Новости партнеров

Назад к докризису

Сбербанк резко снизил ставки по кредитам в валюте

Крупнейшая финансовая организация России по объему активов - Сбербанк - 1 декабря объявила о серьезном снижении ставок по кредитам в иностранной валюте для физических лиц. В некоторых случаях снижение ставок составило до 5 - 5,5 процентных пункта. Другие российские банки пока не спешат следовать этому примеру.

Общая картина

Осенью прошлого года российские банки столкнулись с острым кризисом ликвидности. Чтобы справиться с ним, финансовые учреждения были вынуждены повышать ставки по кредитам. Так, в январе 2009 года средневзвешенные ставки по кредитам нефинансовым организациям достигли рекордных 17,4 процента годовых, а корпоративные кредиты выдавали под 25 процентов.

Свои меры по спасению банковской системы страны приняло и государство. Для борьбы с кризисом ликвидности Минфин и Центробанк начали проводить депозитные аукционы по размещению в банках временно свободных средств бюджета, правительство решило выделить кредитным учреждениям субординированные кредиты на 950 миллиардов рублей, а также была принята программа докапитализации банков с помощью государства. В рамках этой программы предусматривался обмен привилегированных акций банков на облигации федерального займа. При этом предполагалось, что на всю сумму поддержки финансовые организации будут предоставлять кредиты реальному сектору экономики.

Усилия властей, очевидно, не прошли незамеченными и принесли плоды. Ставки по кредитам российских банков отреагировали на поддержку государства и уже с февраля начали постепенно снижаться. Согласно данным ЦБ, к июлю средневзвешенные ставки по кредитам достигли 14,7 процента годовых, а в октябре составили 13,9 процента.

Уже в октябре 2009 года премьер-министр России Владимир Путин заявил, что в следующем году объем госпомощи банкам будет снижен более чем вдвое (вместо запланированных 250 миллиардов рублей в 2010 году они получат 100 миллиардов), а в ноябре ЦБ объявил, что фактически сворачивает антикризисные меры, направленные на поддержание российской банковской системы.

Однако теперь властям приходится бороться с застоем в кредитовании, поскольку напуганные кризисом банки неохотно выдают новые ссуды, опасаясь роста невозвратов и просрочки. Так, в сентябре 2009 года объем кредитования юридических лиц российскими банками сократился на 1,68 процента по сравнению с августом и составил 11,9 триллиона рублей. Кредитование физических лиц снизилось на 1,1 процента до 3,6 триллиона рублей.

В конце октября министр финансов Алексей Кудрин признал стагнацию в этом секторе: он заявил, что объем кредитов, выданных российскими банками, с начала года и до середины октября 2009 года не изменился. В ноябре первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев также заговорил о стагнации, сообщив без указания точных цифр, что заметного роста кредитования в России в октябре текущего года зафиксировано не было.

Еще раньше недовольство недостаточным объемом кредитования и высокими ставками высказал российский премьер. Путин заявил, что правительство намерено добиться в течение ближайших нескольких лет снижения ставок по кредитам, выдаваемым российскими банками, до шести процентов годовых. Позднее президент Сбербанка Герман Греф усомнился в том, что ставки по кредитам могут в ближайшее время снизиться до такого уровня. По расчетам Грефа, ставка может опуститься до шести процентов при инфляции в два процента. С начала года цены в стране, напомним, выросли уже более чем на восемь процентов.

Между тем стимулировать финансовые организации, чтобы они охотнее кредитовали экономику и население, пытается Центробанк, который с начала года уже десять раз снижал ставку рефинансирования, в ноябре добравшись, в конце концов, до исторического минимума в 9 процентов годовых. До 2009 года исторический минимум ставки составлял 10 процентов годовых.

Ожидалось, что вслед за сокращением ключевой ставки российские банки снизят ставки по кредитам и депозитам, однако о значительном уменьшении ставок можно говорить только применительно к Сбербанку.

Кто поддержит Сбербанк?

Согласно официальному сообщению Сбербанка от 1 декабря, ставки по кредитам, предоставляемым организацией населению, теперь составляют от 9,5 до 15 процентов годовых. В зависимости от конкретной кредитной программы ставки сократились на 1,5-5,5 процентного пункта.

Сразу на 5,5 процентных пункта, до 13,5 процента годовых, была снижена ставка по "доверительному кредиту" по программе "Кредитная фабрика", на 5 процентных пунктов до 15 процентов - по ссуде "на неотложные нужды без обеспечения" (в рамках той же "Кредитной фабрики"). По кредиту "на неотложные нужды" с обеспечением в виде поручительств физических лиц ставка сократилась на 2,5 процентных пункта до 14 процентов годовых, по корпоративному кредиту - на 1,5 процентных пункта до 10,5-11,5 процента в зависимости от срока ссуды.

Как пишет газета "Коммерсант", ставки Сбербанка по необеспеченным кредитам ниже ставок, которые предлагают другие российские финансовые организации. Так, ставки ОТП-банка по необеспеченным ссудам в иностранной валюте составляют 18-19 процентов годовых, Банка Москвы - 13,5-16 процента годовых.

Кроме того, издание отмечает, что ставки в Сбербанке вернулись на докризисный уровень. До обострения кризиса, в августе прошлого года, они составляли до 15,5 процента.

В период обострения кризиса осенью прошлого года Сбербанк начал сокращать объемы выдачи кредитов физическим лицам. В декабре кредитная организация вообще отказалась от выдачи займов в иностранной валюте. Однако летом текущего года Сбербанк сменил стратегию, после чего начал снижать ставки по ссудам, а также вновь вернулся к кредитованию в валюте.

По словам директора управления розничного кредитования Сбербанка Натальи Карасевой, снижение ставок кредитная организация планировала с начала 2010 года. "Но наш анализ объективной информации с рынков позволяет нам уже сейчас вернуться к докризисному уровню по валютным кредитам", - отметила Карасева.

Действительно, курс рубля в последнее время укрепился по отношению к основным мировым валютам и уменьшил опасения кредитной организации по поводу высоких валютных рисков. Так, в течение осени рост российской валюты к бивалютной корзине (0,55 доллара и 0,45 евро) в течение осени составил
8,5 процента. Официальный курс доллара с начала сентября по конец ноября снизился более чем на два рубля, а евро - более чем на рубль.

В ЦБ ожидают значительного увеличения кредитования в первом квартале 2010 года. Однако пока что, несмотря на все усилия государства, Центробанка и Сбербанка, рынок кредитования "оживить", похоже, не получается.

Ставки Сбербанка, который в некоторых сегментах рынка обладает долей более чем в 50 процентов, могут повлиять на все другие финансовые организации России: многие из них ориентируются на Сбербанк при установлении своих ставок. Однако пока что другие банки не готовы активно снижать кредитные ставки, так как все еще опасаются рисков невозврата. Это может случиться в том случае, если доллар и евро сильно подорожают, и тогда россиянам станет сложнее выплачивать кредиты в иностранной валюте.

Экономика00:01 3 сентября

На автомате

Смогут ли будущие российские пенсионеры победить роботов