Новые правила семейной ипотеки, сюрприз по ставке от ЦБ и «золотые» огурцы. Главное про деньги за неделю

Совет директоров Банка России снизил ставку на 50 базисных пунктов — до 15,5% годовых. Это уже шестое снижение подряд: с пиковых 21% прошлым летом мы спустились до уровней начала 2025 года.

Аналитики были уверены, что регулятор возьмет паузу из-за скачка цен в начале года. Обычно в таких ситуациях регулятор действует жестко или выжидает.

Однако ЦБ решил, что январский всплеск цен — это временное явление, а экономика уже достаточно остыла:

• Спрос падает. Люди реже покупают дорогие товары.
• Кадров хватает. Напряженность на рынке труда для компаний снижается.
• Зарплаты под контролем. Бизнес планирует индексировать зарплаты скромнее, чем раньше.

Вместе с решением по ставке Банк России обновил макропрогноз. Цифры показывают, что регулятор готовится к снижению нефтяных доходов, но не меняет курс.

Как изменился прогноз ЦБ на 2026 года

Прогноз по нефти снизили сразу на $10 — это серьезная переоценка экспортных доходов.

Следующее заседание ЦБ, где снова будут обсуждать ставку, назначено на 20 марта.

Россияне все чаще попадают в долговую яму. Общая просрочка по кредитам достигла рекордных 1,65 трлн рублей — это на треть больше, чем год назад. Теперь власти готовят закон, который поможет легче реструктуризировать долги. А банки уже стали чаще идти навстречу заемщикам.

Как будет работать реструктуризация в нескольких банках

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который поможет должникам договориться сразу с несколькими банками или МФО.

Сейчас, если у человека много кредитов в разных местах, договориться о реструктуризации сложно: один банк согласен, другой — нет. Если закон примут окончательно, появится единая процедура «комплексного урегулирования».

Чтобы защитить человека, банкам запретят подавать в суд или продавать долг коллекторам, пока идет разбирательство. За этим проследит финансовый омбудсмен. Но есть условие: пока вы договариваетесь о послаблениях, брать новые кредиты нельзя.

Депутаты считают, что это поможет людям выбраться из долговой ямы, не повышая нагрузку на семейный бюджет.

Должники по кредитам все чаще уходят от штрафов

Банки стали лояльнее к тем, кто оступился, но хочет платить. В 2025 году доля кредитов с послаблениями выросла до 2,24% (3,2 млн договоров) против 1,92% годом ранее.

Самая популярная мера поддержки — перенос даты платежа. Так что, если чувствуете, что не справляетесь с графиком, не прячьтесь от банка, а попробуйте договориться об отсрочке.

Получить деньги стало сложнее: банки массово отказывают

В то же время банки решили просто не выдавать деньги рискованным клиентам. Выдача потребительских кредитов падает уже третий месяц подряд, сообщает НБКИ.

Еще хуже ситуация с кредитками. Их выдача в январе просто обрушилась:

• Количество новых карт упало на 26,3% по сравнению с декабрем.
• Кредитные лимиты урезали почти на 20%.

Эксперты объясняют это просто: банки боятся рисков. Сейчас одобряют заявки только тем, у кого идеальная кредитная история и низкая долговая нагрузка (платежи съедают меньше 50% дохода).

В соцсетях на неделе обсуждали историю, которая напугала многих заемщиков. Она произошла в Подмосковье. Мужчина купил двушку по льготной программе под 6% и пустил туда квартирантку. Когда собственник решил поднять аренду, женщина-жилец отказалась платить больше и пожаловалась в банк и налоговую, приложив договор и чеки.

Реакция банка была жесткой: владельцу выдвинули ультиматум — вернуть весь долг за две недели или получить ставку 22% годовых.

Депутаты считают, что это справедливо. Логика такая: государство субсидирует ставку, чтобы человек улучшил себе жилищные условия, а не занимался бизнесом по сдаче жилья.

Закон не запрещает сдавать ипотечное жилье. Но если в договоре прописан запрет, банк имеет право на санкции, уточнили юристы. Риелторы советуют внимательно читать условия перед тем, как пускать жильцов.

Льготную ставку привяжут к количеству детей

Президент поручил проработать дифференцированные ставки для семейной ипотеки.

Об этом в Минфине и Госдуме говорили с осени 2025 года. Теперь Владимир Путин поставил дедлайн: нужно проработать вопрос до 1 июня.

Вероятно, уже во второй половине 2026 года процент по кредиту будет зависеть от того, сколько детей вы воспитываете. Чем больше семья, тем дешевле кредит.

В Минфине открыто говорят: доля льготной ипотеки стала слишком большой (90% рынка), ее нужно сокращать до 25–30%.

Повышение ставки для семей с одним ребенком — один из способов охладить рынок и сэкономить бюджет (о его проблемах мы еще поговорим).

За четвертого ребенка хотят давать 450 тысяч рублей

Многодетным семьям хотят дополнительно помочь. Власти обсуждают возможность гасить ипотеку за счет государства тем, кто родит четвертого и последующих детей.

Лимит выплаты — 450 000 рублей. Поручение проработать этот вопрос правительство также должно выполнить до 1 июня 2026 года.

Получить льготный кредит стало сложнее

Чтобы взять семейную ипотеку, теперь недостаточно просто показать свидетельство о рождении. С 1 февраля 2026 года требуется ипотеку дают только тому родителю, кто доказал, что прописан в одном доме с ребенком.

