Александр Солонин, начальник отдела развития бизнеса с компаниями - партнерами ВТБ24
В чем преимущество зарплатных карт? В последнее время большинство россиян стало получать деньги не наличными, а на банковские карты. Это направление бизнеса, в частности, активно развивает банк ВТБ24. Какой набор продуктов или услуг предоставляется в рамках зарплатных проектов? С какими сложностями сталкиваются клиенты - участники зарплатных проектов? Каковы льготы и преимущества клиентов социальных и зарплатных проектов банка? На эти и другие вопросы читателей "Ленты.Ру" ответил начальник отдела развития бизнеса с компаниями - партнерами ВТБ24 Александр Солонин.На какие привилегии можно расчитывать мне, как частному (физическому) лицу, если я оформлю карту в ВТБ и буду получать на нее заработную плату? Сейчас я уже имею зарплатную карту другого банка, но не прочь сменить банк, в случае если это будет мне выгодно.
В случае оформления банковской карты физическим лицом для начисления на нее заработной платы Вы имеете возможность использовать банкоматную сеть ВТБ24 (более 5500 собственных устройств) для получения наличных денежных средств, а также пользоваться дисконтной программой банка.
При получении банковской карты в рамках зарплатного договора с предприятием дополнительно Вам предоставляется целый перечень специальных условий по продуктам или услугам, которые делятся на следующие основные разделы:
1. Выгодные условия кредитования - сниженные процентные ставки по кредитным продуктам по сравнению со стандартными условиями.
2. Простота оформления кредитного продукта банка - возможность выезда менеджера на предприятие для проведения оформления кредитного продукта; оформление кредитной карты или потребительского кредита только по паспорту РФ; быстрые сроки рассмотрения кредитной заявки.
3. Удобство погашения - привязка зарплатной карты к оформляемому кредитному продукту банка для проведения автоматического списания ежемесячного платежа по кредиту.
4. Дополнительные сервисы - возможность бесплатного оформления интернет-банкинга (система "Телебанк") или смс-сервиса на срок до 1 года (в зависимости от категории зарплатной карты).
Специальный продукт для зарплатных клиентов - кредитная карта в рамках зарплатного проекта. Эта кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием (как за первый, так и за последующие годы) является удобным финансовым инструментом, где затраты клиента возникают только при использовании продукта.
Здравствуйте, Александр! Как вы считаете, можно ли обязать всех работодателей перечислять зарплату на карточки и сможет ли это победить "черные зарплаты"?
И в целом, какие другие способы борьбы с черной зарплатой существуют и можно еще предложить? Не стоит ли (по-моему, как на Украине) сделать не только минимальный размер оплаты труда, но и дифференцировать его по специальностям (например, МРОТ дворника один, МРОТ специалиста средней квалификации - другой, специалиста с высшим образованием - третий и т.д.)? Тогда стремящийся уйти от налогов работодатель не сможет платить всем минималку. Насколько действенен такой способ: оперативник устраивается в организацию, на которую есть сигнал и работает, а если сигнал подтверждается - принимает меры (это времязатратно, но если нарушающий предприниматель знает, что такое возможно, это было бы хорошим сдерживающим фактором, не так ли?)
Легализация доходов физических лиц и создание в стране климата по уходу от выплат "черной" заработной платы - это задачи в первую очередь государства. Переход всех организаций по выплате заработной платы на банковские карты - процесс эволюционный, который связан как с желанием предприятий сократить затраты на проведение операции с использованием наличных денежных средств, так и с пониманием преимуществ банковских карт (безопасность, специальные условия по другим продуктам или услугам банка) со стороны сотрудников данных предприятий.
Александр, зарплатные карты имеют не только преимущества но и недостатки.
Какие недостатки видите вы?
Использую зарплатную карту ВТБ24.
С моей колокольни:
--нет даже символической компенсации на остаток на карточке
--при заключении договора нельзя отказаться от овердрафта (представитель банка пришла на предприятие с уже готовыми документами с проставленными галочками и суммами)
--Visa Electron (до этого была visa classic)
--по области не у всех есть банкоматы, ранее можно было безвозмездно получать на почте, лавочку закрыли (только за доп.плату)
--возможность контроля моих расходов другими структурами.
++карточка как средство платежа
++телеинфо
++банкомат не всегда честен по моим деньгам (прибавляет офердрафт)
Владимир, безусловно, у любого инструмента есть свои плюсы и минусы. Выбор возможности получения заработной платы в пользу такого инструмента, как банковская карта, связан с подавляющим количеством преимуществ по сравнению с недостатками данного способа.
Из перечисленных Вами недостатков хотел бы прокомментировать некоторые.
