) — цифровой код, позволяющий корректно определить получателя перевода. ИНН уникален и состоит из 10 цифр, код присваивают при постановке на учет в Федеральной налоговой службе (ФНС) РФ.
Фото: Евгений Разумный / Коммерсантъ
КПП
Код причины постановки на учет (КПП) присваивают филиалам, отделениям и другим структурным подразделениям компаний. У физлиц и ИП КПП нет. Номер всегда указывают в паре с ИНН, сам КПП состоит из 9 цифр и содержит информацию об условиях постановки на учет.
Одной из самых распространенных причин постановки на учет считается «по месту нахождения», после нее идут «по месту расположения структурного подразделения», «по месту регистрации имущества» и другие.
КБК
Код бюджетной классификации (КБК) взят из утвержденного Министерством финансов перечня кодов для группировки статей бюджета страны — его применяют в квитанциях для платежей в бюджет. Двадцатизначный код может изменяться в зависимости от типа сбора, налога или платежа.
В КБК зашифрованы данные о получателе, код взноса, статья дохода, информация об уровне бюджета получателя, типе платежа и экономической классификации дохода.