Банк «Пересвет» лишился верхушки — ЦБ ввел внешнее управление, сместив менеджеров кредитной организации РПЦ. По оценкам экспертов и сведениям источников, прежнее руководство банка погубила паника вкладчиков, вызванная неспособностью «Пересвета» к противодействию негативной информации. В деле есть и крымский след: одним из клиентов банка был Ленур Ислямов, объявленный в федеральный розыск координатор энергетической и продовольственной блокады Крыма.
17 мгновений осени
Банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» избежал высшей меры наказания. Вместо того чтобы отзывать лицензию, ЦБ 21 октября ввел в банк временную администрацию на шесть месяцев. Новая структура управления займется обследованием «Пересвета», старое руководство отстранено.
Реакции регулятора предшествовала целая череда неурядиц, которые привели банк на грань краха. Все произошло в течение 17 дней.
5 октября «Ведомости» со ссылкой на материалы международного рейтингового агентства Fitch, которое изучило 100 крупнейших заемщиков банка, сообщили, что у многих «имеются некоторые признаки аффилированности друг с другом либо с акционерами или менеджментом банка». Указывалось, что этим клиентам было выдано 17 миллиардов рублей. При этом кредиты на 12 миллиардов агентство признало высокорисковыми. Эти займы, по мнению Fitch, были предоставлены структурам, не имеющими реальных активов. Причем «Пересвет» был их единственным кредитором.
«Оценка агентства Fitch несправедлива однозначно», — говорила в интервью «Ленте.ру» вице-президент банка «Пересвет» Надежда Громова. По ее словам, Fitch использовало старые данные, в том числе и за 2011-2012 годы.
«Актуальную информацию у банка о положении заемщиков они не запрашивали. По нашему мнению, вообще произошла подмена понятий, и Fitch ошиблось в формулировках. В международной практике существует устойчивое понятие real assets, которое означает твердые реальные активы, имеющие физическое выражение. Это вложения предприятий в основные средства, землю, материалы, недвижимость для продажи, товарные запасы, транспортные средства и прочее. Было создано искаженное представление о части наших заемщиков, что безосновательно нанесло ущерб репутации как банка, так и его клиентов», — отметила Громова.
Вслед за публикацией в СМИ начался исход вкладчиков из банка. Судя по всему, процесс достиг пика 18 октября, когда «Пересвет» ограничил выдачу наличности со счетов клиентов сотней тысяч рублей. Как показывает практика, после такого банк долго не живет и теряет лицензию ЦБ. В тот же день пропал глава финансовой организации Александр Швец. В «Пересвете» говорили, что он находится в реанимации.
21 октября агентство S&P понизило рейтинг «Пересвета» до CCC-. В тот же день ЦБ ввел в банк временную администрацию
Фото: Jessica Rinaldi / Reuters
В условиях крайне негативного информационного фона банк пытался привлечь финансирование, разместив облигации на два миллиарда рублей. Бумаги продавались с 14 по 19 октября. 20 октября в «Пересвете» признались, что не смогли получить ни рубля. Стоит отметить, что банк до последнего исполнял свои обязательства: 20 октября были выплачены кредиторам купонные доходы по облигациям, выпущенным 19 августа 2014 года, — всего 100,2 миллиона рублей.
В пятницу, 21 октября, международное агентство Standard & Poors (S&P), понизило рейтинг «Пересвета» до CCC-, а Fitch назвало условие для присвоения банку РПЦ дефолтного рейтинга. Тут же ЦБ сообщил о назначении временной администрации.
«Пересвет» в цифрах
Основные владельцы: Русская православная церковь (49,71 процента), Торгово-промышленная палата (24,36 процента через компанию «Экспоцентр»)
Чистая прибыль: 2,8 миллиарда рублей по итогам первого полугодия 2016-го
Активы: 204 миллиарда рублей
Деньги вкладчиков: 22 миллиарда рублей
Репутационный провал
Один из факторов, приведших «Пересвет» к столь плачевному состоянию, — паника вкладчиков, возникшая после волны негативной информации о банке.
«"Пересвет" столкнулся с классическими последствиями роста репутационных рисков и ажиотажным оттоком средств клиентов», — пояснила «Ленте.ру» директор департамента по банковским рейтингам RusRating Лариса Макаренко (21 октября агентство понизило рейтинг банка до ССС).
В такой ситуации, продолжает она, без оперативной финансовой поддержки проблемы с ликвидностью возникают практически у всех.
«Не совсем понятно, почему не были задействованы административные ресурсы, ведь авторитетные заявления рынку, например о предоставлении помощи, могли бы сгладить напряженный информационный фон. Поэтому для нас введение временной администрации — новость скорее неожиданная», — отметила Лариса Макаренко.
Будущее банка зависит от результатов обследования ЦБ, добавила она. «Мы допускаем отзыв лицензии в случае выявления серьезных проблем», — подчеркнула Макаренко.
