Новости партнеров

Пенсионная реформа ударила по Грефу и Кудрину

Не говоря уже об остальных будущих пенсионерах

На состоявшемся 22 сентября заседании правительства рассматривались проблемы реформирования пенсионной сферы. В частности, разговор шел о порядке финансирования выплат накопительной части пенсии. Кроме этого, обсуждался ход информирования граждан о состоянии их лицевых счетов.

В 2004 году 95,5 процентов застрахованных лиц получили извещения о состоянии специальной части их индивидуальных лицевых счетов. Рассылка подобных извещений, которые министр здравоохранения и социального развития Михаил Зурабов назвал "письмами счастья", обошлась в 500 миллионов рублей.

В материалах, подготовленных к заседанию правительства, обнародованы весьма показательные цифры:

"По результатам информирования в 2003 году застрахованных лиц о состоянии специальной (накопительной) части индивидуального лицевого счета 704214 застрахованных лиц или 1,7 процента обратились с заявлениями о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
По оперативным данным на 1 сентября 2004 года обратились с заявлениями о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) или переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) 4011 застрахованных лиц (0,009 процента от числа проинформированных в 2004 году)".

Следует добавить, что на накопительных счетах граждан РФ в 2005 году будет находиться более 251 миллиарда рублей. В 2004 году срок подачи гражданами заявлений о переводе пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды или управляющую компанию ограничен первым октября, причем о его продлении речи уже не идет. То есть, уже сейчас можно предположить, что в 2004 году число россиян, решивших перевести свои пенсионные планы под крыло частных фондов по сравнению с прошлым годом уменьшится на порядок. Не говоря уже о смехотворных абсолютных количествах лиц, доверившихся частникам. Сейчас у ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений с 56 управляющими компаниями. Кроме них в стране существует 77 негосударственных пенсионных фондов (НПФ), занимающихся обязательным страхованием населения. При этом ПФР получил свою львиную долю средств будущих пенсионеров "по умолчанию" последних. То есть, чтобы перейти к частникам, необходимо было уведомить об этом ПФР, выбрав конкретную управляющую компанию или НПФ. А для того чтобы деньги остались у ПФР, человеку не надо было предпринимать вообще ничего.

Помимо этих нехитрых маркетинговых уловок, еще некоторые признаки позволяют подозревать ПФР в нечестной игре. Так, представители НПФ имеют все основания считать, что находятся в неравных условиях как с самим Пенсионным фондом, так и с управляющими компаниями. Об этом, как сообщает "РИА-Новости", было заявлено на пресс-конференции представителей НПФ, которая прошла в один день с заседанием правительства, посвященным пенсионной реформе. Как заявила председатель совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Галина Морозова, "когда человек выбирает управляющую компанию, он остается в системе Пенсионного фонда России. Как только он уходит в НПФ, меняется форма собственности. Вся сумма пенсионных накоплений в этом случае облагается налогом на прибыль". По словам Галины Морозовой, НПФ в состоянии привлечь пенсионные накопления более 4 миллионов человек, но для их полноценного участия в реформе необходимо решить вопрос с налогообложением пенсионных накоплений, передаваемых из ПФР в НПФ. "Если проблема налогообложения не будет решена, НПФ на этот рынок не пойдут", - добавила она.

Хотя управляющие компании и находятся в более выгодном положении по сравнению с НПФ, но политикой Пенсионного фонда РФ недовольны и они. Частным компаниям слишком часто ставится в пример государственная управляющая компания, принадлежащая Внешэкономбанку, которая вкладывала в этом году полученные от ПФР средства в государственные ценные бумаги. Частные же компании отдавали предпочтение акциям и облигациям российских предприятий, а учитывая крайне нервозную ситуацию на рынке в этом году, доходность таких вложений могла составить и отрицательную величину. По данным Михаила Зурабова, управляющие компании до трети средств, полученных от Пенсионного фонда, а это около 1,6 миллиарда рублей, вкладывали именно в такие активы. В числе пострадавших от стагнации на фондовом рынке оказались и министр экономики Герман Греф и министр финансов Алексей Кудрин, признавшиеся на заседании правительства, что доверили свои пенсионные средства частным структурам.

