Страховая пенсия в России рассчитывается по специальной формуле, в которой важен пенсионный коэффициент. Это баллы, которые показывают, сколько человек работал и какую зарплату получал — своеобразный кешбэк по результатам карьеры. Позаботиться о своей пенсии лучше заранее: так получится вовремя уйти на отдых и получать достойные выплаты. «Лента.ру» рассказывает, что такое пенсионные баллы, как их считают, за что получают и как увеличить их число.
Как начисляют пенсию в России
В России действует несколько видов пенсий, самая распространенная — страховая. Ее назначают при потере кормильца, инвалидности, а также после достижения пенсионного возраста. В 2024 году рассчитывать на такие выплаты могут женщины, которым исполнилось 58 лет, и мужчины, отметившие 63-летие. Однако к 2028 году, в соответствии с пенсионной реформой, которая сейчас идет в России, возраст выхода на пенсию вырастет до 60 лет у женщин и 65 лет у мужчин.
Фото: Сергей Фадеичев / ТАСС
Но достигнуть пенсионного возраста недостаточно: чтобы начать получать страховую пенсию, человек должен накопить страховой стаж и индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) — их также называют пенсионными баллами.
Страховой стаж — это период, когда за человека приходили отчисления в Социальный фонд России (СФР). Это понятие шире, чем трудовой стаж. Кроме работы учитывается время, когда человек ухаживал за ребенком или родственником-инвалидом, служил в армии, получал пособие по безработице и так далее.
В целом на размер пенсии влияет то, сколько человек работал и как много зарабатывал. Все это конвертируется в пенсионные баллы, которые затем использует при расчетах.
Страховая пенсия состоит из двух частей:
- Фиксированная выплата (ФВ) — сумма, устанавливаемая государством. Ее меняют каждый год, индексируют в зависимости от инфляции и экономической ситуации. В 2024 году эта выплата равна 8134,88 рубля;
- Страховая часть рассчитывается на основе пенсионных баллов (ИПК). Их человек копит во время работы. Число накопленных баллов нужно умножить на стоимость одного пенсионного коэффициента, который меняется каждый год. Его вместе с ФВ корректируют с 1 января, учитывая инфляцию.
Что такое пенсионные баллы
ИПК — это переведенные в цифры пенсионные права. Они определяют окончательный размер пенсии: чем их больше, тем выше выплата. Россияне получают пенсионные баллы за каждый год трудовой деятельности.
Фото: Юрий Смитюк / ТАСС
Система пенсионных баллов существует с 2015 года. Сейчас без достаточного количества ИПК не получится выйти на пенсию при достижении пенсионного возраста.
В 2024 году страховую пенсию по старости начинают платить, только если у человека есть не менее 28,2 балла и 15 лет страхового стажа
В 2025 году и далее потребуется 30 баллов к моменту выхода на пенсию.
«Чтобы проще объяснить смысл пенсионных баллов, проведем параллель между ними и бонусами кешбэка. Всем понятно, что заработанные бонусные баллы люди могут перевести в деньги с определенным коэффициентом, а затем воспользоваться ими. По сути, пенсионные баллы — это накопленный за трудовую жизнь "кешбэк", который сформирован из ежемесячных страховых отчислений вашего работодателя в СФР. По общему правилу: чем длиннее ваш трудовой стаж, а также выше белая зарплата, тем больше копится пенсионных баллов», — рассказала «Ленте.ру» директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС
Сколько стоит пенсионный балл в 2024 году
Стоимость ИПК пересматривают каждый год. На нее влияют разные факторы — например, инфляция и состояние экономики страны. В 2024 году один пенсионный балл стоит 133,05 рубля
Как узнать сумму выплат по формуле расчета страховой пенсии:
Общая сумма ИПК * стоимость одного ИПК + ФВ
- ИПК — пенсионные баллы, накопленные за всю жизнь
- Стоимость ИПК — актуальная в конкретный год
- ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии, актуальная в конкретный год
Пример. Чтобы выйти на пенсию в 2024 году, нужно накопить 28,2 балла. Считаем:
28,2 * 133,05 + 8134,88 = 11 886,89 рублей. Это минимальная страховая пенсия, которую можно получить в этом году.
Как получить пенсионные баллы
Заработать
Пенсионные баллы начисляют за отработанное время. СФР делает это автоматически — не нужно подавать документы и что-то оформлять. Но важно работать с официальным трудоустройством, чтобы работодатели делали за вас взносы в Социальный фонд.