Под прессой обстоятельств
Паника вкладчиков возникла не только из-за негативной информации, но и по причине неспособности банка противостоять ей.
Собеседник «Ленты.ру», который был свидетелем работы менеджеров «Пересвета» 18 октября, в день введения ограничений на выдачу вкладов, сообщил, что в банке отсутствовала пресс-служба как таковая. Вернее, за контакты с прессой отвечали люди, работавшие в различных департаментах банка, никак не связанных со СМИ. На запросы журналистов, которых в тот день было особенно много, они реагировали крайне медленно и растерянно. «Мы не знаем, можем ли отвечать на это», — говорили сотрудники «Пересвета» представителям прессы. В тот день в банке была подавленная атмосфера, добавляет он.
Источник «Ленты.ру» в руководстве одного из крупных российских банков считает, что чуть ли не самым слабым местом «Пересвета» были контакты с внешним миром. «Они работали как в вакууме, никого и ничего не замечая, иногда вообще не реагировали на внешние сигналы», — оценил он ситуацию в «Пересвете».
Волна негативной информации о финансовом состоянии банка вызвала панику вкладчиков
Фото: Сергей Савостьянов / ТАСС
Нарисованная стабильность
Гнев ЦБ могли навлечь и искажения в финансовой отчетности кредитной организации. В документах банка все чисто — признаков нехватки средств нет. Тем не менее его руководство отстранено от работы.
«Введение временной администрации в "Пересвете" во многом было неожиданным. Еще в начале октября банк отражал в отчетности достаточный объем ликвидных средств», — отметил в беседе с «Лентой.ру» директор по банковским рейтингам агентства RAEX Александр Сараев (21 октября RAEX понизил рейтинг «Пересвета» до преддефолтного уровня С++; 4,2 процента самого агентства принадлежит «Пересвету»).
Сараев сообщил, что после известия об исчезновении председателя правления возникла паника, затронувшая вкладчиков и кредиторов на межбанковском рынке.
«К введению временной администрации Банк России могли подтолкнуть, на наш взгляд, либо выявленные масштабные нарушения с точки зрения отчетности, либо выборочное удовлетворение требований отдельных привилегированных кредиторов в ущерб другим», — комментирует эксперт.
В последние полтора года «Пересвет» активно наращивал кредитный портфель (преимущественно за счет предприятий малого и среднего бизнеса). При этом уровень просрочки, отраженный в документах, оставался очень низким, что нетипично для банковского сектора в условиях кризиса.
«Возможно, реальное качество этих кредитов существенно отличается от данных, отраженных в отчетности. Тем не менее ЦБ не предъявлял банку требований по формированию резервов в значимом объеме», — говорит Сараев.
Меджлис при делах
В истории с банком «Пересвет» есть и крымский след. Финансовая организация оказывала услуги структурам, связанным с украинским бизнесменом и политиком Ленуром Ислямовым — в 2015 году он координировал блокаду Крыма, объявлен в федеральный розыск. Связь с таким человеком могла не понравиться акционерам банка или кому-то из влиятельных клиентов из госструктур.
Топ-менеджер одного из крупных российских банков, хорошо знакомый с деятельностью «Пересвета», сообщил, что некоторые клиенты финансовой организации «вызывали недоумение у регулятора и акционеров». Он допускает, что владельцы банка были недовольны работой менеджеров — сомнительным выбором заемщиков, быстрым наращиванием кредитного портфеля. «Зачистка» руководства и введение временной администрации должны хоть как-то помочь «Пересвету», считает он. Однако банкир не смог рассказать о том, какие именно связи были у банка с Ислямовым.
Крымский бизнесмен на условиях анонимности сообщил Forbes, что Ленур Ислямов является клиентом банка «Пересвет».
По данным системы «СПАРК-Интерфакс», в банке «Пересвет» обслуживалась компания «Квингруп», которая сейчас находится на стадии ликвидации. «Квингруп» принадлежит Эльвире Ислямовой, жене Ленура Ислямова (до мая 2014 года он сам владел компанией). Предприятие занималось продажей автомобилей. В 2014 и 2015 годах компания заложила в банк свыше сотни машин.
Еще один клиент «Пересвета» — «Симсититранс», компания-перевозчик, работавшая в Крыму. Гендиректор организации и ее владелец — Эдем Ислямов, отец Ленура Ислямова (координатор блокады Крыма был собственником компании до середины 2015 года). В «Пересвете» заложено почти 200 пассажирских автобусов «Симсититранс».
У Банка России есть еще шесть месяцев на то, чтобы выяснить причины, по которым у «Пересвета» возникли трудности. Далее возможны два сценария: либо финансовую организацию признают нежизнеспособной и лишат лицензии, либо регулятор запустит процедуру оздоровления — банк сменит команду управленцев и, возможно, собственников. В любом случае частные клиенты «Пересвета» получат возмещение от «Агентства по страхованию вкладов», поскольку банк входил в систему государственного гарантирования.