В этом году частные управляющие компании уже выражали свое недовольство тем, что ПФР пытался доказать неэффективность их работы на примере доходности операций в начале года. Они настаивали на том, что оценивать доходность надо отнюдь не за произвольный промежуток времени. Кроме этого, сами управляющие компании не имеют права разглашать доходность собственных операций. Делать за них это может только ПФР. В прошлом году Зурабова, который тогда еще возглавлял ПФР, обвинили в нарушении закона о конкуренции, когда он решил вслух поразмышлять на тему, сколько может составить будущая доходность пенсионных накоплений под управлением Внешэкономбанка.

Что касается доходности операций НПФ, то, как сообщила председатель совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Галина Морозова, доходность негосударственных пенсионных фондов за последние 3-4 года "равна среднерыночной". Так, в 2003 году она составила 17 процентов. "В этом году, наверное, будет порядка 13 процентов", - отметила Морозова. То есть, в лучшем случае - чуть больше показателя инфляции.

По проблемам доходности высказался и Глава федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Олег Вьюгин, который предложил пересмотреть систему требований к компаниям, управляющим пенсионными средствами. "Надо посмотреть, не сильно ли заурегулирована эта система", - заявил Вьюгин на заседании правительства. Он также отметил, что "требования к управляющим компаниям были придуманы бюрократами для сннижения рисков... В результате компании из-за этих требований сильно теряют в доходности".

Помимо вышеуказанных проблем, существует еще ряд вопросов, на которые представители правительства попытались дать ответы. Например, что делать, если человек дожил до пенсии, начал получать накопительную ее часть, но не успел все потратить и умер? Кому достанется так и неизрасходованная сумма? По мнению Германа Грефа, эти средства родственникам не достанутся, а перейдут в "аннуитетный резерв" (здесь: аннуитет - сумма ежемесячных выплат), из которого будут выплачивать пенсии всем остальным долгожителям. Родственники могут претендовать на пенсионные накопления гражданина, только если тот не дожил до пенсионного возраста. Кроме этого, для управления этим "аннуитетным резервом", формируемым за счет средств накопительной части пенсии ушедших на заслуженных отдых, будет создана отдельная государственная управляющая компания. По словам Грефа, через 20-25 лет в ее распоряжении будет находиться от 20 до 40 миллиардов долларов.

Другой вопрос: а если у кого-то закончатся деньги на его лицевом пенсионном счете, то что тогда? Здесь все определяется так называемым "сроком дожития", который сейчас, согласно расчетам ПФР, равен 19 годам. То есть в правительстве надеются, что средний россиянин проживет после выхода на пенсию именно столько. Правда, с этой точки зрения финансовой стабильности пенсионной системы пока ничто не угрожает. Вряд ли средняя продолжительность жизни, например, российских мужчин, в ближайшие годы приблизится к отметке "79 лет".

А вот настоящая угроза исходит от работодателей будущих пенсионеров. Сейчас российские предприятия задолжали Пенсионному фонду 130 миллиардов рублей. А в следующем году из-за снижения ставки ЕСН финансовое положение Пенсионного фонда может стать еще более тяжелым. Понимают это и в правительстве, которое еще при обсуждении бюджета на следующий год приняло решение направить на пенсионные выплаты часть средств стабилизационного фонда.

> Итоги первого этапа пенсионной реформы вряд ли могут устроить как правительство, так и негосударственные пенсионные фонды или частные управляющие компании. Однако важнее всего, чтобы результаты этой реформы устроили будущих пенсионеров, избавив их от необходимости разбираться в дебрях актуарной математики и формировать свои личные пенсионные планы, традиционно называемые в России "гробовыми".

Сведения о численности пенсионеров и суммах назначенных им пенсий по состоянию на 1 августа 2004 года

Наименование показателей Численность пенсионеров, человек Средний размер пенсии, рублей
Всего пенсионеров 38209256 2020,35
Трудовые пенсии 36255694 2054,78
по старости 29019028 2208,59
по инвалидности 4374729 1569,17
по случаю потери кормильца 2861937 1208,2
Пенсии по государственному пенсионному обеспечению 1953562 1381,78
Пенсии военнослужащих и их семей 83405 1549,9
Пенсионеры, пострадавшие от радиационных или техногенных катастроф 202695 1769,95
Пенсионеры - госслужащие 21267 3512,38
Социальные пенсии 1646195 1298,85

Источник: Пенсионный фонд России

Андрей Кириллов

Другие материалы