- Для хранения средств есть гораздо более удобные и выгодные инструменты - такие, как депозиты, в том числе с возможностью оформления их через банкомат или интернет-банк.
- Отказаться от овердрафтного кредитования - Ваше законное право, которое Вы всегда можете реализовать, написав соответствующее заявление в любом отделении банка. В качестве альтернативы сейчас в банке есть специальный кредитный продукт для зарплатных клиентов - это кредитная карта в рамках зарплатных проектов, в числе основных преимуществ которой бесплатное годовое обслуживание за первый и последующие годы и до 50 дней льготного периода кредитования.
- В настоящий момент ВТБ24 в рамках зарплатных проектов не выпускает карты категории Electron. Карты, выпускающиеся в рамках зарплатных проектов, начинаются с категории Visa Classic / MasterCard Standard. В случае если Вы имеете карту Visa Electron, то при проведении планового перевыпуска Вашей зарплатной карты банк предложит карту более высокой категории.
- Банк постоянно расширяет свою банкоматную сеть для снятия ограничения своих клиентов в вариантах использования собственных средств.
Существующий недостаток - недостаточно развитая в РФ инфраструктура по приему банковских карт для оплаты товаров или услуг. Это общий недостаток для банковских карт, так как существенно снижается удобство целевого использования такого инструмента со стороны клиентов.
Зарплатная карта - вещь очень удобная, во всех отношениях... но, как тут уже задавали вопрос выше, хотелось бы знать - почему нельзя сделать так, чтобы на остаток ден.средств по состоянию на 1-е число каждого месяца, к примеру, начислялись проценты исходя из среднего показателя процентов вкладов в российских рублях(ведь, можно предположить, что я расходую не все свои средства, а часть экономлю и коплю - мало ли на какие нужды - а заводить доп.счет нет желания/времени/возможности). Спасибо
Почему по зарплатным карточкам такие низкие проценты? Ведь на них в среднем, в целом всегда находится некая сумма, которая вряд ли существенно меняется в течение даже месяца.
Для накопления денежных средств в банке есть специализированная линейка продуктов - депозиты физических лиц. В рамках данной линейки можно найти наиболее удобный продукт, при этом для его использования совсем не обязательно посещение офисов банка, так как Вы можете произвести оформление депозита через банкомат или интернет-банк (система "Телебанк" ВТБ24).
В настоящее время, риски карточного мошенничества (с использованием дубликата карты, реквизитов при оплате в сети интернет и т.д.) уже догоняют традиционные риски переноса наличной валюты "в кошельке".
Проблема еще более актуальна для владельцев зарплатных карт, на счетах которых 2 раза в месяц оказывается серьезная сумма. В итоге использование зарплатой карты, кроме как для операций снятия наличности в офисе банка, является крайне не безопасным.
Почему же в такой ситуации крупные банки пролоббировали отклонение поправки в законопроект «О национальной платежной системе», согласно которым банк был обязан компенсировать убытки, понесенные клиентом в результате несанкционированного списания средств с его счета? Не бояться ли крупные банки фактически полной дискредитации платежных карт в России?
Безопасность средств клиентов банка - одно из ключевых направлений, которому уделяется повышенное внимание. Одна из мер, которую примет банк в ближайшее время, - это перевод эмиссии банковских карт на карты с чипом, что позволит создать новые способы защиты средств наших клиентов.
Дополнительные средства защиты, предлагаемые клиентам, - это возможность подключения смс-сервиса для оперативного отслеживания изменения баланса счета карты и оформления страховой программы по защите держателей банковской карты от финансовых потерь.
День добрый!
Зарплатные карты - это конечно замечательно, но и с ними есть куча непонятных моментов.
Например
1. Иногда в кафе просят проходить на кассу, потому что типа карта с чипом и надо пинкод вводить. При этом сколько в других странах ей пользовался - ни разу код не просили
почему в России это требуют в ав других странах нет?
2. иногда просят паспорт показать, что типа карта моя. А паспорт в сумке еще искать надо, в итоге целые пробки в магазинах образуются. Опять же - ни разу в других странах не просили документы. почему?
3. насколько часты моменты воровства денег с пластиковых карт?
1. При совершении операции по чипу банковской карты необходимо подтверждение операции с помощью ПИН-кода. В других странах Вы могли совершать операции по этой же карте, но с использованием магнитной полосы, что позволяет подтверждать операции подписью на чеке.
2. Запрос паспорта (или иного документа, подтверждающего личность) при совершении операций по банковской карте типичен не только для России, но применяется и в других странах. Это требование к точке продажи со стороны банка-эквайера, предоставляющего услуги по приему банковских карт.
