Второй по размеру проект санации за всю историю российского банковского сектора поручен одной из самых крупных финансовых организаций в России. 26 декабря совет директоров ЦБ сообщил, что оздоровлением банка «Траст» займется «Открытие». Ранее «Открытие» уже шесть раз занималось спасением банков. Все обязательства перед клиентами «Траста» (в том числе и перед вкладчиками) будут исполнены в штатном режиме.
Жребий брошен
26 декабря совет директоров ЦБ назвал банк, который займется оздоровлением «Траста». В качестве спасителя «банка Брюса Уиллиса» выбрана финансовая корпорация «Открытие». В сообщении регулятора сказано, что корпорация устанавливает контроль над «Трастом». Кроме того, до 31 декабря 2020 года «Траст» будет реорганизован и присоединен к «Открытию». Это второй по размеру проект санации за всю историю российского банковского сектора. Крупнее только спасение «Банка Москвы», предпринятое ВТБ в 2012 году. Тогда на закрытие дыры в балансе потребовалось 295 миллиардов рублей. При этом вкладчики держали в «Банке Москвы» около 160 миллиардов рублей.
Теперь же одним из крупнейших проектов санации займется один из крупнейших частных банков России (входит в топ-15 по размеру активов). Санация предусматривает несколько шагов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет ЦБ предоставит «Трасту» заем в размере 99 миллиардов рублей на 10 лет. Эти деньги пойдут на покрытие разрыва между справедливой стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств банка. Одновременно АСВ выдаст кредит «Открытию» на поддержание ликвидности «Траста». Размер займа — до 28 миллиардов рублей, срок — 6 лет.
Центробанк подчеркивает, что мероприятия по финансовому оздоровлению банка обеспечат обслуживание его клиентов в штатном режиме. Значит, ни вкладчикам, ни заемщикам волноваться не о чем. Все обязательства «Траста» будут исполнены в полном объеме. Эту информацию «Ленте.ру» подтвердили и в самом банке «Траст». В пресс-службе отметили, что обслуживание населения (включая проведение расчетов и платежей) остается бесперебойным.
Фото: Сергей Бобылев / «Коммерсантъ»
Это не первая санация для банка «Открытие». Ранее кредитная организация занималась оздоровлением Русского банка развития, Свердловского губернского банка, банка «Московский капитал», банка «Петровский» и «ВЕФК-Сибирь». «Траст» станет шестой структурой, спасаемой «Открытием».
Директор по банковским рейтингам агентства RusRating Лариса Макаренко уверена в эффективности санации. «С учетом того, что "Открытие" успешно интегрирует в свою группу крупнейшие российские банки ("Номос", Ханты-Мансийский банк, "Петрокоммерц"), можно предположить, что с санацией банка "Траст" они справятся», — отметила она в беседе с «Лентой.ру». Эксперт также напомнила, что операционная деятельность «Траста» не прекращалась. «В целях ее дальнейшей стабилизации АСВ уже выделены значительные средства, что в целом не дает оснований сомневаться в успешном завершении процедуры», — подчеркнула она.
На помощь вкладчику
О том, что «Траст» попал под санацию, сообщили 22 декабря. Но информация о проблемах в банке распространилась ранее. Так, по итогам сентября кредитная организация приблизилась к установленному ЦБ минимальному пороговому значению коэффициента достаточности капитала в 5 процентов. При этом в марте банк проводил докапитализацию (на 3 миллиарда рублей). Тогда эксперты отмечали, что уровень капитализации «Траста» не соответствует уровню принятых им на себя рисков.
В полной мере проблемы проявились в конце декабря. Из-за стремительной девальвации рубля вкладчики бросились забирать деньги из банков. Под удар попал и «Траст». «Банк "Траст" находился в сфере повышенного внимания регулятора с точки зрения оценки его финансового состояния, имелись обоснованные сомнения в качестве его активов, рассматривались различные варианты применения мер воздействия. На прошлой неделе банк "Траст" не справился с оттоком вкладов населения, превысившим три миллиарда рублей», — сообщил агентству «Интерфакс» зампред ЦБ Михаил Сухов.
Однако, Центробанк решил не отзывать лицензию у «Траста». Все дело в том, что население держит там 133 миллиарда рублей. А размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) составляет около 374 миллиардов рублей. То есть если бы банк просто закрыли, АСВ потеряло бы треть своих ресурсов.
«Вкладчики банка "Траст" позитивно восприняли появившуюся накануне информацию о том, что санатором банка будет крупнейшая частная банковская группа России "Открытие". Уже в четверг вечером количество желающих снять депозиты существенно сократилось. Сегодня эта тенденция укрепляется — многие из тех, кто ранее планировал закрыть вклад, отказываются от этой идеи», — отметил зампред правления «Траста» Сергей Воробьев.
Фото: Сергей Бобылев / «Коммерсантъ»
Деньги вкладчиков решили спасти. И самое главное, что должны знать клиенты, — санация не означает, что банк лопнул, обанкротился и его закрыли. Нет, все как раз наоборот. Финансовая организация признана значимой для банковского сектора и для клиентов, и чтобы решить ее проблемы, государство выделяет немалые деньги. Соответственно все вклады, которые люди открыли в «Трасте», остаются актуальными. В момент завершения договора можно спокойно прийти в банк и забрать свои средства с процентами. Или, по желанию, продолжить сотрудничество с кредитной организацией, переложив средства в новый вклад. Тем более что после поднятия ключевой ставки ЦБ до 17 процентов условия по депозитам становятся с каждым днем все привлекательнее.
Эхо 90-х
Банк «Траст» — один из крупнейших в России по размеру активов (входит в топ-30). Впрочем, в народе он больше известен как «Банк Брюса Уиллиса» из-за креативной рекламы с героем американских боевиков на билбордах. Свою историю банк ведет еще с 90-х. В кризис 98-го у олигархов была мода на создание так называемых «бридж-банков». На смену рухнувшим тогда монстрам — СБС-Агро, Мост-банку, «Российскому кредиту», «Менатепу» — пришли небольшие и доселе мало кому известные финансовые институты с теми же владельцами, но не отягощенные обязательствами своих именитых предшественников. Бизнес «Менатепа» Михаил Ходорковский и его партнеры разделили между двумя «дублерами» — «Доверительным и инвестиционным банком» (ДИБ) и «Менатепом СПб».
В результате их последующего объединения и возник Национальный банк «Траст». Впрочем, случилось это уже во времена «дела ЮКОСа». Амбициозная команда из ДИБа во главе с бывшим «менатеповцем» Ильей Юровым выкупила банковский бизнес у опальных акционеров. Вопрос о санации банка уже поднимался в кризис 2008-2009 годов. Юров пытался для сохранения бизнеса привлечь в качестве стратегического акционера «Роснефть». Однако дальше партнерства «Траста» с контролируемым госкомпанией Всероссийским банком развития регионов дело так и не пошло.