Чем больше зарплата, тем выше взносы в фонд, а значит, больше баллов можно получить. Но есть верхний потолок — не более 10 ИПК в год для страховой пенсии
Максимальные 10 баллов за год можно получить при зарплате в 187 500 рублей до вычета налогов. Зарабатывая больше, человек все равно будет получать 10 баллов. Если зарплата равна МРОТ — в 2024 году это 19 242 рубля, — за год можно накопить 1,04 балла.
Фото: Александр Кряжев / РИА Новости
Выйти на пенсию позже
Если человек решит выйти на пенсию позже, чем положено по закону, он получит бонус: ему увеличат пенсионные баллы и фиксированную выплату. Чем позже он обратится за пенсией, тем больше будут надбавки
За каждый полный год предусмотрен свой коэффициент повышения — то есть число, на которое нужно умножить накопленные баллы и сумму выплаты.
Как повышают ИПК и ФВ при отсрочке пенсии в 2024 году
| Срок отсрочки (годы) | Коэффициент повышения ИПК | Коэффициент повышения ФВ | .
|---|---|---|
| > 1 | 1 | - |
| 1 | 1,07 | 1,056 |
| 2 | 1,15 | 1,12 |
| 3 | 1,24 | 1,19 |
| 4 | 1,34 | 1,27 |
| 5 | 1,45 | 1,36 |
| 6 | 1,59 | 1,46 |
| 7 | 1,74 | 1,58 |
| 8 | 1,9 | 1,73 |
| 9 | 2,09 | 1,9 |
| 10 | 2,32 | 2,11 |
Купить
Может случиться так: вы посчитали свой стаж и пенсионные баллы и поняли, что их не хватит для получения страховой пенсии к моменту достижения нужного возраста. В таком случае ИПК можно докупить у СФР — то есть внести страховые взносы самостоятельно. Это возможно, только если вы официально не работаете.
По логике СФР, докупать баллы нужно людям, которые не могут выйти на пенсию, потому что не «накопили» на нее — например, несколько лет получали зарплату «в конверте» и оставались без страховых взносов.
Ведь если вы официально трудоустроены, баллы продолжат копиться самостоятельно. А увеличить пенсию за счет покупки баллов все равно не получится — этот способ работает только для того, чтобы начать ее получать.
Такой способ подойдет лишь тем, кому не хватает нескольких баллов, так как докупить можно лишь ограниченное число ИПК. Сколько баллов не хватает, можно узнать с помощью калькулятора на сайте СФР.
В 2024 году можно приобрести от 1,037 до 8,292 балла. Минимальная сумма страховых взносов — 50 798,88 рубля, максимальная — 406 391,04 рубля
Для этого нужно подать заявление в фонд удобным способом — в личном кабинете на сайте, в отделении или заказным письмом. Если заявление одобрят, платить за взносы нужно будет по реквизитам, которые даст СФР — всю сумму за год или каждый месяц по частям.
Фото: Анатолий Жданов / Коммерсантъ
Чтобы заявление одобрили, нужно указать одно из оснований для постановки на учет. Среди них — работа вне России, самозанятым или индивидуальным предпринимателем или оплата взносов за другого человека — например, за супругу-домохозяйку.
«Если вы еще не вышли на пенсию и видите, что баллов маловато, то основной совет, который можно дать для увеличения будущих выплат — белая зарплата. Пока не поздно, меняйте работу на ту, где делают полные отчисления в СФР. Это увеличит накопленные ИПК», — посоветовала Ирина Андриевская.
Основные способы — докупить баллы или устроиться на работу и накопить их. Если такие варианты не подходят, придется дождаться социальной пенсии. Ее выделяют из бюджета страны людям, которые не могут получить страховую пенсию. Социальную пенсию назначают на пять лет позже, чем страховую.
Получить в декрете
Пенсионные баллы также начисляют во время ухода за ребенком до полутора лет. Это время засчитают в трудовой стаж только при условии, если родитель работал официально до или после того, как ухаживал за ребенком.
Чем больше детей, тем больше баллов можно получить.
Сколько пенсионных баллов дают за год
- 1,8 — за первого ребенка
- 3,6 — за второго
- 5,4 — за третьего и четвертого
ИПК можно получить только за шесть лет ухода за детьми до полутора лет в сумме
Другие начисления
Фото: Илья Питалев / РИА Новости
Можно получить по 1,8 балла за:
- срочную военную службу;
- уход за близкими, нуждающимися в помощи: инвалидом I группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком старше 80 лет;
- переезд с мужем или женой, работающими военнослужащими, в место без возможности работать официально;
- переезд с мужем или женой, работающими в дипломатической сфере, в другую страну.
За участие в специальной военной операции (СВО) дают 3,6 балла за год
Полный список причин и условий получения баллов можно посмотреть в законе 400-ФЗ «О страховых пенсиях». Как и в случае с уходом за ребенком, обязательное требование — официально работать до или после периода, за который положены дополнительные баллы.
