Насколько защищены вклады в российских банках?
На вопросы читателей "Ленты.Ру" ответил заместитель гендиректора "Агентства по страхованию вкладов" Андрей Мельников Российская система страхования вкладов гарантирует полный возврат 700 тысяч рублей в случае отзыва у банка лицензии. Соответствующие поправки к закону о страховании вкладов были приняты в октябре. Сложно ли получить эти деньги? Как поступить со сбережениями, превышающими 700 тысяч рублей? На эти и другие вопросы читателей "Ленты.Ру" ответил заместитель генерального директора госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" Андрей Геннадьевич Мельников.Некоторые банки в России замораживают депозиты в банках, не разрешая их досрочно изъять. Законно ли это? Например, если у меня вклад в рублях, а рубль за несколько недель обесценится, кто вернет мне проценты? никакая страховка не поможет!
Нет, незаконно. Но я рассматриваю эти действия как жест отчаяния: в период паники среди вкладчиков другим способом удержать на плаву банк и защитить других своих клиентов они не могут. Как правило, примерно двух недель такой политики хватает на то, чтобы договориться о покупке банка новым инвестором и восстановить его нормальную работу, в противном случае у банка отзывается лицензия. Сегодня общий счет 4:2 в пользу оздоровления. И еще - за такой срок риск обесценения рубля крайне мал, а реальной угрозы для этого с точки зрения платежного баланса и размера золото-валютных резервов пока нет. Поэтому совет – запаситесь терпением.
Сколько реально ждать компенсации за свой вклад? И у скольких банков еще отберут лицензии в ближайшее время?
Нужно подождать две недели после отзыва лицензии. Потом Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает выплаты. Страховку вы получаете в день обращения. В редких случаях в первые 2-3 дня могут быть очереди из-за наплыва вкладчиков. Поэтому выбирайте удобное для вас время. Вообще же прийти за страховым возмещением можно в течение примерно 1,5 – 2 лет, пока банк не будет ликвидирован.
У скольких банков отберут лицензии - покажет только время. Сейчас многие ищут покупателя: это реальный способ избежать банкротства. На этой неделе в банки должна прийти долгожданная ликвидность. В частности, это механизм беззалогового кредитования банков со стороны Центробанка. А пока лицензии "в связи с кризисом" отозваны только у 2 небольших банков.
1. Если вклад в банке - в долларах или в евро, то смогу ли я при наступлении страхового случая получить деньги в той же валюте?
2. Смогу ли я получить кроме суммы первоначального вклада (если она не превышает 700000 руб.) еще и начисленные на него проценты?
Интересует срок возвратов вкладов.Если вклад инвалюте,что грозит владельцу(в смысле компенсации?
Стоит ли сейчас делать вклад в банк и в какой валюте, чтобыы сохранить сбережения? Возможен ли обвал курса рубля?
Предусматривается ли компенсация процентов по вкладам ?
Страховка выплачивается только в рублях по курсу Центробанка на день отзыва лицензии.
Проценты вы получите пропорционально сроку действия вклада. Пример: при годовом вкладе в 300 тысяч рублей под 10 процентов и страховом случае через 6 месяцев вам к вкладу принудительно будет причислена половина суммы причитающихся процентов – 15 тысяч рублей. То есть на руки – 315 тысяч. Если вклад был бы 700 тысяч рублей, то на сумму процентов в размере 35 тысяч рублей вы стали бы кредитором банка.
Добрый день, подскажите пожалуйста:
1) Каков в настоящий момент минимальнй, максимальный и средний срок выплаты возмещения (в интервью на BusinessFM представительница розницы Банка Москвы озвучивала 6-18 месяцев)?
2) Каким образом будет фиксироваться обменный курс в случае девальвации рубля и "зависании денег" в банке?
3) Каким образом будет проводиться компенсация вкладов при системном кризисе банковской системы (резервы АСВ существенно меньше суммы вкладов)?
Александр, минимальный срок начала выплат - 2 недели. Это самый короткий из известных мне сроков в мире. Выплаты, как правило, происходят в день обращения (по закону у АСВ есть три дня на обработку вашего заявления и выдачу денег, но этим практически никогда не пользовались – деньги выдаются сразу). В первые дни могут быть очереди из-за наплыва вкладчиков, но они быстро проходят.
Представительница розницы Банка Москвы, о которой вы говорите, уже поплатилась за свое вранье в эфире (сам Банк Москвы тоже не любит, когда его работники несут околесицу).
Если денег в фонде не хватит (что сомнительно), в законе о страховании вкладов описана прямая поддержка из федерального бюджета. Так что за своевременность выплат не беспокойтесь.
Есть ли гарантия сохранности вкладов в сбербанке РФ, нам пенсионерам страшно?
