Банк может заблокировать карту клиента из-за нетипичных сумм трансакций и искусственного дробления переводов. Приводящие к блокировке операции назвал эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности Сергей Елин, его цитирует РИА Новости.
По словам эксперта, банки должны выявлять подозрительные операции в рамках закона о противодействии легализации доходов. Аудиторы организации проверяют клиентов по трем ключевым признакам.
«Первый маркер — нетипичность операций. Речь идет о ситуациях, когда объем поступлений на карту резко диссонирует с привычным финансовым статусом клиента. Например, при официальной зарплате в 100 тысяч рублей на счет одномоментно зачисляется сумма в семь-восемь раз больше. Такие действия расцениваются как потенциальная легализация неофициальных доходов», — пояснил специалист.
Также внимание могут привлечь резкое отклонение от обычного финансового поведения: если раньше клиент не проявлял активности за пределами страны, а теперь совершает цепочку переводов в государства с повышенным уровнем риска или расплачивается в нехарактерных часовых поясах — это привлекает внимание аудита. Наконец, проверку может привлечь искусственная разбивка одного крупного платежа на множество мелких. Такая схема не обходит систему фильтрации, но попадается машинным алгоритмам.
В случае блокировки счета эксперт призвал не уклоняться от диалога с банком, а незамедлительно связаться с финансовым учреждением и предоставить документы налоговые декларации, договоры купли-продажи, соглашения займа, которые могли бы подтвердить его платежи. В таком случае блокировку получится оперативно и даже дистанционно снять.
Ранее аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Евгения Веселова заявила, что клиент банка может столкнуться с отказом организации в открытии счета по ряду причин. Ей могут стать сомнения представителей банка в целях открытия счета, неполный комплект документов, ошибки в анкете или проблемы с прохождением внутренней проверки банка.