В любом случае указанные Вами моменты в обоих случаях направлены на уменьшение количества мошеннических операций по банковским картам.
3. Даже с учетом масштаба бизнеса ВТБ24 данные инциденты крайне редки. Банк прикладывает максимум усилий для их минимизации.
Здравствуйте.
Когда Ваш банк начнет выпуск чиповых карт?
Карты с магнитной полосой откровенно небезопасны, но подвижек в этом направлении нет.
Банк в настоящий момент осуществляет эмиссию чиповых карт для премиального сегмента. Переход на эмиссию чиповых карт категории Classic планируется во второй половине 2011 года.
1. Много ли может "наварить" банк (не обязательно ваш), используя фактически бесплатные заемные средства трудящихся?
2. В последнее время участились случаи взлома платежных систем. Будут ли возвращены деньги держателям зарплатных карт в случае их хищения интернет-мошенниками?
3. Подпадают ли средства, находящиеся на зарплатной карте, под гарантии закона о страховании вкладов? Что будет с этими деньгами в случае банкротства банка?
1. Доходы банков от использования привлеченных средств клиентов могут сильно разниться между собой и зависят от целого ряда параметров, включая стоимость размещения денежных средств, внутренние затраты и оценки рисков конкретного банка.
2. Любые хищения денежных средств, произошедшие не по вине клиента, гарантированно будут в кратчайшие сроки возвращены на карточные счета клиентов. Для гарантии безопасности совершения платежей в интернете в ВТБ24 реализована бесплатная услуга - технология 3-D Secure, подключить которую можно в любом отделении банка.
3. Средства на банковских картах попадают под закон о страховании вкладов, аналогично со всеми другими видами банковских вкладов. Тем не менее, всегда важно обращать внимание на уровень надежности банка, услугами которого Вы пользуетесь, в том числе при оформлении зарплатной карты.
Здравствуйте!
Не секрет, что банки "любят" зарабатывать деньги именно на дополнительных услугах. Один очень крупный банк (не буду называть его) выпускает зарплатные карты бесплатно, но 1) только Visa Electron или Maestro, 2) смс-информирование не бесплатное, а платное. Насколько уместно экономить на безопасности счетов зарплатных клиентов? Как у вас с этим в банке?
Базовые карты в рамках зарплатных проектов в ВТБ24 - это карты категории Classic или Standard. Бесплатную услугу смс-информирования зарплатные клиенты банка имеют возможность подключить на период до 6 месяцев (в зависимости от категории карты).
У меня зарплатная карта ВТБ24. СМС оповещения платные, интернет-банк платный и самое дикое платное блокирование карты при утере(краже) 750 руб!!! Откуда берутся эти расценки и нельзя ли хотя бы блокировку сделать бесплатной законодательно? + ко всему - ноль дней бесплатного кредита. Кредит был доступен у всех по умолчанию - авось кто-нибудь и ошибется. При запросе остатка на карте показывает сумму с учетом кредитных денег - ошибится при этом очень просто. Такое ощущение, что банк или работодатель (или и банк и работодатель в сговоре) пытаются зароботать на сотрудниках. Можно ли этот момент как то регулировать "сверху"
Почему зарплатную карту нельзя оформить с предоставлением льготного периода кредитования? Крайне не удобно то, что его нет, а отказаться от кредитной составляющей вообще не возможно. По крайней мере так ответили мне в отделении. В результате очень легко ошибиться и случайно воспользоваться кредитом, а банк сразу начинает начислять за это проценты..
В рамках Вашей зарплатной карты есть услуга овердрафтного кредитования. Использование данной услуги - желание самого клиента. В случае неудобства использования данной услуги всегда есть возможность оформить полноценную кредитную карту ВТБ24 на специальных условиях - без годового обслуживания за первый и последующие годы.
Почему у ВТБ24 интернет-банк стоит 600 руб в год, в то время как у большинства других банков он предоставляется бесплатно?
Годовое обслуживание интернет-банка ВТБ24 стоит 300 рублей в год. У клиентов, обслуживающихся в рамках зарплатного проекта, есть возможность оформления интернет-банкинга (система "Телебанк") на срок до 1 года (в зависимости от категории зарплатной карты).
Доброе утро!
Как вы считаете, должен ли клиент платить за обслуживание зарплатной дебит-карты или, наоборот, банк должен начислять процент клиенту на сумму остатков по зарплате (когда снимается не вся зарплата)?
Мое мнение: ни то, ни другое. Безусловно, такой инструмент получения заработной платы, как банковская карта, должен быть для клиента бесплатным (как минимум определенной категории и в случае, если карта выпускается в рамках реализованного зарплатного проекта предприятия с банком), но использование банковской карты как средства накопления денежных средств некорректно - для этого есть линейка депозитных продуктов банка.