На вклады в Сбербанке действуют общие правила страховки. Только риск его банкротства крайне мал – примерно такой же, как и у всей нашей страны.
Банкротство банка и отзыв у банка лицензии - в чем разница? В настоящих условиях существует ли вероятность банкротства Газпромбанка?
Отзыв лицензии - это прекращение работы банка и полное замораживание его деятельности. Это решение Банка России как органа надзора. После этого он передает документы в арбитражный суд. Заседание суда происходит примерно через месяц. Если имущества банка достаточно для полного погашения долга перед кредиторами – суд принимает решение о принудительной ликвидации банка, если нет – о его банкротстве. В дальнейшем различия между этими двумя путями только в процедурах.
О Газпромбанке. Все события в нашем мире вероятны, вопрос только насколько. На самом деле, вероятность банкротства многих банков в России, даже в существующих непростых условиях, близка к нулю.
Возможен ли тот факт, что приоритет гарантии будет действовать на банки первой десятки, а потом уже все остальные?
Нет.
Здравствуйте.
1. Является ли страховым случаем отказ банка выдать деньги при досрочном закрытиии депозита (при условии, что в договоре указано, что никаких ограничений нет)?
2. Является ли страховым случаем факт, если банк вводит обязательную коммисию за досрочное закрытие депозита (при условии, что в договоре коммиссия не указана)?
3. Какие документы необходимы для подтверждения данных действий банка?
Нет, не являются. Страховые случаи – это отзыв лицензии или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Насколько я помню, в систему страхования вкладов отчисляется примерно 10% капитала банка. Считается, что эта система хорошо работает только при единичных случаях маленьких банков. Насколько это правда? Что будет с системой, если начнется "массовый падеж" всех подряд? Велика ли вероятность, что государство будет спасать всех, а не только Сбербанк (ну еще пару-тройку банков)?
К сожалению, вы заблуждаетесь. Страховой взнос в систему рассчитывается от среднего размера остатков средств населения за квартал. Сейчас размер взноса составлет 0,1 процента.
При единичных и множественных случаях банкротства банков выплаты производятся за счет накопленного фонда. При его дефиците – за счет вливаний из федерального бюджета. Поэтому в России, в отличии от ряда стран, система защиты депозитов будет работать хорошо при любых обстоятельствах.
Государство вряд ли будет спасать всех подряд, это нарушает принципы рыночной конкуренции и ответственности. Задача государства - спасение вкладчиков. Для этого и создают системы страхования вкладов.
Добрый день.
1. Если я имею в одном банке несколько вкладов по 700 тыс. рублей, мне все вернут?
2. Если я имею в разных банках вклады по 700 тыс. руб., я могу рассчитывать на 100% возврат.
Если я положу на депозит в разных банках по 700 тысяч рублей , все вклады будут защищены ? Или 700 тысяч это максимальная сумма ?
В одном банке Вам вернут 700 тысяч рублей за все вклады. Если вклады в разных банках, то в каждом банке по 700. Поэтому, если Вы человек "легкий на подъем", то спокойно можете обеспечить полный возврат достаточно крупной суммы.
Здравствуйте.
Насколько я понимаю, СберБанк России сейчас не единая организация, а несколько Обществ, разграниченных по территориальному признаку. Когда говорят о возврате ".. в случае отзыва лицензии", то ВОЗМОЖЕН ЛИ ОТЗЫВ ЛИЦЕЗИИ У КАГО_ЛИБО РЕГИОНАЛЬНОГО О(АО)СБЕРБАНК?
С уважением, Сергей
Сбербанк – это единое юридическое лицо. Поэтому отзыв лицензии у так называемых "территориальных банков" Сбербанка просто невозможен.
что означают слова "...
но не более 700 тыс. рублей за вычетом сумм предварительных выплат кредиторам первой очереди, осуществленных конкурсным управляющим..." в Законе "О внесении изменений в статью 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц..". Что это за кредиторы первой очереди, выплаты которым могут уменьшить компенсацию в 700 тыс. рублей ?
Эти слова относятся к возврату вкладов, оставшихся в банках, которые не были допущены в систему страхования вкладов. Их крайне мало. Это другой порядок выплат и другой закон. Если хотите подробностей - напишите. Но для подавляющего большинства вкладчиков это абсолютно лишняя информация.
Застрахованы ли корпоративные счета или только личные? Если заказчик перевел деньги и надо платить зарплаты, а у банка отняли лицензию, то "зависшие" в банке деньги застрахованы? Можно их получить хоть как-то?