Как узнать количество ИПК
Самостоятельно подсчитывать общую сумму ИПК сложно: нужно учитывать как страховые взносы последних лет, так и права на пенсию до 2015 года, когда появилась система баллов.
Фото: Максим Блинов / РИА Новости
Рассчитать общее количество ИПК можно по формуле:
ИПК = (ИПКс + ИПКн) * К
- ИПКс — старый ИПК, то есть пенсионные права до 1 января 2015 года, преобразованные в баллы.
- ИПКн — новый ИПК, сумма всех баллов после 2015 года. Сюда идут ИПК за каждый год на работе и остальные баллы (например, по уходу за ребенком).
- К — коэффициент повышения ИПК, который получают, если позже выходят на пенсию.
Однако есть более простой способ: количество уже накопленных пенсионных баллов можно узнать в СФР.
Как узнать в СФР число пенсионных баллов
ИПКс и ИПКн копятся на индивидуальном лицевом счете (ИЛС). Получить выписку из него можно по желанию в любое время. Есть три способа:
- Через портал «Госуслуги». Самый простой и быстрый вариант. Нужно зайти в личный кабинет на сайте, перейти в раздел «Справки, выписки» и в списке слева выбрать «Справка о размере пенсии и выплатах СФР на текущую дату». Останется только нажать кнопку «Получить справку» и дождаться выписки. Документ пришлют в течение дня в личный кабинет. Как правило, услугу оказывают быстрее — в течение часа.
- В СФР. Нужно прийти в отделение фонда по месту жительства с паспортом и СНИЛС. Выписку подготовят за один рабочий день.
- В МФЦ. Выписку можно получить и в ближайшем отделении МФЦ. Потребуются те же документы — паспорт и СНИЛС.
Фото: Алексей Мальгавко / РИА Новости
Как рассчитать пенсионные баллы за год
Информацию о баллах на лицевом счете можно узнать только за уже отработанное время: например, в 2024 году можно посмотреть, сколько коэффициентов вы получили за 2023-й и предыдущие годы. Узнать, сколько ИПК вам дали за сам 2024 год, получится только в 2025-м.
Если эти данные нужны раньше, вы можете самостоятельно посчитать, сколько пенсионных баллов начислят за текущий год. Для этого нужно вычислить ИПКн.
ИПКн = СВ / НСВ * 10
СВ — сумма уплаченных страховых взносов. В 2024 году работодатель платит 30 процентов от зарплаты, из них 22 процента идут на пенсионное страхование. Но и они делятся: шесть процентов уходят на фиксированную часть, остальные 16 процентов — в страховую. В формуле потребуются именно эти 16 процентов.
НСВ — нормативный размер страховых взносов. Есть единый предельный размер базы для исчисления страховых взносов — это максимальная зарплата сотрудника, за которую работодатель платит в СФР 30 процентов (выше этой суммы действует пониженная ставка налога). Государство каждый год обновляет размер базы, в 2024-м это 2 225 000 рублей.
-
Шаг 1. Посчитать общую зарплату за год до вычета налогов. Например, 70 тысяч рублей * 12 = 840 000 рублей.
- Шаг 2. Посчитать СВ — свои страховые взносы за год. Это 16 процентов от зарплаты за год: 840 000 * 0,16 = 134 400 рублей.
- Шаг 3. Рассчитать НСВ: 2 225 000 * 0,16 = 356 000 рублей
- Шаг 4. Перевести страховые взносы (СВ) в пенсионные баллы по формуле: свои СВ / НСВ * 10. Считаем: 134 400 / 356 000 * 10 = 3,77 балла. Больше 10 баллов за год получить нельзя.
На сайте СФР также есть калькулятор, чтобы посчитать примерный размер будущей пенсии.
Зачем нужна система с баллами: мнение эксперта
При балльной системе проще производить расчет пенсии. В той системе, что существовала прежде, по которой рассчитывали пенсии до 2015 года, нужно было умножить среднюю зарплату за пять лет по выбору на так называемый стажевый коэффициент, которые предварительно требовалось вычислять далеко не по самым простым алгоритмам.
Теперь же формула упростилась. Она содержит минимум элементов, а количество накопленных баллов каждый может проверить в выписке из индивидуального лицевого счета.
Если человек видит, что баллов мало, то может предпринять меры для увеличения их количества. Например:
- сменить работодателя, если нынешний платит серую зарплату, а значит, не начисляет страховые взносы;
- перейти на более оплачиваемую работу;
- вступить в добровольные отношения по пенсионному страхованию и платить взносы за себя самостоятельно.