Преимущества получения з/п на карточку могут отрицать разве что отъявленные мракобесы. Удобств не сосчитать, особенно если не полениться и овладеть интернет-банком. Но все же есть ряд некоторых моментов, которые хотелось бы уточнить.
1) Почему у ВТБ24 такая большая комиссия при снятии денег с чужих банкоматов (250 руб.)?
2) Что мешает всем банкам минимизировать комиссии за снятие денег с чужих банкоматов?
3) Помнится, где-то в начале 2000-х пос-терминалы появились чуть ли не в каждом ларьке. Потом они куда-то исчезли, а сейчас широко представлены разве что в одежных магазинах, ну и некоторых продуктовых, поэтому все вынуждены иметь рпи себе кэш. Когда же безналичная оплата покупок придет в нашу страну всерьез и надолго?
1. и 2. Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков по зарплатным картам ВТБ24 составляет 1 процент, минимум 100 рублей. Размеры комиссий, взимаемых с клиентов при совершении операций по получению денежных средств в банкомате другого банка, зависят в основном от комиссий платежных систем, взимаемых с банков при проведении такого рода операций.
3. Смотрите ответ ниже.
Александр здравствуйте.
Почему в РФ крайне скудно развита инфраструктура для пластиковых карт( мало банкоматов, не во всех магазинах принимают карты)? Кто по вашему мнению должен делать усилия чтобы улучшить ситуацию, магазины или банки? И считаете ли вы что недоразвитая инфраструктура отталкивает людей от использования карт?
Какими методами банки определяют необходимый "минимум банкоматов на единицу площади"?
Не считаете ли вы введение пластиковых карт навязанной работадателями услугой?
Банковская карта как инструмент получения заработной платы - это услуга, имеющая свои преимущества и недостатки. Недостаточное развитие инфраструктуры приема банковских карт на территории РФ - это, наверное, ключевой недостаток данного банковского продукта, имеющий исключительно временный характер. Увеличение доли проникновения банковских карт в регионы РФ автоматически насыщает регион соответствующей инфраструктурой, в этом заинтересованы и торговые точки, и сами банки.
Почему обладание зарплатной картой не даём преимущества при получении ипотечного кредита или кредита на машину? Почему я должен приносить справки типа 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и прочие уродские ошмётки тоталитарного прошлоги?
И это при том, что на мою карту в течении пяти лет поступает зарплата от (скажем) ООО "Васильки"!
Почему при выдаче кредитной карты эта информация никак не учитывается при определении кредитного лимита? Почему я должен писать какие-то просьбы мне его повысить и т.д.?
При оформлении кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит с учетом Вашего текущего дохода и задолженности по другим кредитным продуктам.
В зависимости от изменения уровня Вашей заработной платы или задолженности по другим кредитным продуктам Вы можете инициировать пересмотр кредитного лимита по своей кредитной карте.
Добрый день! Основной плюс ВТБ24 - сравнительно низкая комиссия интернет банка. Но процедура авторизации неудобна из-за карточки кодов. Многие люди носят вместе пароли телебанка и эту карточку - 'потеряй все сразу'. Планируется ли изменить схему авторизации на передачу разовых паролей по СМС?
Передача паролей через СМС - небезопасный канал передачи информации, поэтому карточка паролей пока остается используемым решением. Тем не менее, в рамках развития услуги, до конца 2011 года банк планирует перейти на новую систему аутентификации клиентов.
Здравствуйте.
Расскажите пожалуйста об NFC (near field commnunication) доступной в телефонах от Google, о перспективах этой технологии в России.
Спасибо.
NFC является стандартом обмена данными между устройствами, находящимися на близком расстоянии, он был утвержден в 2003 году. Перспективы использования данных технологий (не только на базе мобильных телефонов) очень широки. Здесь есть возможность объединения на одной платформе таких приложений, как платежный инструмент, транспортное приложение, удостоверения личности и другие электронные ключи (от пропуска на работу до ключей от квартиры или машины в будущем).
3дравствуйте! Вот уже 2 года бухгалтерия нашего учреждения мягко и настойчиво уговаривает сотрудников вместо наличных перейти на зарплатные карты. Почему же тогда наше рукодство предпочитает получать свою крупную зарплату наличными?
В подавляющем большинстве зарплатных проектов, реализуемых банком, перевод руководства компании на зарплатный проект осуществляется в первую очередь, а уже потом всю компанию переводят целиком. Вопросы преимуществ или недостатков этой услуги мы обсудили в рамках других вопросов данной конференции.