Что потребует банк:

• Оригинал документа о постоянной регистрации детей по месту жительства.
• СНИЛС на каждого члена семьи (включая детей).
• Если родители в разводе — решение суда о том, с кем остался ребенок, или нотариальное соглашение.

Это сделано, чтобы исключить схемы, когда люди «одалживали» детей у родственников для получения льготной ставки.

На прилавках творится странное: обычные огурцы теперь стоят дороже, чем бананы и ананасы. С начала года цены взлетели в полтора раза, и это самый быстрый рост среди всех продуктов.

Депутаты уже называют огурцы «новым деликатесом» и требуют от государства вмешаться.

В Госдуме считают, что дело не только в сезонности, но и в жадности крупных агрохолдингов, которые контролируют 80% рынка. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) уже начала проверку и запросила данные у крупнейших производителей.

Производители категорически не согласны с обвинениями в завышении цен. В ассоциации «Руспродсоюз» объясняют: зимой выращивать овощи очень дорого. Главные причины подорожания, по их словам:

• Дорогое электричество. Чтобы огурцы росли зимой, их нужно постоянно досвечивать и отапливать теплицы. Расходы на электроэнергию в начале 2026 года резко выросли.
• Сезонность. Январь и февраль — традиционно самые дорогие месяцы. Своего урожая мало, а импорт не перекрывает спрос.

Эксперты обещают, что цены скоро пойдут вниз. Световой день увеличивается, затраты на электричество снижаются, и на рынок начнет поступать новый урожай из весенних теплиц. Стабилизацию цен ждут уже в ближайшее время.

Чтобы такой скачок цен не повторялся каждый год, Минсельхоз придумал новое решение. Государство планирует ввести повышенные субсидии для тех, кто выращивает овощи зимой (с января по апрель). Поддержку обещают увеличить как минимум в три раза.

Любителям заказывать товары из-за границы придется готовиться к новым тратам. Минпромторг предлагает не тянуть с введением НДС для иностранных товаров, которые мы покупаем на маркетплейсах. Если раньше Минфин хотел повышать налог плавно (начать с 5% и дойти до 20% к 2030 году), то теперь обсуждается более жесткий сценарий.

Логика властей проста: сейчас иностранные продавцы находятся в более выгодных условиях, чем российские, потому что не платят наши налоги. Министр финансов Антон Силуанов называет это «каналом неконкурентной продукции», который мешает развиваться отечественной легкой промышленности. Если налог введут, импортные кроссовки и гаджеты автоматически подорожают почти на четверть.

Также отечественным производителям помогут административно. Законопроект о «российской полке» уже разработан. Суть в том, чтобы обязать маркетплейсы показывать российские товары первыми в поисковой выдаче. Это должно подтолкнуть покупателей выбирать свое, родное, а не иностранные аналоги.

Но и без НДС товары из Китая могут подорожать на 10–15% уже этой весной. Все потому, что сроки доставки товаров увеличились в три раза. Если раньше посылки доходили за пару недель, то теперь покупатели и продавцы ждут их месяцами.

Почему фуры стоят в пробках на границе и грозит ли нам дефицит товаров — читайте в подробном разборе от журналистов «Ленты.ру».

• Наши карты пересчитают. Центробанк готовит единый реестр банковских карт россиян. В одной базе соберут данные о том, у кого и сколько карт открыто в разных банках. Власти уверяют, что это нужно для удобства и безопасности. Но эксперты предупреждают: блокировок счетов станет больше — только с начала года под «заморозку» попали уже 2–3 млн счетов.

• Убыточным клиентам отключат кешбэк. Банки начинают делить людей на выгодных и невыгодных. Если вы не берете кредиты и не приносите банку прибыль, а только копите бонусы — готовьтесь к худшим условиям. Кешбэк на супермаркеты и АЗС оставят только избранным, а остальным предложат бесполезные категории.

• Облигации будут продаваться и в выходные. Мосбиржа с 28 марта запускает торги бондами по субботам и воскресеньям. Это ответ на бум частных инвестиций: за 2025 год люди вложили в долговые бумаги 2 трлн рублей. Но будьте осторожны: риски растут. Только за два дня (10–11 февраля) сразу четыре компании допустили дефолт.

• Квартиры — только по безналу. В Госдуме хотят запретить покупать жилье за наличные. Депутаты считают, что сделки с чемоданами денег — это почва для мошенничества. Если закон примут, платить за квартиру придется только через банк. Новые правила могут заработать уже во второй половине года.

• Рассрочку на жилье возьмут под контроль. Центробанк решил навести порядок в рассрочках от застройщиков. Штрафы за просрочку ограничат (не более 20% годовых), а квартиры, купленные в рассрочку, будут сразу переходить в собственность покупателя (но оставаться в залоге), а не после полной выплаты, как это часто бывает сейчас.

• Рестораны пустеют, кулинария растет. Россияне стали реже ходить в кафе: число чеков сократилось на 4–13%. Причина проста: денег стало меньше, а цены в меню выросли (средний обед подорожал на 15%, до 1417 рублей). Вместо посиделок люди теперь чаще берут готовую еду из супермаркетов — этот рынок вырос на 20% и превысил 1,1 трлн рублей.

• Шринкфляцию сделают заметной. Депутаты объявили войну хитростям с упаковкой. Магазины и производителей хотят обязать вешать яркие наклейки на товары, где вес уменьшился, а цена осталась прежней (или выросла). В 2025 году «усохли» орехи, шоколад, кофе и даже готовые блюда — иногда вес падал на 20%.