В России ипотечные кредиты, где в качестве залога выступает дом, не возвращаются в три раза чаще, чем кредиты с заложенной квартирой. Займы с высоким соотношением суммы ипотеки и стоимости залога (коэффициент LTV, loan-to-value ratio) не возвращаются в два раза чаще, чем кредиты с небольшим коэффициентом LTV, сообщает РИА Новости со ссылкой на исследование рейтингового агентства Moody's.
Повышенный риск невозврата кредитов с заложенными домами обусловлен тем, что коттедж редко является единственным жильем для российского заемщика, представляя собой, скорее, дополнение к уже имеющейся квартире, поясняют аналитики Moody's.
По их мнению, высокий риск невозврата также у жилищных займов, взятых в небольших банках. Дефолт по таким долгам случается в два раза чаще, чем по другим, так как мелкие кредитные организации предъявляют меньшие требования к заемщикам. У крупных банков, напротив, жесткие стандарты оценки платежеспособности потенциальных ипотечников.
В целом Moody's ожидает стабилизации уровня возвратности ипотечных кредитов в России в 2017-2018 годах, на фоне восстановления экономики страны.
По данным «Объединенного кредитного бюро», количество жилищных кредитов с просрочкой платежей в России увеличилось за третий квартал 2016 года на три процента, до 104,88 тысячи кредитов, или 3,7 процента от общего числа выданных гражданам ипотечных займов. Общий объем просроченного долга по ипотеке достиг значения в 160,03 миллиарда рублей.