Страхуются все вклады и счета физических лиц, если только они не открыты в связи частной предпринимательской деятельностью или на предъявителя. Если вы успели легально перевести средства на зарплатные счета своих работников, то все в порядке. Но не пытайтесь просто так раздробить средства предприятия на счета подставных граждан: встретимся у следователя…
Скажите пожалуйста, страхование вкладов распространяется только на вклады? У меня вот есть текущй счет (физ. лицо) на котором всегда находится крупная сумма денег, распространяется ли закон о страховании на такие счета?
Текущие и другие аналогичные счета граждан также застрахованы.
Если банк исключают из системы страхования вкладов, а потом, к примеру, через месяц, у него отзывают лицензию - в этом случае вкладчикам вернут деньги по страховке?
Да, вернут (хотя в самом вопросе есть содержательная неточность).
Куда следует обращаться в случае отказа банка досрочно выдать деньги по вкладу?
Какая последовательность действий должна быть при этом?
Если хотите, зафиксируйте это любым доступным способом. Можете пожаловаться в территориальное учреждение Банка России.
У меня депозит в банке размещён электронным образом, через систему клиент-банк.
Если случится крах, вернут ли мне эти средства (сумма вообще до 700 тыс.)? Или мне стоит сейчас сходить в банк и взять письменное подтверждение, что деньги там лежат?
Спасибо!
Способ размещение депозита для получения страховки не имеет значения. Если в чем-то сомневаетесь – лучше возьмите в банке выписку по счету. Хотя в нашей практике недоразумений по системам банк-клиент еще не было.
Страховой лимит повысили до 700000р против 400000 (хотя механизм возврата был только для 200000). Есть ли реальный механизм и порядок возврата сейчас? Из каких средств будет выплачиваться такая сумма и есть ли какой-нибудь страховой резерв, соответствующий реальным вкладам?
Даниил, механизм возврата вкладов был и остается неизменным и абсолютно работающим, для него не имеет значения сумма выплат. 28 тысяч человек, получивших страховку, могут вам это подтвердить. Страховка выплачивается из средств специального фонда. Сегодня его размер – 87 миллиардов рублей. Он сбалансирован с размером возможных выплат страхового возмещения. Для того, чтобы полностью выплатить эти деньги, потребуется закрыть банки с совокупным размером средств населения около 200 миллиардов рублей. Поверьте, что это очень большая сумма.
Андрей Геннадьевич, поясните пожалуйста:
1.Каким образом размещаются, инвестируются средства Фонда, в т.ч. так называемые "свободные средства"? Насколько средства Фонда ликвидны на текущий момент?
2. Существует ли у Агентства, т.н. кризисный план (contingency plan)? На случай одновременного наступления страхового случая по ряду банков?
3. Отдельно, хочу выразить Вам благодарность за Вашу публичность и просветительскую деятельность (неоднократно слушали Ваши замечательные выступления, в т.ч. в Уфе).
Около 12 процентов средств фонда – средства на счете в ЦБ. Остальное - в основном государственные ценные бумаги, под которые мы легко получим наличность. Около 10 процентов оставили в акциях под восстановление фондового рынка. Рассчитываем, что к их реализации нам прибегать не придется.
Если будет сразу несколько страховых случаев, мы готовы. Этот вариант просчитывали примерно год назад. Это не кризисный план, а понимание того, как АСВ будет действовать в таких обстоятельствах. По сути, в технологии нашей работы это ничего не изменит, просто удлинится рабочий день.
Действует ли система страхования вкладов на:
1.счета до востребования
2.брокерские счета
3.счета, привязанные к дебетовым картам
4.депозиты, открытые после 1 октября
Да. Нет. Да. Да. Также система страхования не действует на вклады на предъявителя.
Добрый день!
Интересует вопрос по порядку возмещения средств вкладчиков с депозитов физических лиц суммы которых превышают 700 000 рублей, при наступлении страхового случая. На сколько мне известно, в случае банкротства банка распродаются его активы, имущество и т.д. и вырученные средства идут на погашение обязательств банка перед инвесторами, вкладчиками...
- Какова приоритетность погашения обязательств банка? Регламентирована ли она законодательно, или банк вправе принимать решение самостоятельно?
- Что делать вкладчикам на возмещение сумм вкладов которых у банка может не остаться денег? Существует ли более перспективное решение чем долгосрочные судебные тяжбы с банкротом?
Спасибо!
Вот что у нас хорошо проработано, так это законодательство о банкротстве банков (все-таки мы пережили 2 серьезных банковских кризиса). Есть специальный закон. Очередность установлена Гражданским кодексом (статья 64), вкладчики – на первом месте. Срок начала выплат кредиторам при банкротстве – примерно через 6 месяцев. Ликвидатором (конкурсным управляющим) для банков является наше Агентство по страхованию вкладов, поэтому вам не придется судиться с банком, достаточно заявить свои требования нам. Как это сделать – смотрите на нашем сайте. По статистике, вкладчикам в большинстве случаев все выплачивается полностью. Хотя есть и исключения, когда банк полностью разворован. Тогда долго возбуждаем уголовные дела.
Перспективные решения о судьбе вкладов существуют, но только не для таких "гиблых" случаев. Это быстрая передача вкладов и активов проблемного банка по конкурсу в здоровый банк. Так разбираются со своими банками-банкротами американцы. Видимо, и у нас скоро будет этот механизм. Тогда проблемы вкладчиков будут решаться намного быстрее и незаметнее.
Дочь, гражданка России,работает в Германии.Имеет вклад в банке в России,управлять которым (совершать все операции) по доверенности уполномочила меня.
В страховом случае могу ли я обращаться в АСВ вместо нее ( она физически не сможет лично обратиться)? Спасибо.
Да, вы можете по доверенности получить страховку. Желательно, чтобы в ней отдельно было указано ваше право на получение страхового возмещения от имени дочери. В крайнем случае, она сама может направить нотариально удостоверенное заявление о получении страхового возмещения по почте, деньги вышлем на ее счет.
Является ли банкротство банка поводом для отзыва у него лицензии? Сколько по времени может длиться процедура банкротства?
Законны ли повышения тарифов на переводы средств в другие банки, штрафы за досрочное сняти средств, не указанные ранее в договорах вклада и заморозка счетов, широко используемые банками сейчас?
Сергей, все наоборот. Отзыв лицензии является основанием для принятия судом решения о признании банка банкротом. Ликвидационные процедуры длятся в среднем 1.5 – 2 года.
Скажите,пожалуйста,распространяется ли система страхования вкладов на металлические счета (золото,платина,серебро)
Нет.
Доброго времени!
1. Очень интересует вопрос страхования вклада в ОМС, условия получения возмещения - сроки, курс (в связи с несколько нестабильной ситуацией на рынке металлов).
2. Где/(в каком виде) на данный момент размещены средства отчисляемые банками в АСВ.
3. Какова примерная сумма этих отчислений за все время существования АСВ и по Вашей оценке хватит ли его на всех потерпевших.
Спасибо.
Счета в ОМС не страхуются. О размещении средств фонда – смотрите ответ Анжеле. Общая сумма отчислений банков в фонд составляет чуть больше 75 миллиардов рублей. Остальное - взнос государства и капитализация прибыли от размещения средств. По моей оценке, текущего размера фонда для возможных выплат достаточно. Обращаться за помощью к федеральному бюджету мы не планируем.
Ежемесячно через банк я осуществляю коммунальные платежи и возврат ипотечного кредита. Что случится в случае отзыва лицензии у этого банка, если это произойдет сразу после осуществления моего платежа, но ДО того, как мои деньги дойдут до счетов получателей?
На эту сумму станете кредитором третьей очереди. Так как речь идет о крупных суммах, мой вам совет, вносите средства в погашение ипотечного кредита непосредственно в тот банк, где его брали. Тогда этой проблемы не будет точно.
Могут ли "лопнуть" ПИФы? Насколько велик риск вложений в фонды ПИФов в условиях данного кризиса? Я ведь так понимаю что механизмов страхования ПИФов нет?
ПИФ формально не лопнет, вам всегда будет принадлежать пакет ценных бумаг, пусть даже с нулевой стоимостью. А страхование средств в ПИФах (например, в ЕС) применяется только для случаев мошенничества или воровства.
Есть ли приоритеты при возврате пенсионных вкладов?
Считается ли вкладом банковские карты на которые начисляются пенсионные средства?
Да, конечно, считаются, ведь любая дебетовая банковская карта привязана к персональному счету. С точки зрения страховых выплат здесь нет никаких особенностей или изъятий.
Сколько отделений агенства по страхованию вкладов населения находится в Москве.Ведь не дай бог начнется ажиотаж это будет столпотворение.
Мы выплачиваем страховку через банки-агенты и через почту. Поэтому число наших "отделений" не важно. Перечень банков-агентов на нашем сайте, а почта вообще работает без сбоев. Провести массовые выплаты без заметных очередей достаточно просто, в том числе для Москвы и крупных городов. Опыт есть. Больше всего сил уходит на организацию выплат в небольших населенных пунктах, но со стороны этого даже не видно.
Застрахованы ли денежные средства на счетах клиентов-физических лиц открытых банками в рамках оказания брокерских услуг на рынке ценных бумаг? Речь идет о ситуациях когда брокерские услуги оказывают сами банки, а не сторонние брокерские компании.
Если этот счет имеет статус специального брокерского счета, то нет, не застрахованы.